光大永明人壽【吉瑞寶】重疾險算是天安健康源2號的翻版。

吉瑞寶保障責任亮點為：

1、50種輕癥不分組賠3次，每次賠保額的30%。

2、105種重疾賠付一次。18歲前賠付2倍保額；得了少兒8種特疾，可以賠付3倍保額；60歲后賠付1.5倍保額。

3、疾病終末期和身故全殘滿60歲可以賠付1.5倍保額。

4、于65歲/79歲/88歲/99歲還有祝壽金返還，返還所交保費。

光大永明吉瑞寶和天安健康源2號究竟哪個好一些呢？讓我們來對比分析一下看看吧~

一、保障責任對比

二、保障責任分析

1、等待期

健康源2號：90日內(nèi)返還所交保費100%。

吉瑞寶：90日內(nèi)返還所交保費105%

【分析】

吉瑞寶這項責任設(shè)計比較具有人情關(guān)懷。

2、保障病種

健康源2號：50種輕癥、105種重疾。

吉瑞寶：50種輕癥、105種重疾，額外單拎出來8種兒童特疾。尤其需要說明的是：8種兒童特疾也是包含在105種重疾病種里的。

【分析】

1、吉瑞寶從重疾里拎出來8種兒童特疾：重大器官移植術(shù)或造血干細胞移植術(shù)、嚴重類風濕性關(guān)節(jié)炎、嚴重心肌炎、嚴重自身免疫性肝炎、川崎病、I型糖尿病、嚴重癲癇、進行性風疹性全腦炎

2、18歲前健康源2號和吉瑞寶都是雙倍賠付保額的，得了8種少兒特疾，吉瑞寶可以賠3倍的，這點不錯。

3、吉瑞寶單拎出來的少兒特疾很有優(yōu)勢，比起友邦全佑一生（倍呵護）有誠意很多。友邦倍呵護單拎出來三種少兒特疾（嚴重川崎病、重癥手足口病、嚴重幼年型類風濕關(guān)節(jié)炎）非屬輕癥、非屬重疾。只賠付20%保額。門外漢會覺得這點很不錯，高發(fā)的少兒疾病還能賠個20%保額，內(nèi)行人笑而不語，為啥？友邦倍呵護這三個少兒特疾在其他保險產(chǎn)品中均屬于重疾賠付標準。說明白點，就是小孩子得了川崎病，買友邦倍呵護賠20%保額（假設(shè)保額為30萬）即6萬，買吉瑞寶賠90萬，買天安健康源2號賠60萬，買華夏福賠60萬，買長城康健人生賠30萬，買健康源優(yōu)享賠30萬，買同方全球多倍保賠30萬。

3、輕癥責任

健康源2號：50種輕癥、賠5次，每次賠付30%保額。

吉瑞寶：50種輕癥、賠3次，每次賠付30%保額。

【分析】

1、健康源2號和吉瑞寶輕癥賠付次數(shù)一個3次一個5次，個人覺得比較的意義不是很大，能得三次輕癥就已屬相當不易了。

2、輕癥賠付保額的30%，在業(yè)內(nèi)產(chǎn)品中屬于比較高的賠付比例了。

3、值得表揚的是，如果等待期內(nèi)得了輕癥，只是將該輕癥責任除外，合同繼續(xù)有效。比起其他產(chǎn)品來，是相當?shù)挠袃?yōu)勢。很多產(chǎn)品如果等待期出險退保費合同就終止了，而且人一旦得輕癥后再想買其他保險產(chǎn)品難上加難。所以輕癥的等待期責任是真的很贊的。

4、重疾責任

健康源2號：105種重疾，賠1次。

18歲前：賠付2倍保額

18-66歲：賠付max（保額、已交保費、現(xiàn)金價值）

66歲后：賠付max（保額1.3倍、已交保費、現(xiàn)金價值）

吉瑞寶：105種重疾，賠1次。

18歲前：賠付2倍保額

18-60歲：賠付max（保額、已交保費、現(xiàn)金價值）

60歲后：賠付max（保額1.5倍、已交保費、現(xiàn)金價值）

【分析】

還是吉瑞寶有優(yōu)勢，滿60歲就可以賠保額150%，健康源2號要等到66歲賠保額的130%，少了些。

5、疾病終末期和身故全殘責任

健康源2號：18歲后：賠付max（保額、已交保費、現(xiàn)金價值）

吉瑞寶：18-60歲：賠付max（保額、已交保費、現(xiàn)金價值）

60歲后：賠付max（保額1.5倍、已交保費、現(xiàn)金價值）

【分析】

吉瑞寶進行了年齡分級，滿60歲后就可以賠保額150%。

6、祝壽金

健康源2號：領(lǐng)取年齡：66/77/88/99歲，給付已交保費之和。

吉瑞寶：領(lǐng)取年齡：65/79/88/99歲，給付已交保費之和。

【分析】

1、如果經(jīng)濟條件允許的話，盡量選擇早一點的年齡返還，比如66歲/65歲。選擇88/99歲返還實際意義就不大了，就不太推薦選擇兩全類型的保險產(chǎn)品了。

2、若發(fā)生被保險人輕癥豁免保費，祝壽金包含豁免部分保費。

7、現(xiàn)金價值

健康源2號：0歲男孩30萬，66歲返祝壽金為例：

20歲：37032

40歲：93396

60歲：216030

70歲：239529

80歲：283101

吉瑞寶：0歲男孩30萬，65歲返祝壽金為例：

20歲：46680

40歲：119040

60歲：295740

70歲：313140

80歲：374250

【分析】

1、吉瑞寶現(xiàn)金價值增長很快，也比健康源2號高出不少，相同年齡段對比。

2、總體來說，當有風險發(fā)生時，還是保額最大，現(xiàn)金價值只是一個參考值。

8、投保人豁免保費責任

健康源2號：自帶被保險人輕癥豁免保費責任。投保人豁免（額外加豁免費）：輕癥、重疾、全殘、身故。

吉瑞寶：自帶被保險人輕癥豁免保費責任。投保人豁免（額外加豁免費）：輕癥、重疾、全殘、身故。

【分析】

1、健康源2號和吉瑞寶都是自帶被保險人輕癥豁免保費責任。投保人豁免責任也都是一樣的：輕癥、重疾、全殘、身故。

2、若主險合同交費期內(nèi)未觸發(fā)投保人豁免責任，則在20年交費期滿后，如果投保人發(fā)生重疾、身故全殘時，返還投保人交的豁免費。

3、這樣好的投保人豁免責任也是少有的，所以別再糾結(jié)加不加投保人豁免責任了，投保人身體健康就一定選擇加上投保人豁免責任。雙重保險，雙重保障。雖然要多收19年的錢，但到最后還是有機會返回來的。

9、免體檢額度

健康源2號：

0-17歲：40萬

18-40歲：80萬

41-45歲：50萬

46-50歲：30萬

51-55歲：20萬

56歲及以上：10萬

吉瑞寶：

0-17歲：30萬

18-40歲：75萬（12.31前，之后50萬）

41-45歲：50萬

46-50歲：30萬

51-55歲：10萬

56歲及以上：全體檢

【分析】

吉瑞寶未成年人的免體檢額度低了些，只有30萬。18-40歲免體檢額度也不高。

10、保費對比

健康源2號：0歲男寶30萬保額為例：

3225（66返祝壽金）

3018（77返祝壽金）

2928（88返祝壽金）

2904（99返祝壽金）

吉瑞寶：0歲男寶30萬保額為例：

4290（65返祝壽金）

3930（79返祝壽金）

3840（88返祝壽金）

3840（99返祝壽金）

【分析】

1、吉瑞寶的保費有些辣眼睛了，比健康源2號貴了30%~33%。

2、還是那句話，一分價格一分貨，上面列舉了很多吉瑞寶的優(yōu)勢，但優(yōu)勢總是要有人埋單的。

3、祝壽金返還年齡越早，保費越土豪，并且繼續(xù)保障到終身。返還型（兩全型）保險的特點都是這樣的。羊毛出在羊身上，所謂的期滿保費返還（祝壽金），只是前期我們多交的保費而已。

三、結(jié)論

√健康源2號和吉瑞寶等兩全型（返還型）保險產(chǎn)品適合懶人購買，即18周歲前的保障足額了，老年時的保障也足夠了的。一份保障終身受益，到了約定的年齡還有一筆祝壽金返還，合同還能繼續(xù)有效保障終身，兼顧養(yǎng)老功能的保險產(chǎn)品。

√各家產(chǎn)品有優(yōu)有劣，一般而言，都是先推出來開創(chuàng)市場先河的產(chǎn)品在責任上比較吃虧，跟后來者對比的話。

√保障類型的產(chǎn)品多種多樣，適合不同需求的消費者，斟酌需求后選擇適合自己的產(chǎn)品即可?？蛇x購一款產(chǎn)品保障終老，也可多種產(chǎn)品稍加組合效果也不錯。

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