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藍(lán)醫(yī)保vs心醫(yī)保,兩款王炸百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn),到底選哪個(gè)?

來源:泰然健康網(wǎng) 時(shí)間:2025年05月03日 22:34

最近平安又出了一款王炸百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)——心醫(yī)保,保證續(xù)保20年,保障全面。

于是有很多朋友留言問心醫(yī)保和另一款爆款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)——藍(lán)醫(yī)保相比,有什么區(qū)別?選哪個(gè)更好?

下面我們就來跟大家全方面對(duì)比下這兩款產(chǎn)品,希望能幫大家挑選到適合自己的。

一、產(chǎn)品保障對(duì)比,哪款更全面?

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)重要的保障主要有3方面,分別是基礎(chǔ)保障、外購(gòu)藥、續(xù)保條件,下面我們就來逐個(gè)對(duì)比看看。

第1輪對(duì)比:基礎(chǔ)保障

我們整理了藍(lán)醫(yī)保和心醫(yī)保的基本保障和一些實(shí)用增值服務(wù):

整體來看,這2款產(chǎn)品的保障都很全面,只在部分細(xì)節(jié)保障上有所差異,有以下4處值得關(guān)注:

免賠額:心醫(yī)保無(wú)理賠免賠額逐年遞減1000元,最低可降至5000元;而藍(lán)醫(yī)保每年固定有1萬(wàn)免賠額。 特殊門診:如果到特殊門診所治療的疾病沒有達(dá)到合同約定的重疾標(biāo)準(zhǔn),藍(lán)醫(yī)保是不賠的,而心醫(yī)保無(wú)此限制;另外藍(lán)醫(yī)保僅限惡性腫瘤-重度門診治療,而心醫(yī)保適用惡性腫瘤-輕度、原位癌。 就醫(yī)綠通:藍(lán)醫(yī)保要求發(fā)生合同約定的重疾,才可以使用就醫(yī)綠通服務(wù);而心醫(yī)保的就醫(yī)綠通服務(wù)無(wú)疾病限制。 女性特定保障:針對(duì)多囊卵巢綜合征、子宮上皮內(nèi)瘤變等13種女性特定疾病的治療,心醫(yī)??梢?免賠報(bào)銷;

此外心醫(yī)保還有這2項(xiàng)保障:進(jìn)行必須的乳房全切、子宮、卵巢切除術(shù)和盆腔臟器脫垂治療手術(shù),可以獲賠3000塊;確診乳腺癌并切除乳腺后,用特定假體進(jìn)行乳房重建,最高可報(bào)銷10萬(wàn)。

總的來看,這2款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障相差不大,都很全面,在免賠額設(shè)置和女性特定保障上,心醫(yī)保更勝一籌。

第2輪對(duì)比:外購(gòu)藥保障

很多治療癌癥常用的特效藥醫(yī)院沒有,需要去院外購(gòu)買,這類藥品價(jià)格昂貴,因此就需要百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的外購(gòu)藥保障來覆蓋這部分費(fèi)用。

下面來看看2款產(chǎn)品的外購(gòu)藥保障對(duì)比:

由上圖可見,藍(lán)醫(yī)保和心醫(yī)保的外購(gòu)藥只是在藥品種類上有區(qū)別,報(bào)銷規(guī)則基本一樣。

第3輪對(duì)比:續(xù)保條件

續(xù)保條件關(guān)系著我們能否獲得比較穩(wěn)定的醫(yī)療保障,這2款產(chǎn)品的續(xù)保條件對(duì)比如下:

2款產(chǎn)品保障都很穩(wěn)定,20年的保證續(xù)保期內(nèi),無(wú)論產(chǎn)品停售,還是發(fā)生理賠,都可以直接續(xù)保。

而20年的保證續(xù)保期滿后,2款產(chǎn)品都要由保險(xiǎn)公司重新審核,審核通過才能續(xù)保。

如果產(chǎn)品沒有停售,2款產(chǎn)品最高可續(xù)保至80歲。

從續(xù)保條件來說,兩者打平。

下面一起來看看,它們的免賠責(zé)任、健康告知以及保費(fèi)對(duì)比。

二、免賠責(zé)任對(duì)比,哪款更寬松?

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的免責(zé)條款也很重要,決定著這些產(chǎn)品不保什么。

我們梳理了藍(lán)醫(yī)保和心醫(yī)保的免責(zé)條款,比對(duì)了一些重要免責(zé)內(nèi)容,一起來看看:

下面我們來看看這兩款產(chǎn)品的免責(zé)條款主要有以下區(qū)別:

基因療法和細(xì)胞免疫療法:藍(lán)醫(yī)保和心醫(yī)保的外購(gòu)藥責(zé)任都包含CAR-T藥品,但心醫(yī)保明確免責(zé)了除2種藥品費(fèi)以外的其他基因療法和細(xì)胞免疫療法相關(guān)費(fèi)用,而藍(lán)醫(yī)保對(duì)這兩種癌癥創(chuàng)新療法并沒有免責(zé)。 人工器官:這點(diǎn)心醫(yī)保稍遜,只能保心臟瓣膜、人工晶體、人工關(guān)節(jié)和人工血管這4種人工器官,而藍(lán)醫(yī)保能保9種人工器官,相對(duì)來說更全面。 職業(yè)?。?/strong>藍(lán)醫(yī)保不可保因職業(yè)病引起的治療費(fèi)用,而心醫(yī)保無(wú)此限制。 性病:藍(lán)醫(yī)保對(duì)所有性病免責(zé),而心醫(yī)保僅對(duì)梅毒和淋病這兩種性病免責(zé)。

綜上,藍(lán)醫(yī)保的免責(zé)限制優(yōu)于心醫(yī)保。

三、健康告知對(duì)比,哪款更容易買到?

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)健康的要求很嚴(yán)格,如果大家身體存在異常,投保時(shí)要特別留意是否符合產(chǎn)品的健康告知,避免影響理賠。

我們篩選了藍(lán)醫(yī)保和心醫(yī)保的健康告知主要內(nèi)容,如下:

可見藍(lán)醫(yī)保和心醫(yī)保的健康告知尺度相差不大。

藍(lán)醫(yī)保的健康告知未提及被建議住院或手術(shù)的情況,心醫(yī)保未提及連續(xù)服藥超30天以上的情況。

每個(gè)人身體情況不同,適合的產(chǎn)品也不一樣,如果大家有健康告知問到的情況,可以嘗試智能核保,能通過就可以買。

另外要注意的是,如果是55歲以上的人群投保藍(lán)醫(yī)保和心醫(yī)保,都需要提供體檢報(bào)告,進(jìn)行人工核保。

四、保費(fèi)對(duì)比,哪款更便宜?

我們選擇有社保版本,附加了院外特藥保障進(jìn)行保費(fèi)對(duì)比:

圖片

在45歲之前,心醫(yī)?;旧厦總€(gè)年齡的首年保費(fèi)都比藍(lán)醫(yī)保的便宜一點(diǎn)點(diǎn)。

另外藍(lán)醫(yī)保和心醫(yī)保的家庭版都有保費(fèi)優(yōu)惠,2人及2人以上買保費(fèi)可以打折——

藍(lán)醫(yī)保:2人及2人以上均是95折; 心醫(yī)保:2人95折,3人9折,4人及以上85折。

看似藍(lán)醫(yī)保優(yōu)惠力度不如心醫(yī)保,但其實(shí)藍(lán)醫(yī)保還有健康分優(yōu)惠——

圖片

例如首年無(wú)理賠,可得健康分120,次年續(xù)保藍(lán)醫(yī)保享受95折優(yōu)惠;

此外完成健康任務(wù),比如健康打卡、上傳體檢報(bào)告等,也能更快速累積健康分。只要健康分達(dá)到360分,直接就能享受85折的續(xù)保優(yōu)惠。

同時(shí),藍(lán)醫(yī)保的家庭單優(yōu)惠和健康分優(yōu)惠可以疊加,最高可享約81折優(yōu)惠。

五、總結(jié)

經(jīng)過上述的分析,藍(lán)醫(yī)保和心醫(yī)保的保障都很全面,而且各有優(yōu)勢(shì),如何選擇需要看個(gè)人需求:

更看重免責(zé)條款限制少,可以選擇藍(lán)醫(yī)保,癌癥創(chuàng)新療法可以報(bào)銷、人工器官保障更全;

女性朋友、或更看重免賠額,可以選心醫(yī)保,女性特定保障、無(wú)理賠免賠額逐年遞減;

當(dāng)然也要結(jié)合自身的身體健康狀況進(jìn)行權(quán)衡。無(wú)論大家最終選了哪款,只要能買到,都能很大程度地轉(zhuǎn)嫁疾病和意外造成的經(jīng)濟(jì)損失,大家可以放心。

如果拿不準(zhǔn)自己或家人的情況更適合買哪款,可以點(diǎn)擊下方卡片咨詢,預(yù)約專業(yè)人員免費(fèi)協(xié)助。

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