央廣網(wǎng)北京2月20日消息（記者嚴(yán)紅霞）伴隨人們對健康問題的關(guān)注，健康險的發(fā)展也步入“快車道”。數(shù)據(jù)顯示，2012年以來，商業(yè)健康保險保費規(guī)模年均增長在38%以上，在各類保險產(chǎn)品中增長速度最快，去年首次突破了5000億元。伴隨健康險需求的增長，國內(nèi)市場上各類保險產(chǎn)品也紛紛登場，包括重大疾病保險、補(bǔ)充醫(yī)療保險、稅優(yōu)健康險、健康護(hù)理險在內(nèi)有幾千款之多。

　　健康險能否為我們健康增加“保障”？普通家庭有沒有必要購買？面對紛繁復(fù)雜的產(chǎn)品，又該如何選擇？經(jīng)濟(jì)之聲推出專題報道《健康險步入快車道，如何為健康“擔(dān)?！薄?，今天推出上篇《健康險有必要買嗎？》。

　　一場“小病”也許能拖垮一個中產(chǎn)家庭，一場“大病”則會讓多數(shù)家庭陷入絕望。有數(shù)據(jù)顯示，去年，某電商平臺保險類小程序訪問量同比上漲超過400%。今年春節(jié)過后，北京的王女士第一次考慮在家庭理財計劃中，加入一些“健康類”的保險支出。王女士告訴記者：“我屬于上有老下有小的‘中年危機(jī)’人群，要贍養(yǎng)4位老人，撫養(yǎng)1個孩子，已經(jīng)有兩位老人相繼得病，的確經(jīng)不起什么意外了，所以也是想著能夠買一份合適的保險，給自己一份保障，也給孩子將來減輕負(fù)擔(dān)。”

　　和王女士一樣存在“健康焦慮”的人不在少數(shù)。中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國商業(yè)健康保險發(fā)展指數(shù)報告2018》顯示，82.1%的人認(rèn)為自身罹患重大疾病的風(fēng)險非常大，有47.8%的人認(rèn)為應(yīng)該投保，最終只有6.7%的人付諸行動。

　　消費者為啥不積極？報告顯示，近半數(shù)受訪者認(rèn)為商業(yè)健康保險“價格太高”。此外，近3成受訪者“不知道選哪個產(chǎn)品”，近2成選擇“看不懂產(chǎn)品介紹”。在辦理過商業(yè)健康保險理賠的受訪者中，有4.2%的受訪者表示不滿意，受訪者反饋的理賠方面問題主要包括：理賠流程繁瑣、處理時效較長等。

　　中國人保健康公司產(chǎn)品開發(fā)部辛丹博士說，對于健康險概念，大多數(shù)消費者認(rèn)知相對模糊，“我身邊的人對保險本身不是很了解，對健康險了解就更少。其實健康險不像市場上賣的壽險之類的有長期儲蓄的功能，健康險更大的功能還是在保障上，我們更關(guān)注的是人本身。在我看來，保障型保險其實也是家庭理財?shù)囊徊糠郑彝ツ苡蓄A(yù)算的肯定是小毛病，但是突發(fā)的、意外的巨大支出大部分家里拿不出來，我們看重的是在家庭理財上應(yīng)對風(fēng)險的保障?！?/p>

　　如何理解健康險的概念？中國人保健康公司總裁宋福興說，首先需要厘清的是，我國目前是以基本醫(yī)療保障為主體，商業(yè)健康保險為補(bǔ)充，覆蓋城鄉(xiāng)居民的多層次醫(yī)療保障體系，也就是“政府?；?、商業(yè)保補(bǔ)充”?！熬拖褡呗芬粯樱欢问巧绫５?，一段是商保的，一段是個人出的。也可以分為第一支柱是基本醫(yī)保，第二支柱是企業(yè)雇主為職工掏的，這需要立法來要求，同城如果能建成商業(yè)補(bǔ)充部分，我們就會把（醫(yī)療保障）邊界（界定得）更清晰?！?/p>

　　數(shù)據(jù)顯示，2017年我國衛(wèi)生總費用的支出是5.16萬億元，其中政府支出占了30%多，社會支出占41%，個人支出占比28%。也就是說，目前三分之二醫(yī)療保障要靠企業(yè)、單位或者靠個人承擔(dān)。

　　宋福興認(rèn)為，醫(yī)療衛(wèi)生費用的快速上漲不僅加重了個人負(fù)擔(dān)，也使得醫(yī)療社會保障體系承壓。宋福興說：“經(jīng)過調(diào)查研究，大概三分之一是基本醫(yī)保，那么就出現(xiàn)一個什么問題？過去講看病難看病貴，老百姓的感受是我得了病花了一萬元只報了三千元，還有六千元報不了，這些是醫(yī)保目錄之外的，就形成了實際報銷比例保障不足。”

　　相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國老年人口兩周患病率為46.6%，導(dǎo)致老年人口的醫(yī)療費用支出十分巨大，社會衛(wèi)生支出占比也相應(yīng)提升，2016年占比已經(jīng)高達(dá)30%。與此同時，作為社會衛(wèi)生支出重要組成的醫(yī)療保障基金自2009年新醫(yī)改以來不斷擴(kuò)大，支出增長長期高于收入增長，而商業(yè)健康保險支出占比僅為2%，并沒有形成實際支撐力。相比之下，美國、德國等國2015年健康險保費占醫(yī)療衛(wèi)生支出分別達(dá)到33%、10%，為我國20倍、6倍。

　　近幾年，國家頻頻出臺政策，把健康險提升到戰(zhàn)略層面：2014年國務(wù)院辦公廳出臺《關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)健康保險的若干意見》、以實施稅收優(yōu)惠來推動的稅優(yōu)健康險從2017年起在全國推廣。商業(yè)健康保險保費規(guī)模從2012年的862億元增長到2017年的4389億元，年均增長38.45%，去年1到11月首次突破5000億元，是各類保險產(chǎn)品中增長最快的?，F(xiàn)有100多家保險公司開展了商業(yè)健康保險業(yè)務(wù)，開發(fā)了涵蓋疾病險、醫(yī)療險、護(hù)理險和失能收入損失險四大類、超過3500個商業(yè)健康保險產(chǎn)品。

　　在中國人保健康公司總裁宋福興看來，不同的家庭情況各異，對健康的風(fēng)險管理和防控也應(yīng)因人而異。宋福興說：“在青少年時期，我就買醫(yī)療保險，因為我還是健康狀態(tài)；中年的時候我有一定的積蓄，我買帶有一定儲蓄性質(zhì)的醫(yī)療保險或者重大疾病保險，因為上有老下有?。辉俚綒q數(shù)稍大一點，考慮提早買長期護(hù)理保險，因為子女就一個或者兩個，對失能或者失智的老人，由社會的專業(yè)人士和隊伍來護(hù)理比較好。”

相關(guān)知識

買什么保險？健康險怎么買？
健康險如何購買？ 健康險購買流程？
健康險有什么用？有哪些健康險需要買？
健康醫(yī)療險買什么好？健康醫(yī)保險要怎么買？
健康醫(yī)療保險是什么險種 什么是健康醫(yī)療保險
健康險有哪些？重疾險屬于健康險嗎？
兒童的健康保險是什么？如何買兒童健康保險
如何選擇健康保險？健康保險注意事項
什么叫健康險保險呢 健康險分為哪三類型
健康險怎么樣？好嗎？去哪里買？

網(wǎng)址: 【健康險步入快車道 如何為健康“擔(dān)保”】健康險有必要買嗎？ http://www.u1s5d6.cn/newsview167031.html