[導(dǎo)讀]：保險(xiǎn)是我們現(xiàn)代生活中不可或缺的投資品。因此，掌握投保的有關(guān)知識(shí)使我們更有方向地選擇到我們適合的保險(xiǎn)。本文就為你介紹保險(xiǎn)的投保流程。

　　一、投保人與被保險(xiǎn)人資格

　　1、投保人資格同時(shí)具備以下條件的，可作為投保人具備完全民事行為能力的自然人或法人。對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益（必要時(shí)能夠提供有關(guān)保險(xiǎn)利益關(guān)系證明）。具備繳費(fèi)能力，愿意承擔(dān)支付保費(fèi)義務(wù)2、被保險(xiǎn)人資格具備以下條件之一的可以作為被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)公司所在地戶(hù)口或永久居留權(quán)非當(dāng)?shù)貞?hù)口，但在當(dāng)?shù)毓ぷ?，有穩(wěn)定收入和固定居所，必要時(shí)能提供證明者。有關(guān)證明指身份證、戶(hù)籍證明、當(dāng)?shù)貢鹤∽C、勞動(dòng)用工合同、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。港、澳、臺(tái)同胞必須在當(dāng)?shù)赜型顿Y，并經(jīng)常往返或居住在當(dāng)?shù)?。為未成年人投保含死亡?zé)任保險(xiǎn)的，投保人必須為父/母（合法監(jiān)護(hù)人）或者經(jīng)父/母（合法監(jiān)護(hù)人）書(shū)面同意，且累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額不得超過(guò)有關(guān)規(guī)定。

　　二、殘疾人投保規(guī)定

　　有固定職業(yè)和收入。需要提供殘疾證明。條款中約定殘疾保險(xiǎn)金的給付責(zé)任將不適用于殘疾被保險(xiǎn)人的已殘疾部位。通常要求體檢。最高給付保險(xiǎn)金額一般限制為10萬(wàn)元。附加險(xiǎn)視其殘疾部位和程度將由核保作相應(yīng)限制。已高殘人士謝絕承保。

　　三、常見(jiàn)一般謝絕承保規(guī)定列示

　　1、凡從事下列職業(yè)者，公司謝絕承保現(xiàn)役軍人特種兵種。爆破工人、火藥爆竹制造工人、三酸制造工人。鄉(xiāng)鎮(zhèn)及私營(yíng)煤礦井下礦工。2、凡符合下列情況之一者，公司謝絕承保惡性腫瘤患者。弱智、癡呆、精神病患者。外國(guó)籍人。假釋犯人。婦女在懷孕6個(gè)月后至產(chǎn)后60天期間。

　　四、延期體投保規(guī)則

　　凡經(jīng)核保查定為延期體的投保申請(qǐng)件，被保險(xiǎn)人必須在延期期滿(mǎn)方可重新申請(qǐng)，且必須按照公司的要求進(jìn)行體檢，并提供有關(guān)住院或門(mén)診病歷復(fù)印件。

　　五、體檢件的確認(rèn)

　　由接單人員確認(rèn)當(dāng)此次投保使該被保險(xiǎn)人的累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額超過(guò)了該被保險(xiǎn)人所處年齡的免體檢保額限額，由接單人員確認(rèn)被保險(xiǎn)人體檢，并簽發(fā)正式體檢通知書(shū)和體檢表。體檢項(xiàng)目按體檢表要求執(zhí)行。核保確認(rèn)當(dāng)此次投保沒(méi)有超過(guò)免體檢保額，且沒(méi)有既往投保記錄告知，但經(jīng)電腦累計(jì)，其累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額超過(guò)了該被保險(xiǎn)人所處年齡的免體檢保額限額，由核保發(fā)出體檢通知。當(dāng)此次投保雖未超過(guò)免體檢保額，但健康告知有體檢指癥，經(jīng)核保確認(rèn)必須作為體檢件者，由核保簽發(fā)正式體檢通知。二次體檢確認(rèn)經(jīng)首次體檢，仍存在判斷上的困難，核保有權(quán)要求被保險(xiǎn)人作二次體檢，二次體檢的確認(rèn)，體檢醫(yī)院及項(xiàng)目由核保指定。說(shuō)明：體檢結(jié)果應(yīng)由公司專(zhuān)人到定點(diǎn)醫(yī)院取回，不宜由業(yè)務(wù)員或客戶(hù)送交公司。

　　六、體檢費(fèi)的處理

　　公司認(rèn)為需要體檢的，體檢費(fèi)先由客戶(hù)墊付。承保后根據(jù)公司規(guī)定可以報(bào)銷(xiāo)的，由客戶(hù)或委托業(yè)務(wù)員于簽收保險(xiǎn)合同之日起十日后持體檢通知書(shū)、體檢費(fèi)收據(jù)和保險(xiǎn)合同到公司，經(jīng)核保人員核準(zhǔn)體檢費(fèi)金額后（核保人員將保險(xiǎn)合同號(hào)、核準(zhǔn)金額錄入電腦），打印《付款通知書(shū)》，由財(cái)務(wù)進(jìn)行付費(fèi)處理。但非公司規(guī)定所做的額外體檢項(xiàng)目或申請(qǐng)復(fù)效時(shí)的體檢費(fèi)用不予報(bào)銷(xiāo)。 [導(dǎo)讀]：保險(xiǎn)是我們現(xiàn)代生活中不可或缺的投資品。因此，掌握投保的有關(guān)知識(shí)使我們更有方向地選擇到我們適合的保險(xiǎn)。本文就為你介紹保險(xiǎn)的投保流程。

　　七、客戶(hù)在承保前變更要約的處理

　　投保人在公司同意承保前要求變更投保要約的（不得變更投保人、被保險(xiǎn)人。如變更投保人、被保險(xiǎn)人的作撤單處理，退單退費(fèi)，重新進(jìn)單），根據(jù)情況分別作如下處理：1、如變更投保險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額，須重填投保單，同時(shí)在新填投保單上注明原投保單號(hào)（客戶(hù)忘記的，接單人員可協(xié)助查詢(xún)）。需加收保費(fèi)的，業(yè)務(wù)員收差額，開(kāi)新暫收費(fèi)收據(jù)。暫收據(jù)上投保單號(hào)一欄，填新投保單號(hào)，暫收費(fèi)金額一欄填客戶(hù)以前累計(jì)繳費(fèi)金額與本次繳費(fèi)金額之和。業(yè)務(wù)員到財(cái)務(wù)辦理時(shí)，同時(shí)交新開(kāi)暫收據(jù)財(cái)務(wù)聯(lián)、業(yè)務(wù)員聯(lián)以及補(bǔ)收差額，并在新暫收費(fèi)收據(jù)上注明原投保單號(hào)，說(shuō)明情況。財(cái)務(wù)作充正處理，出具付費(fèi)收據(jù)，并加蓋轉(zhuǎn)訖章，付費(fèi)收據(jù)金額為以前客戶(hù)累計(jì)繳費(fèi)金額。業(yè)務(wù)員將付費(fèi)收據(jù)客戶(hù)聯(lián)送交客戶(hù)。辦理完后到業(yè)務(wù)交新填投保單。需退費(fèi)的，業(yè)務(wù)員開(kāi)新暫收費(fèi)收據(jù)，暫收費(fèi)金額一欄填客戶(hù)實(shí)際已繳費(fèi)金額。多余暫收費(fèi)暫不退還，待出單后由客戶(hù)選擇退費(fèi)或是轉(zhuǎn)預(yù)繳保費(fèi)。業(yè)務(wù)員到財(cái)務(wù)辦理時(shí)交新開(kāi)暫收據(jù)財(cái)務(wù)聯(lián)、業(yè)務(wù)員聯(lián)，并在新暫收費(fèi)金額上注明原投保單號(hào)，說(shuō)明情況。財(cái)務(wù)作充正處理，出具付費(fèi)收據(jù)，并加蓋轉(zhuǎn)訖章，付費(fèi)收據(jù)金額為以前客戶(hù)累計(jì)繳費(fèi)金額。業(yè)務(wù)員將付費(fèi)收據(jù)客戶(hù)聯(lián)送交客戶(hù)。辦理完后到業(yè)務(wù)交新填的投保單。說(shuō)明：變更險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額需補(bǔ)收保費(fèi)時(shí)，繳費(fèi)方式為現(xiàn)金的，業(yè)務(wù)員開(kāi)一張暫收據(jù)。繳費(fèi)方式為銀行代收的，若銀行要求繳費(fèi)時(shí)以暫收據(jù)為依據(jù)，業(yè)務(wù)員開(kāi)兩張暫收據(jù)，一張金額為原暫收據(jù)上所開(kāi)金額，一張金額為所收差額，客戶(hù)據(jù)此到銀行繳費(fèi)。：變更險(xiǎn)種、保險(xiǎn)金額需補(bǔ)收保費(fèi)時(shí)，繳費(fèi)方式為現(xiàn)金的，業(yè)務(wù)員開(kāi)一張暫收據(jù)。繳費(fèi)方式為銀行代收的，若銀行要求繳費(fèi)時(shí)以暫收據(jù)為依據(jù)，業(yè)務(wù)員開(kāi)兩張暫收據(jù)，一張金額為原暫收據(jù)上所開(kāi)金額，一張金額為所收差額，客戶(hù)據(jù)此到銀行繳費(fèi)。2、其他情況，投保人填寫(xiě)《保險(xiǎn)要約內(nèi)容補(bǔ)充更正申請(qǐng)書(shū)》，并簽名確認(rèn)，涉及被保險(xiǎn)人權(quán)益的（受益人的指定）需要被保險(xiǎn)人簽名確認(rèn)。需加收保費(fèi)的，業(yè)務(wù)員收差額，開(kāi)新暫收費(fèi)收據(jù)，暫收據(jù)投保單號(hào)一欄，填原投保單號(hào)，暫收費(fèi)金額一欄填客戶(hù)本次實(shí)際繳費(fèi)金額。需退費(fèi)的，暫不退費(fèi)，待出單后由客戶(hù)選擇退費(fèi)或轉(zhuǎn)預(yù)繳保費(fèi)。涉及收費(fèi)的，業(yè)務(wù)員到財(cái)務(wù)繳費(fèi)后到業(yè)務(wù)交《保險(xiǎn)要約內(nèi)容補(bǔ)充更正申請(qǐng)書(shū)》。

　　八、撤單、退單處理辦法

　　凡業(yè)務(wù)員交來(lái)的投保單不合要求者（投保單填寫(xiě)要求見(jiàn)本節(jié)“投保單的使用和填寫(xiě)”），將作退單處理。已交保費(fèi)的，如投保人要求退還保費(fèi)，接單人員打印《退費(fèi)通知書(shū)》，由財(cái)務(wù)進(jìn)行付費(fèi)處理。在公司同意承保前客戶(hù)要求撤消投保要約的，投保人填寫(xiě)《保險(xiǎn)要約內(nèi)容補(bǔ)充更正申請(qǐng)書(shū)》，選擇“撤單”項(xiàng)，接單員受理后，如有暫收費(fèi)，出具《付款通知書(shū)》，由財(cái)務(wù)進(jìn)行付費(fèi)處理。

　　九、差錯(cuò)退單后再次進(jìn)單的處理

　　業(yè)務(wù)員對(duì)于退回的投保單應(yīng)進(jìn)行完整的審核。若涉及重新填寫(xiě)投保單，業(yè)務(wù)員應(yīng)在新投保單上注明原投保單號(hào)。接到退單后應(yīng)即刻辦理，否則一個(gè)月后作撤單處理。

　　十、暫收費(fèi)的收取和退還

　　一般投保件業(yè)務(wù)員在指導(dǎo)投保人填寫(xiě)完投保單后，應(yīng)根據(jù)其年齡、性別、投保險(xiǎn)種等條件計(jì)算出標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)，并收取首期暫收費(fèi)，同時(shí)開(kāi)具等額暫收據(jù)。對(duì)于大額（大額標(biāo)準(zhǔn)各省根據(jù)情況指定）、有疾病告知、被保險(xiǎn)人年齡超過(guò)核保有關(guān)規(guī)定（參見(jiàn)各險(xiǎn)核保規(guī)定）的，先交單，待核保通過(guò)后再繳費(fèi)，業(yè)務(wù)員不得收費(fèi)。投保人所繳暫收費(fèi)大于首期應(yīng)收保費(fèi)的，投保人可要求退回多于暫收費(fèi)也可將其轉(zhuǎn)為預(yù)收保費(fèi)。投保人要求退還多余暫收費(fèi)的，接單員打印《付款通知書(shū)》，由財(cái)務(wù)進(jìn)行付費(fèi)處理。

　　十一、匯繳件的處理

　　對(duì)于匯繳件，須先填寫(xiě)《匯繳件投保單》，并由每個(gè)被保險(xiǎn)人填寫(xiě)個(gè)人保險(xiǎn)投保單。保險(xiǎn)費(fèi)可集體匯繳，但各保險(xiǎn)合同繳費(fèi)方式、繳費(fèi)期限、繳費(fèi)形式必須一致。

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