光大永明人壽【吉瑞寶】重疾險(xiǎn)算是天安健康源2號(hào)的翻版。

吉瑞寶保障責(zé)任亮點(diǎn)為：

1、50種輕癥不分組賠3次，每次賠保額的30%。

2、105種重疾賠付一次。18歲前賠付2倍保額；得了少兒8種特疾，可以賠付3倍保額；60歲后賠付1.5倍保額。

3、疾病終末期和身故全殘滿60歲可以賠付1.5倍保額。

4、于65歲/79歲/88歲/99歲還有祝壽金返還，返還所交保費(fèi)。

光大永明吉瑞寶和天安健康源2號(hào)究竟哪個(gè)好一些呢？讓我們來對(duì)比分析一下看看吧~

一、保障責(zé)任對(duì)比

二、保障責(zé)任分析

1、等待期

健康源2號(hào)：90日內(nèi)返還所交保費(fèi)100%。

吉瑞寶：90日內(nèi)返還所交保費(fèi)105%

【分析】

吉瑞寶這項(xiàng)責(zé)任設(shè)計(jì)比較具有人情關(guān)懷。

2、保障病種

健康源2號(hào)：50種輕癥、105種重疾。

吉瑞寶：50種輕癥、105種重疾，額外單拎出來8種兒童特疾。尤其需要說明的是：8種兒童特疾也是包含在105種重疾病種里的。

【分析】

1、吉瑞寶從重疾里拎出來8種兒童特疾：重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、嚴(yán)重心肌炎、嚴(yán)重自身免疫性肝炎、川崎病、I型糖尿病、嚴(yán)重癲癇、進(jìn)行性風(fēng)疹性全腦炎

2、18歲前健康源2號(hào)和吉瑞寶都是雙倍賠付保額的，得了8種少兒特疾，吉瑞寶可以賠3倍的，這點(diǎn)不錯(cuò)。

3、吉瑞寶單拎出來的少兒特疾很有優(yōu)勢(shì)，比起友邦全佑一生（倍呵護(hù)）有誠意很多。友邦倍呵護(hù)單拎出來三種少兒特疾（嚴(yán)重川崎病、重癥手足口病、嚴(yán)重幼年型類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎）非屬輕癥、非屬重疾。只賠付20%保額。門外漢會(huì)覺得這點(diǎn)很不錯(cuò)，高發(fā)的少兒疾病還能賠個(gè)20%保額，內(nèi)行人笑而不語，為啥？友邦倍呵護(hù)這三個(gè)少兒特疾在其他保險(xiǎn)產(chǎn)品中均屬于重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)。說明白點(diǎn)，就是小孩子得了川崎病，買友邦倍呵護(hù)賠20%保額（假設(shè)保額為30萬）即6萬，買吉瑞寶賠90萬，買天安健康源2號(hào)賠60萬，買華夏福賠60萬，買長城康健人生賠30萬，買健康源優(yōu)享賠30萬，買同方全球多倍保賠30萬。

3、輕癥責(zé)任

健康源2號(hào)：50種輕癥、賠5次，每次賠付30%保額。

吉瑞寶：50種輕癥、賠3次，每次賠付30%保額。

【分析】

1、健康源2號(hào)和吉瑞寶輕癥賠付次數(shù)一個(gè)3次一個(gè)5次，個(gè)人覺得比較的意義不是很大，能得三次輕癥就已屬相當(dāng)不易了。

2、輕癥賠付保額的30%，在業(yè)內(nèi)產(chǎn)品中屬于比較高的賠付比例了。

3、值得表揚(yáng)的是，如果等待期內(nèi)得了輕癥，只是將該輕癥責(zé)任除外，合同繼續(xù)有效。比起其他產(chǎn)品來，是相當(dāng)?shù)挠袃?yōu)勢(shì)。很多產(chǎn)品如果等待期出險(xiǎn)退保費(fèi)合同就終止了，而且人一旦得輕癥后再想買其他保險(xiǎn)產(chǎn)品難上加難。所以輕癥的等待期責(zé)任是真的很贊的。

4、重疾責(zé)任

健康源2號(hào)：105種重疾，賠1次。

18歲前：賠付2倍保額

18-66歲：賠付max（保額、已交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值）

66歲后：賠付max（保額1.3倍、已交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值）

吉瑞寶：105種重疾，賠1次。

18歲前：賠付2倍保額

18-60歲：賠付max（保額、已交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值）

60歲后：賠付max（保額1.5倍、已交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值）

【分析】

還是吉瑞寶有優(yōu)勢(shì)，滿60歲就可以賠保額150%，健康源2號(hào)要等到66歲賠保額的130%，少了些。

5、疾病終末期和身故全殘責(zé)任

健康源2號(hào)：18歲后：賠付max（保額、已交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值）

吉瑞寶：18-60歲：賠付max（保額、已交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值）

60歲后：賠付max（保額1.5倍、已交保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值）

【分析】

吉瑞寶進(jìn)行了年齡分級(jí)，滿60歲后就可以賠保額150%。

6、祝壽金

健康源2號(hào)：領(lǐng)取年齡：66/77/88/99歲，給付已交保費(fèi)之和。

吉瑞寶：領(lǐng)取年齡：65/79/88/99歲，給付已交保費(fèi)之和。

【分析】

1、如果經(jīng)濟(jì)條件允許的話，盡量選擇早一點(diǎn)的年齡返還，比如66歲/65歲。選擇88/99歲返還實(shí)際意義就不大了，就不太推薦選擇兩全類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品了。

2、若發(fā)生被保險(xiǎn)人輕癥豁免保費(fèi)，祝壽金包含豁免部分保費(fèi)。

7、現(xiàn)金價(jià)值

健康源2號(hào)：0歲男孩30萬，66歲返祝壽金為例：

20歲：37032

40歲：93396

60歲：216030

70歲：239529

80歲：283101

吉瑞寶：0歲男孩30萬，65歲返祝壽金為例：

20歲：46680

40歲：119040

60歲：295740

70歲：313140

80歲：374250

【分析】

1、吉瑞寶現(xiàn)金價(jià)值增長很快，也比健康源2號(hào)高出不少，相同年齡段對(duì)比。

2、總體來說，當(dāng)有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，還是保額最大，現(xiàn)金價(jià)值只是一個(gè)參考值。

8、投保人豁免保費(fèi)責(zé)任

健康源2號(hào)：自帶被保險(xiǎn)人輕癥豁免保費(fèi)責(zé)任。投保人豁免（額外加豁免費(fèi)）：輕癥、重疾、全殘、身故。

吉瑞寶：自帶被保險(xiǎn)人輕癥豁免保費(fèi)責(zé)任。投保人豁免（額外加豁免費(fèi)）：輕癥、重疾、全殘、身故。

【分析】

1、健康源2號(hào)和吉瑞寶都是自帶被保險(xiǎn)人輕癥豁免保費(fèi)責(zé)任。投保人豁免責(zé)任也都是一樣的：輕癥、重疾、全殘、身故。

2、若主險(xiǎn)合同交費(fèi)期內(nèi)未觸發(fā)投保人豁免責(zé)任，則在20年交費(fèi)期滿后，如果投保人發(fā)生重疾、身故全殘時(shí)，返還投保人交的豁免費(fèi)。

3、這樣好的投保人豁免責(zé)任也是少有的，所以別再糾結(jié)加不加投保人豁免責(zé)任了，投保人身體健康就一定選擇加上投保人豁免責(zé)任。雙重保險(xiǎn)，雙重保障。雖然要多收19年的錢，但到最后還是有機(jī)會(huì)返回來的。

9、免體檢額度

健康源2號(hào)：

0-17歲：40萬

18-40歲：80萬

41-45歲：50萬

46-50歲：30萬

51-55歲：20萬

56歲及以上：10萬

吉瑞寶：

0-17歲：30萬

18-40歲：75萬（12.31前，之后50萬）

41-45歲：50萬

46-50歲：30萬

51-55歲：10萬

56歲及以上：全體檢

【分析】

吉瑞寶未成年人的免體檢額度低了些，只有30萬。18-40歲免體檢額度也不高。

10、保費(fèi)對(duì)比

健康源2號(hào)：0歲男寶30萬保額為例：

3225（66返祝壽金）

3018（77返祝壽金）

2928（88返祝壽金）

2904（99返祝壽金）

吉瑞寶：0歲男寶30萬保額為例：

4290（65返祝壽金）

3930（79返祝壽金）

3840（88返祝壽金）

3840（99返祝壽金）

【分析】

1、吉瑞寶的保費(fèi)有些辣眼睛了，比健康源2號(hào)貴了30%~33%。

2、還是那句話，一分價(jià)格一分貨，上面列舉了很多吉瑞寶的優(yōu)勢(shì)，但優(yōu)勢(shì)總是要有人埋單的。

3、祝壽金返還年齡越早，保費(fèi)越土豪，并且繼續(xù)保障到終身。返還型（兩全型）保險(xiǎn)的特點(diǎn)都是這樣的。羊毛出在羊身上，所謂的期滿保費(fèi)返還（祝壽金），只是前期我們多交的保費(fèi)而已。

三、結(jié)論

√健康源2號(hào)和吉瑞寶等兩全型（返還型）保險(xiǎn)產(chǎn)品適合懶人購買，即18周歲前的保障足額了，老年時(shí)的保障也足夠了的。一份保障終身受益，到了約定的年齡還有一筆祝壽金返還，合同還能繼續(xù)有效保障終身，兼顧養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

√各家產(chǎn)品有優(yōu)有劣，一般而言，都是先推出來開創(chuàng)市場先河的產(chǎn)品在責(zé)任上比較吃虧，跟后來者對(duì)比的話。

√保障類型的產(chǎn)品多種多樣，適合不同需求的消費(fèi)者，斟酌需求后選擇適合自己的產(chǎn)品即可?？蛇x購一款產(chǎn)品保障終老，也可多種產(chǎn)品稍加組合效果也不錯(cuò)。

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