為人父母總會想給孩子更多的保護，因此很多家長都會給寶寶配置保險產(chǎn)品。但很多家長都是保險小白，并不知道該給孩子買哪些保險，怎么買更省錢。

今天這篇文章，深藍君就來給大家科普一下兒童必買的三種保險，以及買的時候該注意什么。

一、優(yōu)先配置兒童意外險！

1、為什么？

小孩天性活潑愛動，但是風險意識低，自我保護能力差，發(fā)生意外的可能性比大人高，意外受傷去醫(yī)院，少兒幾十上百，多則上千塊，還是挺肉疼的。

而一份少兒綜合意外險就能很好的規(guī)避這個經(jīng)濟風險，小到貓抓狗咬、跌傷摔傷等醫(yī)療費、大到意外造成的傷殘、身故都能賠，可以覆蓋生活中常見的意外風險。

2、怎么買？

意外險一般包含意外醫(yī)療、意外殘疾、意外身故的保障責任，由于小孩子沒有什么家庭責任，所以應重點關(guān)注意外醫(yī)療責任。

在選擇產(chǎn)品時，首選醫(yī)療保額高、報銷不限社保范圍、0免賠、1005報銷的產(chǎn)品，在保障和價格都差不多的前提下，還可以看是否涵蓋了小孩高發(fā)意外，如燙傷等。

至于身故保額，可以不用買那么高的，因為國家對未成年的身故保額有限制，10以下孩子的身故保額不能超過20萬，10-18歲不能超過50萬，及時買了100萬也不能賠那么多。

但如果看重意外殘疾保障的，也可以選擇高保額的產(chǎn)品，因為監(jiān)管部門對小孩意外殘疾的賠付沒有限制。

二、趁早配置少兒重疾險！

1、為什么？

兒童抵抗力差、得重疾概率高：孩子還處于發(fā)育期，免疫力差，抵抗力弱，比較容易遭受疾病的侵襲。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，中國每年新增3～4萬名兒童腫瘤患者，其中白血病和腦腫瘤最為常見，約占兒科腫瘤的54%。

常見高發(fā)疾病治療費用高：孩子得了重疾，更可怕的是家里沒錢治。以少兒高發(fā)的白血病為例，單個療程可能就高達27萬。而且，治療期間還可能造成其他經(jīng)濟損失，如父母的誤工費等

保費便宜：重疾險保費會受年齡、身體狀況等因素的影響，越早買保費越便宜、核保也越容易。以0歲寶寶為例，投保50萬保額，保障30年，一年450元就能買到。

2、怎么買？

給孩子挑選重疾險，這樣買更劃算：

保額要足夠高：買重疾險，就是要買保額。只有高保額才能在真正抵御重疾風險，少兒重疾險的保額至少30萬起步，50萬標配，預算充足的買到100萬則更好！

高發(fā)重疾覆蓋范圍要廣：孩子身體抵抗力弱，有一些重疾是少兒特別容易高發(fā)的，如：白血病、川崎病、重癥手足口病等。有些產(chǎn)品針對這些高發(fā)疾病，是可以賠付雙倍保額的，所以，家長們在投保時可以重點關(guān)注特定高發(fā)重疾。

根據(jù)預算選擇保障期限：如果預算有限的，可以先保20年/30年，但需將保額買高，保險是長期配置的過程，孩子長大后再延長保障時間也不遲。

根據(jù)預算選附加責任：市面上的少兒重疾險保障內(nèi)容都比較豐富，除了重疾、中輕癥等基礎(chǔ)保障外，還會附加很多其他責任，如保終身、身故責任、癌癥二次賠等等。關(guān)于這些附加責任，是否附加要根據(jù)孩子的身體條件和保費預算來考慮。

三、醫(yī)療險優(yōu)先選百萬醫(yī)療險

1、為什么？

很多家長都給孩子買了少兒醫(yī)保，但醫(yī)保只是基礎(chǔ)保障，能起到的作用十分有限。如果孩子得的是重大疾病，醫(yī)療費用一般都很高，前期的醫(yī)療費用就可能壓垮整個家庭。

而百萬醫(yī)療險保額高達幾百萬，它可以為少兒群體提供更高比例的醫(yī)療費用報銷服務，減少經(jīng)濟損失的效果顯著。

即使有了少兒重疾險，也可以買它，因為它們的保障內(nèi)容和賠償金給付方式不一樣。

百萬醫(yī)療險不限病種，只要符合合同范圍，扣除免賠額就能報銷，而重疾險只能保障重大疾病，它的賠償金可以用來彌補除醫(yī)療費外的其他經(jīng)濟損失，二者相互補充，保障才能更加全面。

2、怎么買？

給孩子買百萬醫(yī)療險時，要注意健康告知和續(xù)保條件。

醫(yī)療險的健康告知是最嚴格的，如果不符合健康告知，即使買了也賠不了。因此，家長們一定要根據(jù)孩子的實際健康狀況如實進行告知，不要抱有僥幸心理。

此外，還有注意續(xù)保條件，百萬醫(yī)療險大部分都是一年期的，這意味著保障到期后可能因為身體變差或者產(chǎn)品停售并買不了了，所以建議優(yōu)先考慮保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險，如好醫(yī)保長期醫(yī)療。

以上就是兒童保險必買的三種險，在買保險這件事情上， 并不是說最好的就是對孩子最適合的，也并不是最貴的就是最好的，建議家長們根據(jù)孩子的實際情況和保費預算挑選產(chǎn)品。

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