投保過人身險的朋友們都知道，在投保的時候每家保險公司都會對投保人做一份健康問卷的調(diào)查，也就是“健康告知”。

這份調(diào)查問卷不僅是購買保險的第一步，也很可能會是影響承?；蛘呃碣r的最關(guān)鍵一步。

是投保流程中最該被重視的一個環(huán)節(jié)。

一旦填寫不對很可能會讓你的核保出現(xiàn)麻煩，或者導(dǎo)致今后的理賠出現(xiàn)問題。

今天小錢就從以下幾個方向給大家講講健康告知：

1、設(shè)置健康告知的目的

2、未如實填寫健康告知會面臨的問題

3、怎么正確回答健康告知

4、投保人在填寫健康告知后會得到什么結(jié)果

01 設(shè)置健康告知的主要目的

正常情況下消費者購買保險是為了轉(zhuǎn)移未來可能會遭遇的風(fēng)險，但是有少數(shù)的投保人并不是在健康的時候居安思危去購買保險，而是在知道肯定有風(fēng)險或者是遭受風(fēng)險的可能性很大的情況下才去買保險的。

對此，保險公司做了健康告知通過基礎(chǔ)性的調(diào)查，了解投保人身體的基本情況，并以此來檢查被保險人是否真誠，通過這樣的渠道來杜絕投保人帶病投保。

針對“健康告知”銀保監(jiān)會也明確立法：如實告知身體情況是投保人法定義務(wù)。

02 沒有如實填寫健康告知會面臨的問題

沒有如實的填寫健康告知，一旦保險公司承保后出現(xiàn)問題，保險公司是可以拒絕理賠的，所以沒有如實填寫最后實際上也是給自己帶來麻煩。

16年3月18日，田某診斷盆腔炎，兩肺多發(fā)結(jié)節(jié)，考慮炎性結(jié)節(jié)可能。

并于同年3月20日、3月25日、3月28日、4月1日在呼吸內(nèi)科、專婦科就診。

同年3月24日，田某投保某保險公司產(chǎn)品。

代理人曾口頭詢問，“最近身體好嗎？”，“以前身體好嗎？”

田某答：從來不感冒不發(fā)燒。

健康告知由代理人勾選，均為“否”，隨后由田某簽字。合同猶豫期后正式生效

同年4月19日，田某入院治療，診斷支氣管肺癌，原發(fā)性，左肺，周圍性，腺癌。

同年8月28日，田某因肺癌死亡。

同年10月21日，受益人提出申請理賠

同年11月4日，平安公司拒賠，且不退還保費，理由則是投保人主動意識的隱瞞身體健康情況。受益人選擇起訴，法院裁定保險公司勝訴。

03 怎么正確回答健康告知的問題

（1）問什么答什么

對于健康告知的問題要如實的回答，但是對于健康告知沒有涉及的問題不需要有擔心也不用附加回答。

（2）看清疾病名稱、時間等問題

健康告知可能會涉及一些時間的問題。

比如：過去一年有沒有住過院？那么如果在兩年前住過院對你就沒有影響

或者很可能會涉及到疾病名稱的問題。

比如人家詢問你是否是乙肝攜帶者，這時候要注意“乙肝攜帶者”和“乙肝患者”是不一樣的。

所以填寫告知的時候如果出現(xiàn)不確定的情況可以咨詢下專業(yè)人士。

04 不同投保人填寫健康告知后會得到不同的結(jié)果

（1）健康告知填寫后被認定為標體

投保人如實填寫健康告知之后大部分人會被認定為標體，也就是身體健康可以承保，那么只需要根據(jù)保險公司的流程，正確提交信息完成投保即可！

（2）健康告知填寫后很可能會被認定為非標體

保險公司一般喜歡為標準體承保，但是部分可能會由于身體肥胖、偏瘦、既往病史、遺傳病等問題被認定為非標體。

被認定為非標體了怎么辦呢？

如果認準了這家公司的某一款保險產(chǎn)品可以與保險公司聯(lián)系作為非標體進行投保，當然非標體要適當添加保費?；蛘吒郊訔l款進行投?？梢詫⑾鄬?yīng)的保險責(zé)任作為除外責(zé)任進行承保。

意思就是，以后出現(xiàn)保險事故，如果是和這個原因有關(guān)的，保險公司將不用承擔保險責(zé)任，其他的保險責(zé)任不受影響。

（3）健康告知填寫后很可能被保險公司直接拒保

投保人在填寫健康告知后，保險公司會根據(jù)健康告知來核定是否承保，而投保人很可能因為一些條款的出入導(dǎo)致被拒保。

那么投保人可以考慮再換一家保險公司進行投保，不同的保險公司設(shè)置的規(guī)則也是會有所不同的，不同公司的投保條件可能有所出入，但是千萬不要因為害怕被拒保而故意隱瞞。

錢叔提醒：保險公司也不是“吃素的”，一旦存在欺騙等行為，保險公司則會拒絕理賠，這樣投保人不僅沒有買到保障，反而可能會損失一部分的保費是非常不值得的，所以在填寫健康告知時一定要誠實！

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