近幾年百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品很火，每年兩三百元的保費(fèi)支出就可以有上百萬(wàn)保額保障，保險(xiǎn)杠桿作用強(qiáng)，吸引力爆棚。近期，有人咨詢小編，如果是糖尿病患者可以購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)嗎？百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知嚴(yán)不嚴(yán)格？本文就帶大家走近百萬(wàn)醫(yī)療，揭開它的神秘面紗。

一、健康告知。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)作為醫(yī)療保險(xiǎn)的一種，健康告知是相對(duì)嚴(yán)格的。一般糖尿病、高血壓、心臟病等都是排除在外的，而且該種產(chǎn)品大多是不保證續(xù)保的，也就是說(shuō)當(dāng)產(chǎn)品停售或者其他原因無(wú)法續(xù)保時(shí)，消費(fèi)者只能選擇別的產(chǎn)品，而這時(shí)是需要重新進(jìn)行健康告知的。隨著時(shí)間流逝，被保險(xiǎn)人的身體狀況可能會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，如果重新投保的話，就存在可能沒(méi)辦法順利通過(guò)健康告知的風(fēng)險(xiǎn)。另外，百萬(wàn)不需要被保險(xiǎn)人體檢，但是不代表就一定可以買到百萬(wàn)醫(yī)療。如果被保險(xiǎn)人的身體情況不符合投保時(shí)的健康告知的內(nèi)容，就買不了。

二、免賠額的設(shè)置。

目前市面上的大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品都是設(shè)置免賠額的。一般的免賠額度是一萬(wàn)元。并且對(duì)于門診免賠方面，只賠付住院和特殊門診的醫(yī)療費(fèi)用。其他的門診費(fèi)用只包含住院前后有限天數(shù)內(nèi)的費(fèi)用的報(bào)銷。我們可以做一個(gè)假設(shè)，如果說(shuō)醫(yī)保可以報(bào)銷80%的住院費(fèi)用，那么，只有被保險(xiǎn)人的住院花費(fèi)達(dá)到五萬(wàn)元以上，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的住院費(fèi)用報(bào)銷才能起作用。因?yàn)?0000 - 50000× 80% = 10000 ，其中10000代表免賠額。對(duì)大部分人來(lái)說(shuō)，住院費(fèi)用輕易不會(huì)達(dá)到這個(gè)數(shù)額，這也是百萬(wàn)醫(yī)療的保費(fèi)比較便宜的原因。

三、續(xù)保條款。

銀保監(jiān)會(huì)之前曾明確表示過(guò)，短期健康險(xiǎn)不含有保證續(xù)保的條款。那也就是說(shuō)，如果百萬(wàn)醫(yī)療產(chǎn)品被迫停售。那么客戶只能投保新的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，那患有既往癥的患者就會(huì)很被動(dòng)。另外，需要注意的是有的產(chǎn)品滿期是自動(dòng)續(xù)保的，有的是需要投保人必須主動(dòng)申請(qǐng)的。還有的舊產(chǎn)品退市可直接續(xù)保新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，有的則要求未理賠過(guò)才能續(xù)保的，這些都需要消費(fèi)者仔細(xì)看清楚。

總的來(lái)說(shuō)，一般的保險(xiǎn)都不會(huì)因?yàn)槟橙说慕】底兓蚶碣r情況而單獨(dú)調(diào)整該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)費(fèi)率的。但也提醒消費(fèi)者，盡量選擇比較穩(wěn)定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)配置一份重疾險(xiǎn)之類的長(zhǎng)期健康險(xiǎn)。

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