首頁(yè) 資訊醫(yī)療險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)避坑指南：續(xù)保、免責(zé)條款詳解

醫(yī)療險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)避坑指南：續(xù)保、免責(zé)條款詳解

來(lái)源：泰然健康網(wǎng) 時(shí)間：2025年05月05日 05:32

醫(yī)療險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)避坑指南：續(xù)保、免責(zé)條款詳解
在購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，了解續(xù)保條款和免責(zé)條款至關(guān)重要。以下是詳細(xì)的購(gòu)買(mǎi)建議：
續(xù)保條款：
市場(chǎng)上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)續(xù)保條款主要有三種：
審核不明確的續(xù)保：保險(xiǎn)期為1年，續(xù)保需審核，但具體審核細(xì)則未說(shuō)明。
不因健康變化拒絕續(xù)保：條款中承諾不會(huì)因被保險(xiǎn)人的健康變化或歷史理賠而拒絕續(xù)保，但續(xù)保仍需審核。
階段性保證續(xù)保：保險(xiǎn)公司承諾在5年、6年或10年內(nèi)保證續(xù)保，之后需審核。例如，人保健康聯(lián)合支X寶推出的“好醫(yī)?！薄?p> 大部分百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)屬于第一種，如中國(guó)人壽的如E康悅、友邦保險(xiǎn)的智選康惠醫(yī)療、新華保險(xiǎn)的康健華貴B、泰康人壽的健康尊享D等。這些產(chǎn)品的消費(fèi)者可能因曾理賠或投保后檢查出高血壓、心臟病等疾病而被拒絕續(xù)保。一旦續(xù)保被拒，再去購(gòu)買(mǎi)其他保險(xiǎn)產(chǎn)品，如重疾險(xiǎn)，可能因年齡增大而多交保費(fèi)，甚至因健康原因無(wú)法投保，面臨無(wú)保障的風(fēng)險(xiǎn)。

香港的醫(yī)療保險(xiǎn)政策是保證續(xù)保，只要初期成功投保，今后無(wú)論是否有大病理賠或體檢出三高，均可無(wú)條件續(xù)保。但投保時(shí)需通過(guò)公司指定的體檢機(jī)構(gòu)檢查。
免責(zé)條款：
合同中的免責(zé)條款必須仔細(xì)查看，包括對(duì)藥品、醫(yī)療器械、手術(shù)類(lèi)別、護(hù)理費(fèi)種類(lèi)、ICU病房的醫(yī)藥費(fèi)和護(hù)理住院費(fèi)用的限制。這些具體的理賠事項(xiàng)不會(huì)出現(xiàn)在產(chǎn)品說(shuō)明冊(cè)中，而是在理賠或免責(zé)條款中。在你簽字付費(fèi)之前，一定要讓經(jīng)紀(jì)人給你出示或詳細(xì)說(shuō)明，避免后續(xù)不予理賠的情況。

香港醫(yī)療產(chǎn)品的條款會(huì)詳細(xì)說(shuō)明理賠限額和對(duì)應(yīng)的醫(yī)療裝置，沒(méi)有限制名單，甚至包括因手術(shù)缺失部位的整容手術(shù)。香港醫(yī)療保險(xiǎn)的理賠范圍覆蓋亞洲，包括澳大利亞和新西蘭，不限于三甲醫(yī)院，對(duì)藥品和手術(shù)類(lèi)別也沒(méi)有具體限制。
停售政策：
另一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品停售。內(nèi)地的保險(xiǎn)政策是，公司認(rèn)為某產(chǎn)品出現(xiàn)虧損風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大時(shí)，就會(huì)停售該產(chǎn)品，無(wú)論新舊投保者都將無(wú)權(quán)購(gòu)買(mǎi)或續(xù)保。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品停售現(xiàn)象并不罕見(jiàn)。

香港的停售政策是，無(wú)論保險(xiǎn)公司的哪款產(chǎn)品停售，曾經(jīng)的投保者都有權(quán)繼續(xù)續(xù)保和享有該產(chǎn)品的所有保障，只是停售的產(chǎn)品不會(huì)再有新的投保者投保。

總之，沒(méi)有一款醫(yī)療保險(xiǎn)是十全十美的，選擇最適合你的就是最好的。