大家好，我是喵叔。

雖然定期壽險(xiǎn)算是非常簡單的一類產(chǎn)品，主險(xiǎn)也就保個(gè)身故全殘，但是經(jīng)過保險(xiǎn)公司的一番折騰，也七七八八搞了一堆附加險(xiǎn)出來，所以這類產(chǎn)品，也會有比較緩慢的更新迭代。時(shí)隔10個(gè)月，我們來看看最新的定壽產(chǎn)品清單。

其實(shí)定期壽險(xiǎn)這類產(chǎn)品，很多人是不愿意買的，覺得買了不吉利，晦氣。但定期壽險(xiǎn)這類產(chǎn)品，恰恰是最有溫度的，它不僅僅是一份簡單的保險(xiǎn)，也承載著頂梁柱對家人的愛和責(zé)任。

到了2024年5月，市場上有哪些定期壽險(xiǎn)值得我們關(guān)注呢，今天喵叔帶著大家一起看看。今天的內(nèi)容主要分成以下幾個(gè)部分，新朋友建議從頭開始看，老朋友不妨拉到最后看清單：

什么是定期壽險(xiǎn)

為什么要購買定期壽險(xiǎn)

定期壽險(xiǎn)的選購思路

定期壽險(xiǎn)的常見問題

定期壽險(xiǎn)推薦清單

喵叔總結(jié)

壽險(xiǎn)即是以人的壽命作為標(biāo)的，以被保人生存或死亡作為給付條件的人身保險(xiǎn)，俗稱“保死不保生”，其主要的作用是，被保人不幸身故或全殘時(shí)，彌補(bǔ)被保人的收入損失，代替被保人盡到對家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

定期壽險(xiǎn)則是約定一個(gè)期間，被保人身故或全殘，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。

買了定期壽險(xiǎn)，你站著就是一臺印鈔機(jī)，躺下了也是一堆人民幣。

如果你是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，就意味著，你有孩子需要撫養(yǎng)，對愛人有家庭義務(wù)，對父母有贍養(yǎng)責(zé)任。如果不幸因疾病或意外身故，就相當(dāng)于將整個(gè)家庭的責(zé)任都留給了對方，也會讓自己的家庭陷入困境。

而定期壽險(xiǎn)則是家庭責(zé)任和愛的延續(xù)，讓我們始終都能保護(hù)著我們最愛的家人。用壽險(xiǎn)賠付的錢來承擔(dān)償還剩余的車貸房貸，家人生活費(fèi)用，孩子未來的教育費(fèi)用。

所以，家庭的經(jīng)濟(jì)支柱配置定期壽險(xiǎn)顯得尤為重要。

壽險(xiǎn)代表的是經(jīng)濟(jì)支柱對家庭的責(zé)任，如果發(fā)生極端情況，需要靠壽險(xiǎn)的保額去繼續(xù)承擔(dān)對家庭的責(zé)任，所以一定是選擇給家庭經(jīng)濟(jì)支柱也就是最賺錢那位進(jìn)行配置。而孩子、老人、長期不工作或收入占比較低的另一半沒有經(jīng)濟(jì)責(zé)任，則不需要配置。

定壽的保額至少需要考慮家庭債務(wù)（房貸、車貸）、子女撫養(yǎng)（教育、生活）、父母贍養(yǎng)（養(yǎng)老、醫(yī)療）等項(xiàng)目，或者至少為家庭年支出的5倍以上，如家庭年支出20萬，則至少應(yīng)該考慮100萬的定壽，也不建議大家過分追求高保額，以合理的費(fèi)用支 出撬動盡量高的保額，才是關(guān)鍵。

一般來說，建議保障期限至少覆蓋家庭重大責(zé)任階段，即至少保障30年或到60周歲，因?yàn)榈搅诉@個(gè)時(shí)候，家庭債務(wù)基本上沒有、孩子也基本上長大成人，不再需要我們扶持，也沒有什么責(zé)任需要我們進(jìn)行承擔(dān)。

保費(fèi)和保額的杠桿比是否足夠便宜。

健康告知是否符合你的身體條件。

職業(yè)和其他限制，是否覆蓋。

免責(zé)和其他條款是否足夠友好、寬松。

意外險(xiǎn)只保障因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的身故、全殘，而定壽覆蓋面全，如因疾病導(dǎo)致也在其中。二者保障范圍不同，意外更適合全家人投保。

帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，大部分身故和重疾只能二賠一，且在家庭保障配置中，同樣預(yù)算范圍內(nèi)，保額不足以承擔(dān)定壽的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，壽險(xiǎn)和重疾缺一不可。

壽險(xiǎn)是以人的壽命作為標(biāo)的，如果購買保終身的，那保險(xiǎn)公司就肯定會有理賠，相應(yīng)的，保費(fèi)會是非常昂貴的，而終身壽更多的功能在于財(cái)富的傳承和資產(chǎn)的隔離，所以一般家庭，在有限的預(yù)算范圍內(nèi)，并不推薦保障終身的。

和去年一樣，依然是我們熟悉的那幾家公司在出產(chǎn)品，產(chǎn)品的形態(tài)、費(fèi)率、規(guī)則都區(qū)別不大，費(fèi)率方面，則是有產(chǎn)品刷新了底價(jià)。到了2024年5月，市售定期壽險(xiǎn)哪幾款比較值得買，直接看下面的圖就行。

本次依然推薦5款產(chǎn)品，每一款都有自己的特色，對于身體沒問題的朋友來說，閉著眼睛買基本上都不會出錯(cuò)，喵叔逐一給大家聊聊。

首先是大麥甜蜜家2023，也算是我們的老朋友了，升級很多次，時(shí)隔1年，依然是沒什么變化，就把序號從2022變成了2023，最新的是大麥甜蜜家2023，夫妻共同投保，一份保單保兩個(gè)人，保額相同，如果是同時(shí)因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致身故，可以翻倍賠，保費(fèi)和一人買一份大麥定壽旗艦版A差不多，不過大家需要注意的問題是，大麥甜蜜家2023依然保持了之前那個(gè)扯淡的“保險(xiǎn)合同拆分選擇權(quán)”。

拆分選擇權(quán)的意思就是，如果倆人離婚，可以拆成兩個(gè)單，不過會視為解除合同，然后用現(xiàn)價(jià)去抵扣新單的保費(fèi)，同時(shí)按照拆分時(shí)候的費(fèi)率和當(dāng)時(shí)的年齡計(jì)算保費(fèi)。論廢話文學(xué)，喵叔是服華貴人壽的。

然后是華貴大麥旗艦版A款，定期壽險(xiǎn)的常青樹，也是華貴人壽的主打產(chǎn)品。在之前大麥旗艦版的基礎(chǔ)上新增了A款兩個(gè)字，保障責(zé)任沒啥變化，依舊價(jià)格便宜、健告寬松、免責(zé)條款干凈，同時(shí)可以附加麥芽糖失能險(xiǎn)，水陸公共交通最高額外800萬，航空意外最高額外1000萬，依舊非常能打。

第三款產(chǎn)品是同方全球的臻愛2023，臻愛2023也不是什么新選手，也是一款迭代產(chǎn)品，產(chǎn)品最大特色在于可以保到80歲同時(shí)支持繳費(fèi)到80歲，可以選擇附加惡性腫瘤、猝死和交通工具額外賠，保障期和可選責(zé)任都非常優(yōu)秀。

第四款產(chǎn)品是一個(gè)老產(chǎn)品了，陽光人壽的陽光橙C款，產(chǎn)品形態(tài)也和前面幾款區(qū)別不大，不過把部分產(chǎn)品的猝死額外賠作為了附帶責(zé)任，所以費(fèi)率也是幾款產(chǎn)品里面最高的。陽光橙C也可以最大保障到80周歲，不過其健康告知和免賠責(zé)任相對要復(fù)雜一些，比較適合喜歡大公司同時(shí)身體沒啥問題的朋友。

最后一款產(chǎn)品是來自北京人壽的擎天柱8號，擎天柱系列產(chǎn)品的最新款，也是目前定壽市場的地板價(jià)。產(chǎn)品的免責(zé)條款只有3條，非常干凈，健康告知也只有3條，不問到肺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)等異常，適合絕大多數(shù)人群作為首選。

其實(shí)隔了一年，市面上的產(chǎn)品看上去都換了一輪，但好像又都沒有換，依然是那幾家公司在出這類產(chǎn)品，無非是做了一些微調(diào)。但其實(shí)相比去年的產(chǎn)品清單來說，之前的特色產(chǎn)品反而少了，剩下的只有些卷費(fèi)率的產(chǎn)品。

還是那句話，生死有命，誰也不能保證自己一定能活多久，活著的時(shí)候，不僅要對自己負(fù)責(zé)，還要考慮家人，風(fēng)險(xiǎn)不可預(yù)料，多一份保障，就多一份安心。

正如喵叔開頭說的那樣，定期壽險(xiǎn)其實(shí)比較簡單，只要我們符合健康告知，上面幾款產(chǎn)品閉著眼睛買都不會錯(cuò)，不過如果我們的身體有一些異常，不妨聯(lián)系喵叔，選擇自己能買上的那款產(chǎn)品，能買上的，才是最好的。

沒有完美的產(chǎn)品，只有相對完善的搭配，如果你在保險(xiǎn)選購過程中遇到困惑，歡迎咨詢。

每日排坑，要么勸退，要么買對。堅(jiān)持更新不易，如果認(rèn)可這篇文章，煩請閱讀后多多分享以示鼓勵(lì)，謝謝。

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