“去醫(yī)院隨便做個(gè)檢查，幾百塊就沒了……”

每次去醫(yī)院看病，最大的感受就是錢這么不經(jīng)花。隨便看個(gè)感冒、發(fā)燒，也要好幾百塊。

其實(shí)有一種很實(shí)用的保險(xiǎn)，能報(bào)銷常見的門診費(fèi)，真正做到 “看病不花錢”。

今天深藍(lán)保實(shí)驗(yàn)室來和大家聊聊：門診醫(yī)療險(xiǎn)。主要內(nèi)容如下：

門診醫(yī)療險(xiǎn)，到底有什么優(yōu)勢？6 款門診險(xiǎn)，全面測評(píng)分析！門診險(xiǎn)，適合哪些人買？

為了方便大家查看，我們整理了如下結(jié)論：

對(duì)于一些身體比較弱的朋友，一年看個(gè)幾次門診很常見，花的錢還是讓人有些肉疼的。

如果你想少花點(diǎn)錢，可以考慮下 門診險(xiǎn)。

① 門診險(xiǎn)，有什么特點(diǎn)？

門診險(xiǎn)屬于醫(yī)療險(xiǎn)的一種，市面上的醫(yī)療險(xiǎn)大概能分為 3 類，即 門診險(xiǎn)、小額醫(yī)療險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

這 3 種醫(yī)療險(xiǎn)到底區(qū)別在哪？為了方便大家了解，我們整理了一張表：

直接說結(jié)論：

門診險(xiǎn)主要用來報(bào)銷一些小病，比如感冒、發(fā)燒，適合給孩子或身子比較弱的人買。

這里需要提醒大家，門診險(xiǎn)最大的不足在于：沒法保障大病風(fēng)險(xiǎn)。

所以，一定要先買了百萬醫(yī)療險(xiǎn)后，再去考慮門診險(xiǎn)，畢竟要優(yōu)先保障不能承受的大病風(fēng)險(xiǎn)。

感冒發(fā)燒即便保險(xiǎn)不能報(bào)，也無非就是多花點(diǎn)小錢，任何人都能承受。

下面跟大家聊聊，門診險(xiǎn)該怎么挑才能不踩坑？

② 門診險(xiǎn)，到底該怎么選？

門診險(xiǎn)的使用頻率很高，如果不小心買的產(chǎn)品比較坑，就得不償失了。

深藍(lán)保實(shí)驗(yàn)室測評(píng)了幾十款門診險(xiǎn)后，為大家總結(jié)了一份排坑指南：

我們給大家舉幾個(gè)常見的例子：

如果你想報(bào)銷更多的費(fèi)用，就可以選擇報(bào)銷上限高的，比如每天報(bào)銷 500 元、甚至沒有限額的門診險(xiǎn)。

住在北京平谷區(qū)的朋友，有些產(chǎn)品約定當(dāng)?shù)蒯t(yī)院不賠，就可以選擇沒有這個(gè)限制的產(chǎn)品。

這里提醒下大家，理賠時(shí)一定保留好自己的病歷、發(fā)票，這樣理賠會(huì)更快。

在下面的具體測評(píng)中，我們會(huì)幫大家重點(diǎn)排查上面提到的這些坑。

門診險(xiǎn)理賠率非常高，保險(xiǎn)公司幾乎不賺錢，因此市面上的這類產(chǎn)品非常少。

深藍(lán)保實(shí)驗(yàn)室全網(wǎng)對(duì)比后，共挑出以下 6 款：

直接說結(jié)論：

如果希望保障全面：中華小當(dāng)家少兒門急診 非常值得考慮，不僅門診保額有 1 萬，而且沒有單次限額。如果覺得夠用就好：微醫(yī)保門診險(xiǎn) 就不錯(cuò)，最多報(bào)銷 1 萬元的門診費(fèi)，保費(fèi)只要 300 多塊，比其他門診險(xiǎn)要便宜近一半。如果身體條件一般：可以看看 陽光寶寶門急診，健康告知只有兩條，相比其他產(chǎn)品要寬松一些。

對(duì)于上面幾款產(chǎn)品，我們也幫大家排了下坑，大家可以重點(diǎn)關(guān)注以下幾點(diǎn)：

綜合來看，中華小當(dāng)家少兒門急診險(xiǎn) 比較不錯(cuò)，等待期最短，也沒有門診報(bào)銷的限額。

需要提醒大家，如果當(dāng)?shù)蒯t(yī)保不報(bào)銷門診，可以購買中華小當(dāng)家少兒門診的無社保版，這樣即便沒有用醫(yī)?？床?，也能 100% 報(bào)銷。

此外，家住在北京平谷區(qū)、天津武清等地區(qū)，像華泰暖寶保 2020、微醫(yī)保門診險(xiǎn)依然可以理賠。

三、重點(diǎn)產(chǎn)品 360 度分析

為了方便大家挑選，我們選了幾款產(chǎn)品來重點(diǎn)分析一下。

① 中華小當(dāng)家少兒門急診險(xiǎn)

中華小當(dāng)家少兒門急診險(xiǎn) 的優(yōu)勢非常明顯，我們總結(jié)如下：

這類產(chǎn)品健康告知都比較嚴(yán)格，像抽血、超聲等檢查都會(huì)問到，如果這些檢查有異常，就沒法買了。

總的來說，如果想給孩子買份實(shí)用的門診險(xiǎn)，優(yōu)先考慮中華小當(dāng)家少兒門急診。

② 陽光寶寶門急診險(xiǎn)

陽光寶寶門急診險(xiǎn)也比較有特色，它的優(yōu)勢和不足如下：

它的健康告知很寬松，主要詢問兩點(diǎn)：

既往疾病：是否存在早產(chǎn)、窒息、發(fā)育遲緩、腦癱、抽搐、小兒麻痹癥等情況。過往買保險(xiǎn)情況：過去兩年內(nèi)，是否曾被拒保、延期、加費(fèi)或者附加條件承保。

和其他產(chǎn)品相比，沒有問兩年內(nèi)的疾病、住院情況，在門診險(xiǎn)產(chǎn)品里，已經(jīng)算很寬松了。

對(duì)于買不了中華小當(dāng)家門診險(xiǎn)的朋友，可以考慮陽光寶寶門急診。

③ 微醫(yī)保門診險(xiǎn)

和上面兩款產(chǎn)品相比，微醫(yī)保門診險(xiǎn)保障很簡單，只有門診保障。

它的優(yōu)勢和不足如下：

這款產(chǎn)品價(jià)格很便宜，比同類產(chǎn)品便宜近 50%，非常適合看重性價(jià)比的朋友考慮。

門診險(xiǎn)看起來非常實(shí)用，但它也有一些不足需要注意，我們給大家整理了兩點(diǎn)：

① 保額低、保費(fèi)貴

單看門診險(xiǎn)，大家可能覺得價(jià)格還好，但如果和百萬醫(yī)療險(xiǎn)相比，就能明顯感到比較貴了。

我們整理了一張對(duì)比表：

可以看到，百萬醫(yī)療險(xiǎn)不僅價(jià)格更便宜，保額也更高。真到大病時(shí)，還是百萬醫(yī)療險(xiǎn)有用得多。

對(duì)于身體比較好，不怎么生病的朋友，可能一年也賺不回來門診險(xiǎn)的保費(fèi)。

我們建議大家，先買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，畢竟大病風(fēng)險(xiǎn)要優(yōu)先保障，然后根據(jù)預(yù)算，再考慮這類門診險(xiǎn)。

② 限制比較多

這類產(chǎn)品由于理賠率高，健康告知問得一般都很詳細(xì)，如果身體有些小毛病，很可能就沒法買了。

此外，即便能買，報(bào)銷上也有很多限制，比如：

報(bào)銷保額有限制：很多產(chǎn)品，每次最多報(bào)銷 500 元。報(bào)銷范圍有限制：只報(bào)銷社保內(nèi)的費(fèi)用，像抗癌藥、進(jìn)口藥等昂貴的費(fèi)用，只能自己掏腰包。

前幾天，監(jiān)管也呼吁保險(xiǎn)公司擴(kuò)大報(bào)銷范圍，以后可能會(huì)有不限社保的門診險(xiǎn)出現(xiàn)。

總之，大家一定要詳細(xì)了解清楚，再考慮自己是否需要買。

考慮到有些朋友之前買過這類產(chǎn)品，我們整理了一個(gè)大家可能會(huì)關(guān)心的問題：

Q：以前買的門診險(xiǎn)停售了，怎么辦？

門診險(xiǎn)由于經(jīng)常要理賠，如果保險(xiǎn)公司覺得不賺錢，可能就不賣了。

遇到這種情況，只能重新?lián)Q一份，這類保險(xiǎn)普遍都有這種問題。

大家千萬不要覺得買了門診險(xiǎn)，就能一勞永逸，每年都要換新品其實(shí)也挺頭疼的。

小病小痛很常見，尤其是對(duì)孩子來說，可能三天兩頭就得去看門診。

不過，只有門診險(xiǎn)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，一定要搭配其他保險(xiǎn)才能保障更全面。

每月初，我們都會(huì)更新最值得買的保險(xiǎn)榜單，大家可以參考以下文章：

《 11 月百萬醫(yī)療險(xiǎn)榜單》《 11 月兒童重疾險(xiǎn)榜單》《 11 月成人重疾險(xiǎn)榜單》《 11 月意外險(xiǎn)榜單》

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