最近保險(xiǎn)公司上新產(chǎn)品的速度是越來(lái)越快了，像泰康就新上了一款重疾險(xiǎn)，叫惠健康。

雖然才上市，但惠健康各項(xiàng)保障，和泰康旗下另一款重疾險(xiǎn)——健康百分百D簡(jiǎn)直一模一樣，只做了細(xì)微的調(diào)整。

所以，與其說(shuō)是新品，不如說(shuō)是一次升級(jí)。

兩款產(chǎn)品的對(duì)比圖，如下：

可以看到，健康百分百D、惠健康的保障挺全面，都?！拜p癥+重疾+身故+高殘+疾病終末期+豁免”，其中，重疾都是120種，賠1次；輕癥是60種，最多賠5次，每次30%保額。

也都支持年金轉(zhuǎn)換。所謂“年金轉(zhuǎn)換”，簡(jiǎn)單說(shuō)，就是拿理賠金或退保后的現(xiàn)金價(jià)值，再跟泰康去買(mǎi)一份年金保險(xiǎn)，然后每年領(lǐng)錢(qián)，當(dāng)養(yǎng)老金用。

年金轉(zhuǎn)換有三種形式

問(wèn)題是，只要有錢(qián)，去哪家保險(xiǎn)公司買(mǎi)年金險(xiǎn)都可以，就看誰(shuí)的收益更高。

所以，這與其說(shuō)是一項(xiàng)“權(quán)益”，不如說(shuō)是泰康想留住客戶的一種手段，不算什么優(yōu)勢(shì)。如果代理人當(dāng)賣(mài)點(diǎn)跟你大肆宣傳，聽(tīng)聽(tīng)就好了。

再提醒一點(diǎn)，健康百分百D、惠健康對(duì)于重疾、身故、高殘、疾病終末期，雖然都能賠保額，但只能賠其中一項(xiàng)。

也就是說(shuō)，如果先賠了重疾，拿了50萬(wàn)賠償，之后再發(fā)生身故、高殘、疾病終末期，就都賠不了。這倒不是缺點(diǎn)，因?yàn)槟壳霸谫u(mài)的帶身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)都是這樣設(shè)計(jì)的。

說(shuō)完健康百分百D、惠健康的基本情況，我們?cè)賮?lái)看下它們的區(qū)別。

只有兩處不同：

1、惠健康支持19年或29年繳費(fèi)，相比其他20年或30年繳的重疾險(xiǎn)，等于要少交一年保費(fèi)。

2、對(duì)于重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)，惠健康能額外賠1倍保額。

假設(shè)健康百分百D、惠健康都買(mǎi)50萬(wàn)，投保后，需要做腎移植手術(shù)，那百分百D只能賠50萬(wàn)，而惠健康能拿到100萬(wàn)的賠償。

可同樣的保障，惠健康每年的保費(fèi)就比健康百分百D貴100塊左右。很明顯，買(mǎi)惠健康更劃算。

那跟其他同類產(chǎn)品比，惠健康競(jìng)爭(zhēng)力又如何呢？

大白分別找了康樂(lè)一生B、金諾優(yōu)享放在一塊比了比。

同樣買(mǎi)50萬(wàn)保額，保終身，保障類似的情況下，直接比保費(fèi)：

康樂(lè)一生B最便宜，其次是健康百分百D、惠健康、金諾優(yōu)享。

這里能看出泰康系產(chǎn)品的定位了，比大公司（比如平安、國(guó)壽、太平洋、新華等）賣(mài)得便宜，但相比線上保險(xiǎn)（比如復(fù)星聯(lián)合、弘康人壽、百年人壽），又沒(méi)什么價(jià)格優(yōu)勢(shì)。

所以，泰康的產(chǎn)品更適合那些看重品牌實(shí)力、又有一定預(yù)算的朋友。

反之，如果預(yù)算不是特別充足，因?yàn)橘I(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)保額，那性價(jià)比建議放到第一考慮因素，這樣才能用較低的保費(fèi)，買(mǎi)到最高的保額。

《在保險(xiǎn)要不要買(mǎi)小公司的，今天說(shuō)清楚了！》中，大白說(shuō)過(guò)，服務(wù)有品牌溢價(jià)，但理賠是沒(méi)有品牌溢價(jià)的。

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)本質(zhì)是一份合同，是非常有據(jù)可循、有法可依的商品，最終能不能理賠，與案情是否在合同條款規(guī)定范圍內(nèi)有關(guān)，與公司大小無(wú)關(guān)。

也就是說(shuō)，就算你買(mǎi)了全世界最好的保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果你遭遇的風(fēng)險(xiǎn)不在保單合同列明的范圍內(nèi)，那么也是不會(huì)得到理賠的。

反過(guò)來(lái)，如果你買(mǎi)了A公司的B產(chǎn)品，最終遭遇了合同列明的風(fēng)險(xiǎn)，你可以在A公司得到理賠；你也買(mǎi)了C公司的D產(chǎn)品，而D產(chǎn)品的合同條款與B產(chǎn)品是一樣的，那么你同樣可以在C公司得到理賠。

所以具體到每一份保單，決定我們最終能不能得到理賠，與公司無(wú)關(guān)，與保單合同、遭遇風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)！

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