老年人的健康醫(yī)療支出除了日常生活外，是他們最大的一筆開支。然而，目前老年人領(lǐng)取的養(yǎng)老金并不多，一旦生病，僅靠微薄的養(yǎng)老金和醫(yī)?？赡茈y以應(yīng)付高昂的醫(yī)療費(fèi)用。因此，應(yīng)該及早做好準(zhǔn)備，購買商業(yè)保險(xiǎn)作為輔助。接下來，讓我們看一下購買保險(xiǎn)時(shí)需要注意的幾個(gè)要點(diǎn)。

首先，社保的完備是必要的前提。社會(huì)保險(xiǎn)是購買商業(yè)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，因此我們要積極參與社保，例如新農(nóng)保（新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)）、農(nóng)村合作醫(yī)療或城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。由于各地區(qū)的政策不同，需要到當(dāng)?shù)氐纳绫Ｖ行牧私饩唧w情況。如果父母沒有社保，且年齡已經(jīng)到了甚至超過了法定退休年齡，則無法購買社保。

其次，應(yīng)盡早投保。目前國內(nèi)意外險(xiǎn)的投保年齡限制在65周歲以下，重疾險(xiǎn)則將年齡限制在60周歲以下。因此，子女打算為老人購買這兩類保險(xiǎn)時(shí)，要注意這個(gè)時(shí)間的限制，及早做好投保準(zhǔn)備。

在購買保險(xiǎn)時(shí)，意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮。隨著年齡的增長，中老年人發(fā)生意外事故和疾病的可能*越來越高。一旦發(fā)生意外事故，所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用也會(huì)相應(yīng)增加。相較于其他險(xiǎn)種，意外險(xiǎn)的保費(fèi)較低，保障較高。因此，65歲以下的老年人應(yīng)優(yōu)先考慮購買意外險(xiǎn)。而健康險(xiǎn)，如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等，則應(yīng)提前考慮配置。由于年齡越大費(fèi)率越高，甚至可能面臨拒保的情況，通常年齡超過65周歲的老年人已無法購買。建議，55歲以下且身體情況、經(jīng)濟(jì)條件良好的老人適合購買商業(yè)健康類保險(xiǎn)。

此外，盡量避免一次*繳費(fèi)。由于中老年人發(fā)生保險(xiǎn)事故的概率較大，保險(xiǎn)公司的賠付比例也較高，因此，投保人需要支付較高的保費(fèi)。因此，中老年人購買保險(xiǎn)，尤其是健康類保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)盡量避免一次*繳費(fèi)，選擇分期繳費(fèi)更為適合。這樣不僅每次繳費(fèi)的金額較少，減輕了家庭負(fù)擔(dān)，同時(shí)在保單生效的頭幾年如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人也能夠獲得保險(xiǎn)金，已繳納的金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于躉交保費(fèi)的金額。

最后，以盡量低的主險(xiǎn)來搭配盡量高的附加保險(xiǎn)。附加保險(xiǎn)，如醫(yī)療險(xiǎn)、住院津貼類保險(xiǎn)，都需要搭配一個(gè)主險(xiǎn)購買。然而，主險(xiǎn)一般保費(fèi)較高，對(duì)于老年人來說并不劃算。因此，最好選擇保費(fèi)較低的主險(xiǎn)來搭配保障較高的附加保險(xiǎn)。建議可以在購買意外險(xiǎn)后，同時(shí)購買其他意外傷害醫(yī)療、手術(shù)費(fèi)用等附加險(xiǎn)。

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