新冠疫情帶給保險業(yè)的眾多影響中，有一個已經(jīng)是共識，即有利于健康險的銷售。
健康險是近年來增速最快的一類人身險業(yè)務，多年來增速保持在 40% 以上。去年，中國的健康險保費收入為 7065 億，在人身險中占比超過 20%，預計其占比還將進一步提高。而目前中國健康險的占比水平已與第一大保險國美國接近。
今年一季度，行業(yè)的健康險保費 2641 億元，同比增速達到 21.6%。上市系保險公司中的兩家健康險公司一季度業(yè)務增速也亮眼。其中，人保健康保費收入 125 億，同比增長 37.8%；平安健康保費收入 26 億，同比增長 69.1%。
保險業(yè)界預計，未來一段時間的健康險市場空間不小。銀保監(jiān)會年初有關文件提到，2025 年健康險保費力爭達到 2 萬億。同時，健康保險也將不僅扮演事后賠付角色，還在向事前事中發(fā)揮健康管理功能轉變。
健康險占比 22.8%，近年每年提升 2 個百分點。
2019 年，中國人身險業(yè)務原保險保費收入 30995.28 億元，同比增長 13.76%。其中，健康險業(yè)務收入 7065.98 億元，增長 29.70%，在人身險業(yè)務中的占比為 22.80%。
這一占比較 2018 年繼續(xù)提升，提升幅度為 2.8 個百分點。
2018 年，中國人身險 2.7 萬億元的保費收入中，健康險保費收入為 5448 億元增速達 24%，在各險種中增速最高，業(yè)務占比為 20%。
回顧健康險近年的發(fā)展，2013 年健康險保費首次突破千億元，但當時，健康險在人身險業(yè)務中的占比還在 10% 左右，當年壽險類業(yè)務占比在 85% 以上、意外險占比 4% 多。此后，隨著健康險加快發(fā)展，健康險占比幾乎每年提升 2 個百分點，人身險業(yè)務結構也在不斷變化。
近年來，健康險增速持續(xù)高于壽險、意外險。2019 年，健康險增長 29.7%，而壽險業(yè)務增長 9.8%、意外險增長 9.26%。市場人士預計，未來幾年健康險的高增速有望持續(xù)。
今年初，銀保監(jiān)會牽頭商相關部門研究制定的《關于促進社會服務領域商業(yè)保險發(fā)展的意見》提到健康險的 2025 年目標：力爭到 2025 年，健康險市場規(guī)模超過 2 萬億元。
照此計算，今后 6 年時間，健康險市場規(guī)模要實現(xiàn)翻倍以上的增長，2020 年到 2025 年的平均年增速應在 17.33% 左右。
健康險增長空間從哪里看？一是既有人群的保障進一步提升，二是覆蓋人數(shù)擴大。近來已有信息顯示，健康險在三線及三線以下城市的 " 下沉市場 " 增長勢強于一二線城市。
意外健康險占比與美國相當
目前，中國人身險市場的健康險占比，與全球第一大保險市場美國的情況比較接近。
根據(jù)美國保險專員協(xié)會的數(shù)據(jù)，2019 年人身險市場中，意外健康險的保費大約為 2200 億美元，在人身險業(yè)務總量（9450 億美元）中占比 23%。
在中國市場上，若加上意外險（保費 1175 億元、占比 3.79%），" 健康險 + 意外險 " 在人身險業(yè)務中的合計占比為 26.65%，略高于美國人身險中的意外健康險占比。
不過，這僅是業(yè)務比重上比較接近，美國健康險的規(guī)模遠高于中國。2019 年，美國意外健康險的保費約為 2200 億美元，約合人民幣 1.54 萬億元，是中國健康險保費（人民幣 7066 億元）的 2 倍多。
健康保險的健康管理服務有看點
除了規(guī)?？臻g外，健康險的發(fā)展還可能伴隨著險企角色的轉變，即從事后費用支付者到注重事前的健康管理。
普華永道中國保險業(yè)主管合伙人周星近日曾表示，保險業(yè)發(fā)展的中期趨勢是，保險公司收費會從純粹的保費占主導轉向服務費占主導，保險公司將參與被保險人的生活和被保險企業(yè)的運營，幫助被保險人來防范和管理風險。
這在健康險業(yè)務上已有一定體現(xiàn)。銀保監(jiān)會去年底發(fā)布的《健康保險管理辦法》專門設立了 " 健康管理服務與合作 " 章節(jié)，《健康保險管理辦法》以及銀保監(jiān)會近期下發(fā)《關于規(guī)范保險公司健康管理服務的通知（征求意見稿）》都提到，健康管理服務可以占到健康保險產(chǎn)品保費的 20%。
相較現(xiàn)行規(guī)定，健康管理服務在保費中的占比有所提升。此前，根據(jù) 2012 年原保監(jiān)會《關于健康保險產(chǎn)品提供健康管理服務有關事項的通知》，健康管理服務類成本合計不得超過保費的 12%。
有保險公司高管表示，健康管理費用占比由此前的 12% 提升到 20%，這意味著健康保險中可用于健康管理服務的費用增加，險企可以投入更多費用用于健康管理，幫助客戶管理健康狀況，這能讓健康保險發(fā)揮比理賠款更大的價值。因為對健康保險來說，比賠付更重要的是健康管理，這也是客戶和保險公司都有動力的事。對客戶而言，通過健康管理服務而變得更健康；對險企來說，客戶更健康、就醫(yī)支出減少，可以節(jié)省健康險賠付支出。
盡管規(guī)定已將健康管理服務占保費比重提升到 20%，但一些險企人士認為，這一比重仍可能是不夠的。目前的規(guī)定是，" 超出以上限額（20%）的服務，應當單獨定價，不計入保險費，并在合同中明示健康管理服務價格。"
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來源：券商中國返回搜狐，查看更多
