為人父母總會想給孩子更多的保護(hù)，因此很多家長都會給寶寶配置保險(xiǎn)產(chǎn)品。但很多家長都是保險(xiǎn)小白，并不知道該給孩子買哪些保險(xiǎn)，怎么買更省錢。

今天這篇文章，深藍(lán)君就來給大家科普一下兒童必買的三種保險(xiǎn)，以及買的時候該注意什么。

一、優(yōu)先配置兒童意外險(xiǎn)！

1、為什么？

小孩天性活潑愛動，但是風(fēng)險(xiǎn)意識低，自我保護(hù)能力差，發(fā)生意外的可能性比大人高，意外受傷去醫(yī)院，少兒幾十上百，多則上千塊，還是挺肉疼的。

而一份少兒綜合意外險(xiǎn)就能很好的規(guī)避這個經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，小到貓抓狗咬、跌傷摔傷等醫(yī)療費(fèi)、大到意外造成的傷殘、身故都能賠，可以覆蓋生活中常見的意外風(fēng)險(xiǎn)。

2、怎么買？

意外險(xiǎn)一般包含意外醫(yī)療、意外殘疾、意外身故的保障責(zé)任，由于小孩子沒有什么家庭責(zé)任，所以應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療責(zé)任。

在選擇產(chǎn)品時，首選醫(yī)療保額高、報(bào)銷不限社保范圍、0免賠、1005報(bào)銷的產(chǎn)品，在保障和價(jià)格都差不多的前提下，還可以看是否涵蓋了小孩高發(fā)意外，如燙傷等。

至于身故保額，可以不用買那么高的，因?yàn)閲覍ξ闯赡甑纳砉时ｎ~有限制，10以下孩子的身故保額不能超過20萬，10-18歲不能超過50萬，及時買了100萬也不能賠那么多。

但如果看重意外殘疾保障的，也可以選擇高保額的產(chǎn)品，因?yàn)楸O(jiān)管部門對小孩意外殘疾的賠付沒有限制。

二、趁早配置少兒重疾險(xiǎn)！

1、為什么？

兒童抵抗力差、得重疾概率高：孩子還處于發(fā)育期，免疫力差，抵抗力弱，比較容易遭受疾病的侵襲。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，中國每年新增3～4萬名兒童腫瘤患者，其中白血病和腦腫瘤最為常見，約占兒科腫瘤的54%。

常見高發(fā)疾病治療費(fèi)用高：孩子得了重疾，更可怕的是家里沒錢治。以少兒高發(fā)的白血病為例，單個療程可能就高達(dá)27萬。而且，治療期間還可能造成其他經(jīng)濟(jì)損失，如父母的誤工費(fèi)等

保費(fèi)便宜：重疾險(xiǎn)保費(fèi)會受年齡、身體狀況等因素的影響，越早買保費(fèi)越便宜、核保也越容易。以0歲寶寶為例，投保50萬保額，保障30年，一年450元就能買到。

2、怎么買？

給孩子挑選重疾險(xiǎn)，這樣買更劃算：

保額要足夠高：買重疾險(xiǎn)，就是要買保額。只有高保額才能在真正抵御重疾風(fēng)險(xiǎn)，少兒重疾險(xiǎn)的保額至少30萬起步，50萬標(biāo)配，預(yù)算充足的買到100萬則更好！

高發(fā)重疾覆蓋范圍要廣：孩子身體抵抗力弱，有一些重疾是少兒特別容易高發(fā)的，如：白血病、川崎病、重癥手足口病等。有些產(chǎn)品針對這些高發(fā)疾病，是可以賠付雙倍保額的，所以，家長們在投保時可以重點(diǎn)關(guān)注特定高發(fā)重疾。

根據(jù)預(yù)算選擇保障期限：如果預(yù)算有限的，可以先保20年/30年，但需將保額買高，保險(xiǎn)是長期配置的過程，孩子長大后再延長保障時間也不遲。

根據(jù)預(yù)算選附加責(zé)任：市面上的少兒重疾險(xiǎn)保障內(nèi)容都比較豐富，除了重疾、中輕癥等基礎(chǔ)保障外，還會附加很多其他責(zé)任，如保終身、身故責(zé)任、癌癥二次賠等等。關(guān)于這些附加責(zé)任，是否附加要根據(jù)孩子的身體條件和保費(fèi)預(yù)算來考慮。

三、醫(yī)療險(xiǎn)優(yōu)先選百萬醫(yī)療險(xiǎn)

1、為什么？

很多家長都給孩子買了少兒醫(yī)保，但醫(yī)保只是基礎(chǔ)保障，能起到的作用十分有限。如果孩子得的是重大疾病，醫(yī)療費(fèi)用一般都很高，前期的醫(yī)療費(fèi)用就可能壓垮整個家庭。

而百萬醫(yī)療險(xiǎn)保額高達(dá)幾百萬，它可以為少兒群體提供更高比例的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷服務(wù)，減少經(jīng)濟(jì)損失的效果顯著。

即使有了少兒重疾險(xiǎn)，也可以買它，因?yàn)樗鼈兊谋Ｕ蟽?nèi)容和賠償金給付方式不一樣。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)不限病種，只要符合合同范圍，扣除免賠額就能報(bào)銷，而重疾險(xiǎn)只能保障重大疾病，它的賠償金可以用來彌補(bǔ)除醫(yī)療費(fèi)外的其他經(jīng)濟(jì)損失，二者相互補(bǔ)充，保障才能更加全面。

2、怎么買？

給孩子買百萬醫(yī)療險(xiǎn)時，要注意健康告知和續(xù)保條件。

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知是最嚴(yán)格的，如果不符合健康告知，即使買了也賠不了。因此，家長們一定要根據(jù)孩子的實(shí)際健康狀況如實(shí)進(jìn)行告知，不要抱有僥幸心理。

此外，還有注意續(xù)保條件，百萬醫(yī)療險(xiǎn)大部分都是一年期的，這意味著保障到期后可能因?yàn)樯眢w變差或者產(chǎn)品停售并買不了了，所以建議優(yōu)先考慮保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，如好醫(yī)保長期醫(yī)療。

以上就是兒童保險(xiǎn)必買的三種險(xiǎn)，在買保險(xiǎn)這件事情上， 并不是說最好的就是對孩子最適合的，也并不是最貴的就是最好的，建議家長們根據(jù)孩子的實(shí)際情況和保費(fèi)預(yù)算挑選產(chǎn)品。

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