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2025年免健康告知百萬醫(yī)療險全面測評：家庭投保真的更劃算嗎？

來源：泰然健康網(wǎng) 時間：2025年08月21日 13:03

2025年免健康告知百萬醫(yī)療險全面測評：家庭投保真的更劃算嗎？插圖1

家里有人身體有點小毛病買不了普通醫(yī)療險？聽說現(xiàn)在不用健康告知就能買百萬醫(yī)療險？今天咱們就來聊聊這種保險到底靠不靠譜，全家一起買又能省多少錢，幫你弄明白這里面所有的門道。

現(xiàn)在看病貴大家都知道，萬一得個大病，普通家庭根本扛不住。百萬醫(yī)療險這幾年特別火，就是因為能解決這個大問題。但是很多人因為高血壓、糖尿病或者各種結節(jié)，被保險公司拒之門外，想買都買不了。

這時候”免健康告知”的百萬醫(yī)療險就成了救命稻草。不過這種保險到底好不好？全家一起買是不是真像說的那么劃算？今天我就把自己研究的這些東西都跟大家嘮嘮，保證說得明明白白。

一、什么是免健康告知百萬醫(yī)療險？

先說清楚，免健康告知不是說你有啥病都能買，而是保險公司把健康問卷給免了。你不需要填那一大堆”有沒有這個病那個病”的問題，也不用去體檢，基本上在線就能買。

但是注意啊，既往癥大多數(shù)還是不賠的。比如說你投保前就已經(jīng)得糖尿病了，那以后糖尿病相關的治療費用，保險公司還是不會賠的。所以這個”免健康告知”主要適合那些有點小毛病但不算嚴重的人。

二、家庭投保到底能省多少？

這才是重點！如果你是一個人買，可能感覺不到多大優(yōu)惠。但要是全家人一起買，那優(yōu)惠可就大了去了。

比如說人保這款產(chǎn)品，一個人買沒折扣，兩個人一起買便宜5%，三個人便宜10%，要是四個人以上一起買，直接便宜15%。算筆賬就很清楚了：要是原本每人每年1000塊錢，四個人分開買要4000塊，一起買就只要3400塊，一下就省了600塊錢。

更厲害的是免賠額共享。普通醫(yī)療險每個人都有自己的1萬免賠額，你們?nèi)宜膫€人就得各花夠1萬才能報銷。但家庭保單是全家人共用1萬免賠額，這就容易多了。

舉個真實例子：老張家四口買了家庭保單，一年里兒子生病花了4000，老人生病花了5000，媳婦生病花了3000。要是分開買，誰都沒到1萬，一分錢報不了。但家庭保單把這些加一起都1萬2了，減去1萬免賠額，還能報銷2000塊錢。

三、 2025年主流產(chǎn)品對比

我整理了2025年市面上幾款熱門的免健康告知百萬醫(yī)療險，放在下面這個表里，你們一看就明白哪個適合自己：

對比項目長相安3號慶典版平安e生保2025支付寶好醫(yī)保2025眾安尊享e生2025承保公司人保財險平安健康人保健康眾安在線最高投保年齡105歲65歲70歲70歲保證續(xù)保期1年1年5年1年家庭投保折扣最高85折最高9折最高88折最高9折免賠額設計共享1萬個人1萬共享1萬個人1萬特殊門診保障全面全面全面全面外購藥報銷不限清單限制清單限制清單限制清單重疾津貼有有有有年保費(30歲)約350元約320元約340元約330元

從這個表能看出來，每款產(chǎn)品都有自己的優(yōu)勢。長相安在投保年齡和家庭折扣上最大方，家里有老人的可以考慮；好醫(yī)保在續(xù)保上最靠譜，保證5年續(xù)保，不用擔心第二年買不了。

四、保障內(nèi)容詳細解讀

這些百萬醫(yī)療險到底保什么？我仔細研究過條款，主要包括這些：

住院醫(yī)療費用：這是最核心的，床位費、手術費、藥品費、檢查費都在里面，每年最高能報到400萬甚至600萬，真正的大病保障。

特殊門診費用：很多人忽略這個，其實特別重要。包括門診手術、化療、放療、腎透析這些，現(xiàn)在很多病不需要住院，在門診就能治，這筆錢也能報銷。

門診手術：比如說做個腸胃鏡切除息肉，這種不需要住院的手術，很多產(chǎn)品也能報。

外購藥報銷：這是關鍵中的關鍵！現(xiàn)在很多特效藥醫(yī)院沒有，得去外面藥房買，一盒就好幾千甚至上萬。長相安在這方面做得最好，不限制藥品清單，只要是醫(yī)生開方、醫(yī)院沒有、必須外購的藥，符合規(guī)定就給報。

增值服務：很多產(chǎn)品還送什么就醫(yī)綠色通道、墊付醫(yī)藥費、第二診療意見這些服務，關鍵時刻挺管用的。

五、投保前必須知道的幾件事

買這種保險不能光看廣告，這幾個坑一定要避開：

既往癥問題：再說一遍，投保前已有的病大多數(shù)是不賠的。每家保險公司對既往癥的定義不一樣，投保前一定要看清楚條款。

等待期：一般都是30天，這個期間內(nèi)生病是不賠的，所以不要等感覺不舒服了才去買保險。

續(xù)保條件：這是最大的坑！多數(shù)產(chǎn)品都不保證續(xù)保，今年買了明年可能就買不了了，或者保費大漲、除外責任。好醫(yī)保保證5年續(xù)保，相對來說好一點。

職業(yè)限制：雖然健康告知免了，但危險職業(yè)比如高空作業(yè)、消防員這些，還是有可能買不了的。

醫(yī)院范圍：一般都要求二級及以上公立醫(yī)院普通部，去私立醫(yī)院或者特需國際部是不報的（除非產(chǎn)品明確寫明包含）。

說了這么多，最后給大家?guī)拙鋵嵲谠挕?strong>免健康告知百萬醫(yī)療險確實是個好東西，讓很多以前買不了保險的人有了保障機會。但它也不是萬能的，既往癥不賠、續(xù)保不保證這些問題都要心里有數(shù)。

如果你身體有點小毛病，或者給父母買，這種保險值得考慮。如果身體倍兒棒，其實選擇范圍更大，可以選保證續(xù)保時間更長的產(chǎn)品。

最后提醒一句：買保險不是為了賺錢，是為了兜底。先把自己最大的風險堵上，別聽業(yè)務員忽悠買一堆用不上的保險。2025年保險產(chǎn)品會越來越多樣，但適合自己的才是最好的。

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