近年以來，產(chǎn)品迭代升級，一年兩季，樂此不疲。比如去年的天安健康源優(yōu)享，到今年的天安健康源尊享的升級，絕對是重疾險產(chǎn)品繞不過去的參照產(chǎn)品。因為產(chǎn)品本身太強了。

全名叫：天安人壽健康源（尊享）終身重大疾病保險。

從優(yōu)享到尊享，一字之變，引入中癥，加入返還，成為重疾險中靚麗的花朵。

1，

截至2017年年末，天安人壽注冊資本金達145億元，總資產(chǎn)規(guī)模近1500億元，同比增長47%,總規(guī)模保費突破786億元，原保險保費超481億元，同比增長44%。

從保監(jiān)數(shù)據(jù)來看，華夏天安這類公司，得益于產(chǎn)品創(chuàng)新的不俗變現(xiàn)，保費收入拉升明顯，市場占比提升較快。

2，

投保規(guī)則：

1、投保年齡為出生滿 28 天至 60 周歲。

2、保險期間為終身。

3、交費方式為躉交和年交，年交可選為：3/5/10/15/20 年交。

4、銷售方式：本險種按照基本保險金額銷售，最低基本保險金額為10000元，

超過部分應(yīng)為 1000 元的整數(shù)倍。

3，

產(chǎn)品形態(tài)

1，新增中癥疾病50%賠付。引入中癥賠付重大革新。

（或許一波中癥賠付的產(chǎn)品已經(jīng)在路上了……）

其中中癥疾病賠付是一個新概念，將以往部分列入輕癥的提升為中癥，可獲得50%賠付。即，分為輕癥，中癥，重疾，從程度上分為三類型。

附圖1：輕癥與中癥對應(yīng)疾病表

其中輕癥疾病新增了冠狀動脈介入手術(shù)，高發(fā)疾病覆蓋進一步完善全面。心臟瓣膜介入手術(shù)和主動脈內(nèi)手術(shù)，都不要求開胸手術(shù)。

繼續(xù)保持了輕癥30%不分組賠付這一優(yōu)點。

圖2：重疾輕癥中癥對應(yīng)關(guān)系

中癥是個創(chuàng)新型責任

從字面理解和理賠條款，輕癥，即是比重疾較早期，尚未發(fā)展到危及生命和程度，賠付輕癥，豁免保費，

而中癥，即是比輕癥程度嚴重，但未達到重疾程度，賠付中癥責任，豁免保費。

如圖1和圖2所示，部分輕癥疾病提升為中癥賠付50%，理賠條款保持了一致，并未因提升為中癥而調(diào)整。

部分重疾對應(yīng)的疾病前期可賠付為中癥保額，并豁免保費。

看上去中癥責任是非常不錯的。

2，新增兩全返還責任。如圖所示，附加兩全保費返還后，所交保費的對應(yīng)水平。

可選65/70/75歲領(lǐng)取祝壽金，領(lǐng)取后合同保障繼續(xù)。

如主險合同發(fā)生過豁免保險費情形，被豁免的保險費視為您已交納。

即，繳費期發(fā)生輕癥等豁免保費的，在被保險人約定的領(lǐng)取年齡，仍可全額領(lǐng)取20年總保費。

4，

重疾疾病責任

105種重疾分5組，賠付5次，惡性腫瘤單獨一組，都目前多次賠付重疾險的分組和賠付次數(shù)最高境界。

分組的邏輯是惡性腫瘤、重要器官相關(guān)、心臟相關(guān)、神經(jīng)系統(tǒng)相關(guān)，同屬一個系統(tǒng)的疾病被分入一組，分組比較合理。

兒童重疾：與老產(chǎn)品一致，兒童高發(fā)疾病嚴重川崎病、重癥肌無力、重癥手足口病、嚴重幼年性類風濕性關(guān)節(jié)炎、嚴重哮喘等都在重疾范圍內(nèi)。

5，

保費水平

光大永明童佳保

復(fù)星星滿意

工銀御享人生

同方康健一生多倍保

天安健康源尊享

上圖可見，保費并沒有因為責任的新增而大幅度提升。

最后總結(jié)：

1， 天安健康源尊享，新增中癥，2次50%賠付，是值得被參照的重疾險產(chǎn)品。

2， 兩全返還的選擇，在基礎(chǔ)保額足夠的情況，可作為儲蓄考慮

3， 交費最長20年。相對于可以30年交費的產(chǎn)品，保費上有所提高。

4， 輕癥/中癥/重疾，在對應(yīng)費率后，仍然是強有競爭力的重疾險產(chǎn)品。

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