重疾險的承保內容總是五彩斑斕，形態(tài)各異，不同保險責任就是當被保險人和保險人按照承保的險種簽訂保險合同并繳納保費后，在保險合同條款中約定的保險人應承擔的責任范圍及內容，就是保險責任。

在雙方約定的保險責任內發(fā)生人身損失、財產(chǎn)損失等，保險人都需按照保險責任的約定給付賠償金給被保險人

" tips_link="https://m.csai.cn/wenda/850636.html">保險責任對應了不同需求的人群，這也正是大病保險形式越來越五花八門的魅力所在。

人保健康的健康天使計劃，是一款與眾不同的重疾險，保50類重癥，常見大病保的全，自帶“護理保障金”可賠所謂的基本保額，其實就是保單上明確標注的金額，它是保險理賠的重要依據(jù)?；颈ｎ~在投保人和保險公司投保時就要約定好，并且符合保險公司的投保規(guī)定，而且約定的保險金額也必須在保險單上載明。在保險合同成立之后，若發(fā)生了保險事故，保險公司會按照合同的約定來支付相應的理賠金額，而理賠金額就是基本保額規(guī)定的金額。

人們經(jīng)常會把基本保額和保險金額兩者弄混淆，但實際上基本保額和保險金額是有一定的區(qū)別的...

" tips_link="https://m.csai.cn/v/507.html">保額，理賠門檻低，也有滿期返保費的特點。

那么，撤除了輕中癥保障的健康天使，“用武之地”在哪里？本期產(chǎn)品分析：健康天使優(yōu)缺點以及適用人群。

一、人保健康-健康天使的優(yōu)勢分析：

常言道，“物以稀為貴”，人保健康-健康天使計劃比較獨特，沒有相應匹配對比的重疾險，這款產(chǎn)品設計比較有特點，體現(xiàn)于以下幾個方面：

1、自帶護理金賠付，理賠門檻低

簡單點來說，只要是持續(xù)180天，喪失了日常生活能力約定的三項，即可獲取賠付，比重疾條約的理賠門檻要低很多。

2、提供了滿期返還功能

對于保監(jiān)會規(guī)定的25類常見大病，這項產(chǎn)品都覆蓋，并且還有滿期返還屬性，比較適用于大齡“投保人”這一定義根據(jù)中國《保險法》的規(guī)定來看，指的是和保險人簽訂保險合同，并按照保險合同的約定來進行支付保險費義務的人。它也可以稱作“要保人”，并且投保人既可以是自然人，也可以是法人。

保險人對投保人是有一定的要求的，要想成為投保人就必須達到三個基本條件...

" tips_link="https://m.csai.cn/v/515.html">投保人士，定位于“保重疾又想兼顧本金不虧”的人群。

不過，需要引起留意的是返還型產(chǎn)品，通常前期保費交的比較高，而且年齡越大，保費越貴：

二、人保健康-健康天使的短板分析：

1、不含輕中疾保障

輕中疾保障，并不如重癥那樣有保監(jiān)會規(guī)定，每家保險公司是根據(jù)公司法、保險法及國家法律法規(guī)依法成立的公司法人，通過收取保費針對不同業(yè)務范圍對不同群體提供保險保障業(yè)務的保險機構。

" tips_link="https://m.csai.cn/wenda/850659.html">保險公司都有寬有松，定義不同，沒有統(tǒng)一規(guī)范，雖然不如重大疾病那樣要命、要錢治愈，但是有中癥和輕疾保障比沒有要好，其實在保險合約里，承保內容好比那句諺語“禮多人不怪，油多不壞菜?！?/p>

2、身故不賠保額

用身價來衡量家庭支柱的價值，會更有意義，因為未來的收入才是確保長期家庭生活水平的重要保障，一個家庭最會賺錢的那個人忽然倒塌，對家庭造成的影響非常巨大。

這款產(chǎn)品的身故責任是“已交保費和現(xiàn)金價值指的是人壽保險單中的退保金數(shù)額。在保險期限較長的人壽保險當中，保險人需要提存一定數(shù)額的責任準備金，當被保險人在保險期間因故解約或退保的時候，保險公司會按照規(guī)定先從責任準備金中扣除一定的退保/解約手續(xù)費，再將余額作為退保金/解約金退還給被保險人或投保人，而這就是退保/解約時保單所具備的現(xiàn)金價值。

至于何時能夠退還保單的現(xiàn)金價值，這就跟投保人的繳費方式有關...

" tips_link="https://m.csai.cn/v/517.html">現(xiàn)金價值”二者取大，不賠保額，是有缺失的，需要后期補一份定期壽險和終身壽險的區(qū)別是什么?定期壽險和終身壽險最大的區(qū)別就是一個定期一個不定期，前者是保障一段特定時間，特定時間內出險則賠付，否則不賠付;而后者是保障終生的，直到壽命終止。

下面分析下定期壽險和終身壽險的區(qū)別：

1、保險期限

定期壽險保險期限一般是1-20年或者是到65歲、70歲等;而終身壽險的保險期限是一生，一般到生命表的終端年齡100歲。

2、保險責任

定期壽險的被保險人在約定期限內全殘或身故可獲得賠付金，期滿健在則合同終止，不賠付也不退保費;而終身保險是以壽命終止為準，總會有一次(身故)賠付，不僅是保險還是儲蓄。

" tips_link="https://m.csai.cn/v/38.html">定期壽險。

3、重疾是“裸險”

重疾險要求發(fā)生約定的大病才能提前給付是具有優(yōu)先保障被保險人權益的概念，即當緊急情況需要高額治療費用或遭遇緊急就醫(yī)需經(jīng)濟補償時，保險公司提前給予賠付金額從而預防重大疾病風險、意外險等的發(fā)生。

" tips_link="https://m.csai.cn/wenda/850612.html">提前給付保險金指的是保險公司對保險事故案件審核定損之后，按照保險合同的相關約定，經(jīng)由保險人將定損賠償金額賠付給被保險賬戶。

" tips_link="https://m.csai.cn/wenda/850656.html">保險金，有具體疾病及定義要求，醫(yī)療險不區(qū)分疾病程度或種類，住院就能報。重疾險一般搭配醫(yī)療險一起投保，具體的功能如下：

這款產(chǎn)品無附加醫(yī)療險組合，意味著小病住院（肺炎、腎積水、慢性病）等情況住院，一毛錢也不能報；重疾又稱之為“工作損失收入險”，罹患大病或許5年內無法正常上班，而是工作收入損失的問題，并不是只有單純的醫(yī)療費用的問題，而百萬醫(yī)療險能解決大病醫(yī)療費用的缺口。

后期需要補充無免賠醫(yī)療險和百萬醫(yī)療險，做好搭配工作。

4、重疾單賠 無癌癥二次賠

我們國家每天有一萬多人確診癌癥，每年確診癌癥患者超過400多萬，但是隨著醫(yī)學進步，癌癥的五年生存率越來越高，像前列腺癌、乳腺癌、甲狀腺癌等早已不是絕癥，只是一種慢性病，之前認識的同事患了甲狀腺癌，切除甲狀腺以后，已經(jīng)過了7年，復查情況良好，只是終身服藥。不少家庭就是癌癥長期吃藥給吃窮了，長期療養(yǎng)的錢哪里來？

投保重疾險中有癌癥單獨賠多次，間隔3年還能再賠一次，實際意義更高。

三、適用人群解讀

簡單點來梳理，這款產(chǎn)品缺陷在于無身價保障、無輕中癥保障、無附加醫(yī)療險保障；但也有不可磨煉的亮點，如重疾理賠門檻高，護理金比較容易獲取，有儲蓄功能，滿期能返保。

因此這款產(chǎn)品定位非常明確，適合于兩種人：

第一種：比較適用于醫(yī)保報銷較高的人群，輕中癥患病，花費的開支不大，這款產(chǎn)品比較合適。

第二種：或者有完整的保障（有重疾和商業(yè)醫(yī)療）的情況下，加大保額使用。

產(chǎn)品點評：

健康天使是一款優(yōu)缺點都非常顯著的產(chǎn)品，保50類重癥，常見大病保的全，自帶“護理保障金”可賠保額，理賠門檻低，也有滿期返保費的特點。但是缺少輕中癥保障，疾病賠付銜接不是很好，另外無癌癥二次賠或多賠，健康保障有短板，適合加大保額使用。

看品方法內容中如有提及保險產(chǎn)品信息僅供參考，具體請以保險公司官方正式條款為準；如有涉及信息準確性偏差，請點擊此處聯(lián)系我們。

相關知識

人保健康 健康天使重疾險的優(yōu)缺點
人保健康健康天使重疾險的優(yōu)缺點？
健康保險行業(yè)市場深度分析2024
支付寶又出了重疾險：人保健康健康福重疾險分析
新華人壽健康天使重大疾病保險
泰康健康有約的深度分析
人保健康金欣衛(wèi)重大疾病保險亮點分析，健康告知怎么樣？
新華人壽健康天使重大疾病保險好嗎？
天安人壽健康源（優(yōu)享）重疾險怎么樣？優(yōu)缺點分析
新華人壽健康天使重大疾病保險【怎么樣

網(wǎng)址: 深度分析：人保健康的健康天使重疾險 http://www.u1s5d6.cn/newsview1115727.html