老年人的健康醫(yī)療支出除了日常生活外，是他們最大的一筆開支。然而，目前老年人領(lǐng)取的養(yǎng)老金并不多，一旦生病，僅靠微薄的養(yǎng)老金和醫(yī)?？赡茈y以應(yīng)付高昂的醫(yī)療費用。因此，應(yīng)該及早做好準(zhǔn)備，購買商業(yè)保險作為輔助。接下來，讓我們看一下購買保險時需要注意的幾個要點。

首先，社保的完備是必要的前提。社會保險是購買商業(yè)保險的基礎(chǔ)，因此我們要積極參與社保，例如新農(nóng)保（新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險）、農(nóng)村合作醫(yī)療或城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老、醫(yī)療保險。由于各地區(qū)的政策不同，需要到當(dāng)?shù)氐纳绫Ｖ行牧私饩唧w情況。如果父母沒有社保，且年齡已經(jīng)到了甚至超過了法定退休年齡，則無法購買社保。

其次，應(yīng)盡早投保。目前國內(nèi)意外險的投保年齡限制在65周歲以下，重疾險則將年齡限制在60周歲以下。因此，子女打算為老人購買這兩類保險時，要注意這個時間的限制，及早做好投保準(zhǔn)備。

在購買保險時，意外險和健康險應(yīng)優(yōu)先考慮。隨著年齡的增長，中老年人發(fā)生意外事故和疾病的可能*越來越高。一旦發(fā)生意外事故，所產(chǎn)生的醫(yī)療費用也會相應(yīng)增加。相較于其他險種，意外險的保費較低，保障較高。因此，65歲以下的老年人應(yīng)優(yōu)先考慮購買意外險。而健康險，如重疾險、醫(yī)療險等，則應(yīng)提前考慮配置。由于年齡越大費率越高，甚至可能面臨拒保的情況，通常年齡超過65周歲的老年人已無法購買。建議，55歲以下且身體情況、經(jīng)濟條件良好的老人適合購買商業(yè)健康類保險。

此外，盡量避免一次*繳費。由于中老年人發(fā)生保險事故的概率較大，保險公司的賠付比例也較高，因此，投保人需要支付較高的保費。因此，中老年人購買保險，尤其是健康類保險時，應(yīng)盡量避免一次*繳費，選擇分期繳費更為適合。這樣不僅每次繳費的金額較少，減輕了家庭負擔(dān)，同時在保單生效的頭幾年如果發(fā)生保險事故，被保險人也能夠獲得保險金，已繳納的金額遠遠低于躉交保費的金額。

最后，以盡量低的主險來搭配盡量高的附加保險。附加保險，如醫(yī)療險、住院津貼類保險，都需要搭配一個主險購買。然而，主險一般保費較高，對于老年人來說并不劃算。因此，最好選擇保費較低的主險來搭配保障較高的附加保險。建議可以在購買意外險后，同時購買其他意外傷害醫(yī)療、手術(shù)費用等附加險。

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