本次為大家解讀的報告是《2023中國居民投資理財行為調(diào)研報告》，報告共23頁，更多重要內(nèi)容、核心觀點(diǎn)，請關(guān)注公眾號『野生研究社』，獲取報告完整版。
報告核心內(nèi)容解讀
本報告針對2023年中國居民的投資理財行為進(jìn)行了詳盡的調(diào)研，深入分析了居民的金融健康狀況及其投資理財行為特征。通過多維度剖析，包括財務(wù)目標(biāo)、養(yǎng)老規(guī)劃、風(fēng)險管理、負(fù)債管理等方面，揭示了居民在金融健康度上的表現(xiàn)。同時，從配置行為、選品行為、長期投資行為等角度細(xì)致描繪了居民的投資理財行為特征。
1. 金融健康度方面
居民對于財務(wù)規(guī)劃的熱情出現(xiàn)回落，采取相應(yīng)財務(wù)規(guī)劃措施的人群比例有所下降。養(yǎng)老已成為長期理財規(guī)劃的核心目標(biāo)，但個人養(yǎng)老金的普及程度仍有待提高。居民的風(fēng)險管理意識依然強(qiáng)烈，家庭備用金的滲透率略有下降，而保險配置比例則呈穩(wěn)定增長。負(fù)債管理方面存在挑戰(zhàn)，債務(wù)負(fù)擔(dān)呈現(xiàn)出兩極化趨勢，無負(fù)債和高負(fù)債的比例上升，而健康負(fù)債范圍的比例則有所下降。2. 投資理財行為方面
居民的期望收益水平逐漸降低，期望收益與實(shí)際收益之間的差距正在縮小。理財產(chǎn)品的配置偏好更趨集中和保守，公募基金配置比例下降，權(quán)益類資產(chǎn)減少，固收類資產(chǎn)增加，顯示出明顯的避險特征。保險產(chǎn)品的配置比例有所上升，年金險的配置比例相對傳統(tǒng)壽險和財產(chǎn)險有所提升。居民在選擇理財產(chǎn)品時回歸理性，對成本更加敏感，對明星基金經(jīng)理和基金公司品牌的關(guān)注度減弱?；鹜额櫟氖褂寐试黾?，但對基金投顧價值的認(rèn)知存在偏差，更側(cè)重于產(chǎn)品價值而非服務(wù)價值。居民的長期投資行為呈現(xiàn)兩極分化，部分居民建立了長期投資意識，對產(chǎn)品虧損時間的容忍度上升。報告節(jié)選
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