最近老五家出了一款新產(chǎn)品——泰康樂安心。它的特點是：重疾賠完不終止，輕癥還能繼續(xù)賠，身故責(zé)任始終有。  

大家知道，一般重疾賠付完之后，輕癥和身故保障都會終止，但泰康樂安心重疾賠完還有輕癥和身故保障，這可以說是在業(yè)內(nèi)開創(chuàng)了先河。

今天，我們就拿樂安心和當(dāng)下幾款熱銷的產(chǎn)品一起對比測評一下。 今天我們的具體內(nèi)容如下：

1、重疾險分哪幾種賠付類型？

2、六款不同類型重疾險的對比測評。

3、如何搭配重疾險與壽險？三種方案對比。

一、 如今的重疾險分哪幾種賠付類型？

目前，市場上重疾險賠付一般有以下兩種類型：

單次賠付：一次重疾賠付后，重疾責(zé)任終止。比如，泰康樂安康、天安人壽健康源2號、弘康人壽健康一生A+B。

多次賠付：在第一次賠付重疾后，雖合同不終止，但一般身故和輕癥責(zé)任都會終止，現(xiàn)金價值也會為零。比如， 天安人壽健康源（優(yōu)享）、工銀安盛御享人生、中意人壽悅享安康。

值得一提的是，泰康樂安心雖屬于單次賠付產(chǎn)品，但重疾賠付后，合同不終止，身故和輕癥責(zé)任仍然存在。 

對于不同類型的重疾險在下面的產(chǎn)品對比測評里都有提到，大家可以參考一下。

二、 六款不同類型的重疾對比：

隨著保險行業(yè)發(fā)展越來越成熟，重疾產(chǎn)品也越來越多，而且多次賠付與單次賠付的重疾險價格越來越接近，人們想選擇一款真正適合自己的產(chǎn)品越來越困難。下面列舉六款熱銷的重疾險進(jìn)行對比，主要產(chǎn)品如下：

泰康人壽樂安心

泰康人壽樂安康

天安人壽健康源（優(yōu)享）

平安人壽安鑫保

弘康人壽健康A(chǔ)+B

華夏人壽常青樹2017 來！一起看看圖表：（設(shè)定保額為50萬）

直接說結(jié)論：

如果看重保障：天安健康源（優(yōu)享）保障全面，適合預(yù)算充足，且追求多次賠付的人群。

如果想最便宜：弘康健康一生A+B保費較低，適合預(yù)算不足的人群。

如果偏愛返還型：華夏長青樹2017在返還險中，保障較全面，相對不錯。

如果偏愛泰康品牌：樂安心是一款創(chuàng)新型產(chǎn)品，若是泰康的熱衷粉，可以嘗試一下。

不推薦購買：泰康樂安康、平安安鑫保的性價比太低了。

三、具體產(chǎn)品測評分析：

下面就上述產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)的點評分析，希望對大家認(rèn)識或選擇這幾款產(chǎn)品有一定的幫助。

1、泰康樂安心

泰康樂安心是一款新上線的重疾險，它最大的亮點是重疾賠完之后，輕癥和身故可以繼續(xù)賠付，具體保障如下。

先看優(yōu)點：

1） 重疾保障：60種重大疾病賠付一次。賠付后，合同繼續(xù)有效，輕癥、身故還可以賠，也算是業(yè)界的一個創(chuàng)舉！

2）輕癥保障：30種輕癥，最多賠3次，時間無間隔。

3）身故保障：舉個例子：30歲的王小姐買了一份泰康樂安心，保額50萬，20年繳費。身故所賠情況如下：

若王小姐身故前未患重疾，則可獲得最高50萬保險金；

若王小姐患重疾后，5年之內(nèi)身故，重疾賠付50萬后，可再獲得25萬保險金；

若王小姐患重疾后，再過5年后身故，重疾賠付50萬后，可再獲得50萬保險金。

從這里看，樂安心的身故保障較人性化，重疾賠付之后還能獲得一份不錯的身故保險金，也是產(chǎn)品設(shè)計上的一種創(chuàng)新。

4）雙豁免：被保險人自帶輕癥、重疾豁免保費的權(quán)利；投保人還可附加輕癥、重疾、身故的豁免險。

5）其他：泰康就醫(yī)綠通服務(wù)，尊享安心無憂；老五家出品，自帶品牌光環(huán)。

看完優(yōu)點，再看不足：

保費較高：在相同保額情況下，比天安健康源（優(yōu)享）的保費要高50%左右。

重疾賠付1次：重癥只能賠付1次，而天安健康源（優(yōu)享）可以賠付4次。

輕癥保額低：輕癥賠付比例為20%，顯的有些小氣。

總體來講，雖然泰康樂安心較傳統(tǒng)型重疾險產(chǎn)品有創(chuàng)新，填補(bǔ)了市場空白，但從費率上看，樂安心這款產(chǎn)品性價較低。當(dāng)然，如果您看重品牌價值，是老五家的熱衷粉，對新產(chǎn)品充滿信心，樂安心也是不錯的選擇。

2、天安人壽健康源（優(yōu)享）VS 泰康樂安康

天安健康源（優(yōu)享）是一款保障全面、性價比非常高的終身型多次賠付重疾險，這款產(chǎn)品在當(dāng)下很熱銷，深藍(lán)君在之前的文章有多次提到，具體保障如下：

重疾保障：105種重疾，分5組最多賠付4次。不僅分組較多，賠付次數(shù)也多，直接碾壓泰康樂安康。 在疾病分組上，將惡性腫瘤（癌癥）劃分為單獨的一組，這種設(shè)計非常有利于消費者。第一次確診惡性腫瘤理賠后，后續(xù)其他高發(fā)病種保障仍然存在。

輕癥保障：50種輕癥，賠付30%，最多可賠5次，保障也是妥妥的，泰康樂安康遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如。

雙豁免：被保人自帶輕癥、重疾豁免；投保人可以附加投保人豁免，如果投保人發(fā)生輕癥、重疾、身故、全殘可以豁免保費。而且有一個創(chuàng)新，繳費期滿后，投保人沒有發(fā)生風(fēng)險，返還累計所交的投保人豁免保費，這是一個亮點。

其他：贈送綠色就醫(yī)通道服務(wù)。

細(xì)心的朋友可以注意到，泰康樂安康的保障功能遠(yuǎn)不如天安健康源(優(yōu)享)，但保費卻更高，該買哪一款，我想你們心里已經(jīng)有數(shù)了。 總體來說，天安健康源（優(yōu)享）對于重視全方位保障，投保預(yù)算較充足，追求多次賠付的人群是一個不錯的選擇。

3、平安人壽安鑫保 VS 華夏人壽常青樹2017

安鑫保是平安最新推出的一款返還型定期重疾險，目前來看產(chǎn)品沒有太大的優(yōu)勢，存在如下不足：

沒有輕癥保障：不保輕癥；而華夏常青樹2017有50種輕癥保障，且賠付3次。

重疾保障種類少：只保45種重疾；而華夏常青樹2017有100種重疾保障。

性價比低：安鑫保的保障明顯不如華夏長青樹2017，但保費卻要高出不少。

深藍(lán)君對于返還型產(chǎn)品，一向都持保守態(tài)度，為了滿期后的返還已支付保費，而去購買產(chǎn)品絕對是因小失大。只能說，如果您預(yù)算高，且實在偏愛返還型，那就在眾多同類產(chǎn)品中，挑選條款相對較好一點的，比如這里的華夏常青樹2017。 

我們每年多交給保險公司的保費，保險公司用來投資獲得回報，收益大頭保險公司拿走了。返給我們的保費，幾十年后在通貨膨脹影響下，實際上會貶值很多。深藍(lán)君建議大家購買保險，保障歸保障，理財歸理財，這樣才能選到合適的產(chǎn)品。

4、弘康人壽健康一生A+B

弘康健康一生A+B款是目前市場上性價比很高的重疾險，不僅有輕癥保障，保障時間靈活，最長可以選擇30年繳費，還有輕癥豁免，花不到一半的錢，就可以獲得很好的保障。 

如果大家預(yù)算有限，想同時獲得較高的保額和輕癥保障，建議大家可以選擇30年繳費，這樣每年繳費壓力會比較小，可以在保費支出和保額之間做一個很好的平衡。 

這款產(chǎn)品也有不足之處，就是沒有身故保障，可以搭配一份壽險一起購買，性價比一樣也不錯，下面深藍(lán)君做了3種方案進(jìn)行對比分析，大家可以對比購買不同的產(chǎn)品，保障和保費的差異。

四、如何合理搭配重疾險與壽險,三種方案對比：

我們將樂安心的保險責(zé)任進(jìn)行拆分來看，也就是終身重疾險搭配一個終身壽險。另外，深藍(lán)君推薦，定期重疾險與定期壽險組合也是一個很不錯的選擇。為了更好的讓大家了解重疾險和壽險搭配方式，我們列舉了三種方案進(jìn)行對比分析：

方案1：泰康樂安心

方案2：弘康健康一生A+B終身險　搭配　華貴人壽擎天柱終身險

方案3：弘康健康一生A+B定期險　搭配　華貴人壽擎天柱定期險

對比圖片如下：

通過上圖我們可以看出：

方案1：樂安心作為老五家的新品就是這么傲嬌！看似是集多重保障于一身，但保費高達(dá)18350，顯然有些貴。

方案2：綜合保障與方案1差不多，但每年繳費壓力相對較小，而且其重疾和身故出險是分別賠付一次，比方案1更有優(yōu)勢。

方案3：年繳保費僅需7635，與方案１相比繳費壓力更是大幅降低，且獲得的保障在70歲前是沒有太大差異的。所以如果預(yù)算有限，通過定期重疾險+定期壽險的組合，也是可以獲得很不錯的保障。而且，重疾和定壽出險也是分別賠付一次的。 

 另外，這兩款產(chǎn)品都是可以選擇30年交，這樣年繳保費又可有大大的降低了。 

當(dāng)然，方案三也有不足之處：70歲以后是沒有保障的。不過保險是多次配置的過程，沒有必要追求一次性配置到位，待后續(xù)收入有較大增長后，再購買其他終身型產(chǎn)品也不遲。

五、寫在最后：

泰康樂安心給人的第一感覺的確很誘人，重疾賠付后合同繼續(xù)有效，身故或輕癥還可以再次得到保障。但當(dāng)綜合費率和其他搭配方案對比時，仔細(xì)分析，見仁見智。

 其實，任何產(chǎn)品都有其合適的客戶群體，只有了解清楚保險責(zé)任，切合自身需求，相信這款產(chǎn)品也是適合不少人的。 

 保險就像你的另一半，是相伴一生的，希望大家都能買到最適合自己的產(chǎn)品！

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