［編者按］ 盡管社會(huì)醫(yī)保對(duì)老年人來(lái)說(shuō)是一個(gè)比較適合的保險(xiǎn)，但是社會(huì)醫(yī)保對(duì)于一些重大疾病等是沒(méi)有保障的，且醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)的比例不高，也就是說(shuō)，老年人一旦患上疾病，治療費(fèi)用大部分都是自己墊付的，所以購(gòu)買(mǎi)一份商業(yè)醫(yī)保很重要。

　　南京的向女士最近給筆者來(lái)電，說(shuō)自己想給在河南老家的父母購(gòu)買(mǎi)一份商業(yè)醫(yī)保，但是這異地的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)怎么投保呢?向女士告訴筆者，她也去了南京的幾家大型保險(xiǎn)公司，但是對(duì)于異地投保，手續(xù)辦理比較的麻煩，向女士想知道，異地給父母購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，有沒(méi)有什么簡(jiǎn)單的方法，給老年人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)要注意哪些?從事了15年保險(xiǎn)工作的龔先生告訴筆者，和國(guó)外市場(chǎng)相比，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)還是有一些局限性的，特別是一些老年人保險(xiǎn)，在年齡上有很大的限制，特別是一些萬(wàn)能險(xiǎn)、壽險(xiǎn)產(chǎn)品等。保險(xiǎn)的作用就是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，所以老年人的年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)也就越大，保險(xiǎn)的價(jià)格自然就高了。很多老年人到老才想到給自己購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，那個(gè)時(shí)候保費(fèi)肯定很高，所以老年人商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)怎么投保，最好是趁著自己年輕身體好的時(shí)候投保最好。

　　盡管社會(huì)醫(yī)保對(duì)老年人來(lái)說(shuō)是一個(gè)比較適合的保險(xiǎn)，但是社會(huì)醫(yī)保對(duì)于一些重大疾病等是沒(méi)有保障的，且醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)的比例不高，也就是說(shuō)，老年人一旦患上疾病，治療費(fèi)用大部分都是自己墊付的，所以購(gòu)買(mǎi)一份商業(yè)醫(yī)保很重要。

　　老年人、兒童都是社會(huì)的弱勢(shì)群體，身體的各項(xiàng)機(jī)能開(kāi)始下降，患病的可能性很大，我國(guó)的社會(huì)醫(yī)保體制總體來(lái)說(shuō)還不是很完善，只有通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)才可以讓老年人的健康得到保障，所以老年人商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)怎么投保，重點(diǎn)要購(gòu)買(mǎi)有全面醫(yī)療保障的保險(xiǎn)。此外，老年人也是意外侵襲的對(duì)象，特別是摔傷、跌傷、交通意外事故等等，這也會(huì)使得老年人的健康越來(lái)越差，因此意外傷害保障也是老年購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)不能少的。

　　老年人商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)怎么投保?平安保險(xiǎn)商城的老年人健康保險(xiǎn)，提供了老年人日常生活最容易受到的傷害，包括骨折、關(guān)節(jié)脫位等，提供了交通意外和一般日常意外保障，同時(shí)提供護(hù)理津貼和醫(yī)療救援服務(wù)，不限地域投保，相信很適合向女士給父母投保。

　　目前市場(chǎng)上的老年人保險(xiǎn)，主要分為三類(lèi)，一類(lèi)老年人商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn);另一類(lèi)是意外傷害保險(xiǎn);第三類(lèi)是壽險(xiǎn)。老年人在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品以前，首先應(yīng)該確定更側(cè)重于解決哪方面的問(wèn)題，是意外風(fēng)險(xiǎn)，生病醫(yī)藥費(fèi)，還是安度晚年的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　此外，老年人群遭受意外傷害的概率要高于其他年齡群體，特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故對(duì)老年人的傷害更加嚴(yán)重。選擇老年人商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，意外傷害保險(xiǎn)應(yīng)該也作為老年人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的重要選擇。泰康人壽推出的“康壽?！眲t是專(zhuān)門(mén)針對(duì)老年人開(kāi)發(fā)的意外傷害保險(xiǎn)。

　　那對(duì)于壽險(xiǎn)，老年人需不需要購(gòu)買(mǎi)呢?壽險(xiǎn)其實(shí)包括死亡險(xiǎn)、生存險(xiǎn)和生死合險(xiǎn)，不包括健康險(xiǎn)。老年人絕大多數(shù)已經(jīng)退休，一般不需要再照顧子女、父母，也不再有房貸等負(fù)擔(dān)，所以也不需要死亡險(xiǎn)的保障。至于生存險(xiǎn)，應(yīng)該是年輕時(shí)買(mǎi)，老時(shí)享用。但我國(guó)如果開(kāi)始征收遺產(chǎn)稅，壽險(xiǎn)應(yīng)該是一個(gè)比較好的避稅工具。

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