#護理險#

和諧人我行，說是一款護理險，其實更像增額終身壽險。

只不過少了意外身故保障責任，多了一項護理保障，其余的產(chǎn)品設(shè)置都與增額終身壽險十分相似。

現(xiàn)金價值和保額會隨時間而不斷增長，而且在《人身險問題通報》過后，和諧人我行算是為數(shù)不多IRR能高達3.49%的產(chǎn)品之一了。

美中不足的是，和諧人我行在此前僅支持10年交，而現(xiàn)在這項短板已經(jīng)被補齊。

新上線了躉交、3年交和5年交這三種繳費方式。

借此機會，今天我們再來重新認識一下和諧人我行。

和諧人我行基本內(nèi)容

和諧人我行收益分析

奶爸小結(jié)

一、和諧人我行基本內(nèi)容

老規(guī)矩，我們還是先來了解一下和諧人我行的基本信息，內(nèi)容如下：

1、投保規(guī)則

和諧人我行僅限18到55周歲的成年人投保，保障期限是終身。

支持躉交和年交，最長可以分10年交。

起投保費1萬元，預(yù)算不足的可以通過拉長繳費期限來緩解每年的繳費壓力。

2、保障責任

和諧人我行的保障責任包括疾病身故和護理共兩大保障責任。

沒有意外身故保障責任，但影響不大，可以配置一份意外險來補充這部分的保障。

重點來看看護理保障責任。

和諧人我行在合同當中約定，被保人進入長期護理狀態(tài)且持續(xù)至觀察期（90天）結(jié)束，即可獲得護理保險金。

長期護理狀態(tài)是指被保人自主生活能力完全喪失，無法獨立完成以下六項基本日常生活活動中的三項或三項以上活動的能力。

繳費期內(nèi)出險，賠付現(xiàn)金價值和已交保費*給付比例兩者當中的較大者。

繳費結(jié)束后出險，賠付現(xiàn)金價值、有效保額和已交保費*給付比例三當中的較大者。

給付比例如表格所示，18-40歲期間，往往肩負著養(yǎng)家的重要經(jīng)濟責任，給付比例也最高，達到了160%。

另外，和諧人我行支持減保和保單貸款。

減保在合同生效滿5年后方可操作，每年減保金額以合同生效時基本保額的20%為限，且減保后的基本保額要符合最低保額要求。

雖然有所限制，但保單前5年基本上還沒實現(xiàn)回本，沒有特殊情況也無需減保。

靈活度比較高，后期也能通過減保來實現(xiàn)養(yǎng)老金、創(chuàng)業(yè)金、教育金等多種資金規(guī)劃。

如果急需用錢，還能憑保單向保司申請貸款。

二、和諧人我行收益分析

收益方面，奶爸選取了三款熱門高收益增額終身壽險與和諧人我行做對比，看看和諧人我行的收益表現(xiàn)如何。

投保條件為20歲男性、年交10萬元、10年交、累計保費100萬元。

可以看到，從被保人28歲開始，和諧人我行的現(xiàn)金價值就一騎絕塵，遠高于其余幾款增額終身壽險。

即使是爆款增多多3號，也難以在該投保方案下超越和諧人我行。

但和諧人我行也不是十全十美，在被保人28歲以前，現(xiàn)金價值就不如弘運連連表現(xiàn)優(yōu)秀。

不過，被保人28歲以前現(xiàn)金價值尚未超過已交保費，早早退?；蚴菧p保都會有較大的經(jīng)濟損失。

如果真的想賺更多收益，建議長期持有。

到被保人60歲時，和諧人我行的現(xiàn)金價值將達到3397421元，是本金的3倍多，IRR也達到了3.491%，已經(jīng)是行業(yè)內(nèi)的天花板了。

因此，和諧人我行的收益水平是相當高的，感興趣的小伙伴可以點擊下方小程序或者私聊奶爸，看看它在不同投保方案下的收益水平。

三、奶爸小結(jié)

和諧人我行既能為失能者提供護理保障，又能實現(xiàn)多數(shù)人的財富增值需求，綜合表現(xiàn)十分優(yōu)秀。

現(xiàn)如今又增加了躉交、3年交和5年交的繳費方式，靈活性進一步提升了，能夠滿足更多人的投保需求。

如果對這款產(chǎn)品感興趣，歡迎關(guān)注奶爸，免費獲取更多產(chǎn)品細節(jié)~

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