首頁資訊【深讀】聚焦稅優(yōu)健康險擴容

【深讀】聚焦稅優(yōu)健康險擴容

來源：泰然健康網時間：2024年11月21日 04:30

編者按：

稅優(yōu)健康險從2015年開始試點，經過多年實踐，政策效果初步顯現(xiàn)。國家金融監(jiān)督管理總局決定擴大適用保險產品范圍，并于今年7月印發(fā)《關于適用商業(yè)健康保險個人所得稅優(yōu)惠政策產品有關事項的通知》，自8月1日起實施。8月1日凌晨，新版稅優(yōu)健康險產品開出首單。

新版稅優(yōu)健康險開出首單

□記者朱艷霞

8月1日，《中國銀行保險報》記者從中國銀行保險信息技術管理有限公司（以下簡稱“中國銀保信”）獲悉，新版稅優(yōu)健康險產品已于當日凌晨開出首單?？蛻羰潜本┦忻窭钕壬?，他購買的是人保健康在互聯(lián)網平臺推出的一款可保終身的互聯(lián)網專屬稅優(yōu)長期護理保險產品——“人?！そK身護理險”。

記者了解到，新版稅優(yōu)健康險已陸續(xù)上市，產品類型涵蓋長期護理保險、醫(yī)療保險及疾病保險；銷售渠道方面，以保險公司團險渠道、自營平臺、互聯(lián)網保險代理平臺為主。

同時，中國銀保信對健康保險信息平臺進行系統(tǒng)優(yōu)化，聯(lián)合行業(yè)經過多輪系統(tǒng)聯(lián)調測試、數(shù)據及業(yè)務驗證，目前可適配新規(guī)實施后的多元化產品，已支持多家保險公司成功出單，并支持個單和家庭單多種形式投保。

首單為稅優(yōu)長期護理保險

李先生在接受記者采訪時表示，他平時就比較關注國家政策發(fā)布，前段時間看到國家有稅優(yōu)健康險新政策，一直就比較感興趣，剛好家里有老人生病后需要護理，幾天前在互聯(lián)網保險代理平臺上看到有產品預告，就想著第一時間投保。

“我通過頁面認真了解了一下這款產品：首先，可以享受稅收優(yōu)惠；其次，我發(fā)現(xiàn)它不僅能提供終身的護理保險保障，現(xiàn)金價值也在持續(xù)積累，很靈活。最主要的是，網上投保后很快就獲得了稅優(yōu)識別碼，等報稅時填到個稅APP就可以了，很便捷?！崩钕壬窒砹怂徺I稅優(yōu)健康險的體驗。

新版稅優(yōu)健康險最大的亮點之一就是將稅優(yōu)健康險產品范圍由單一的醫(yī)療保險擴展到醫(yī)療保險、長期疾病保險和長期護理保險三種，同時允許符合條件的保險公司在互聯(lián)網渠道銷售稅優(yōu)長期護理保險產品。

“用稅收減免政策助力商業(yè)護理險發(fā)展，激發(fā)護理險產品創(chuàng)新供給，實現(xiàn)了互聯(lián)網渠道銷售護理險的重大突破，是保險行業(yè)的重大利好?！比吮＝】悼偩銕煖丶艺窠榻B，公司為不同年齡段設置了差異化、有針對性的護理保障，開發(fā)了終身護理險和定期護理險兩款稅優(yōu)長期護理保險產品。

北京大學經濟學院副院長、風險管理與保險學系教授鎖凌燕表示，老齡社會有很大的長護險需求，積極推進長護險探索，對于健全消費者人身保障體系具有重大意義。保險業(yè)在稅優(yōu)健康險產品設計中要格外注重與基本醫(yī)療保險的銜接性。此前長護險發(fā)展相對薄弱，借助政策紅利、推進長護險的認知與發(fā)展，對于補齊保障短板、完善消費者風險保障體系非常重要。

新產品注重既往癥人群保障

值得關注的是，新版稅優(yōu)健康險注重對既往癥人群的保障。根據國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關于適用商業(yè)健康保險個人所得稅優(yōu)惠政策產品有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），醫(yī)療保險方面，稅優(yōu)健康險投保人為本人投保的，不得因既往病史拒?；蛘哌M行責任除外?？舍槍韧Y人群設置不同的保障方案，進行公平合理定價。

8月1日，人保健康首批共推出10款稅優(yōu)健康險產品，產品類型實現(xiàn)了長期護理保險、醫(yī)療保險及疾病保險3個稅優(yōu)險種的全覆蓋，全面對接在職人員、少兒、老年人、帶病體等各類人群。

同日，太平洋健康險推出稅收優(yōu)惠型醫(yī)療險產品——藍醫(yī)保·終身防癌醫(yī)療險，產品針對肺癌、肝癌等多種癌癥，提供最高800萬元保障額度，終身保障續(xù)保。在投保年齡方面，該產品覆蓋了0-70周歲的人群，確保高齡人群可以無憂投保。此外，慢性病人群也可以正常投保，為更多帶病體提供保障服務。

記者從騰訊微保獲悉，作為首批參與稅優(yōu)健康險改革的互聯(lián)網保險代理平臺，騰訊微保將聯(lián)合保險公司率先上線兩款稅優(yōu)健康險產品——稅優(yōu)百萬醫(yī)療險、稅優(yōu)終身癌癥醫(yī)療險。

“針對既往癥保障不足的現(xiàn)狀，騰訊微保配合合作保險公司將既往癥人群納入保障范圍，設計出這兩款保障程度更高的產品，有助于多層次醫(yī)療保障體系建設，讓保險保障惠及更廣泛的人民群眾，持續(xù)增強人民群眾的獲得感、幸福感和安全感?！彬v訊微保相關負責人對記者表示。

人保健康黨委書記、總裁邵利鐸表示，對于消費者，新版稅優(yōu)健康險主要有三個特點：一是產品更全面，涵蓋了三類稅優(yōu)險種；二是購買更便捷，產品銷售采取了線上線下相結合，特別是實現(xiàn)了互聯(lián)網渠道銷售護理險的重大突破，方便了大眾；三是抵稅更方便，新政明確行業(yè)平臺為投保人建立唯一的稅優(yōu)信息賬戶和識別碼，個稅抵扣更方便。

自營與代理平臺齊發(fā)力

此前，稅優(yōu)健康險普遍“叫好不叫座”。提高稅優(yōu)健康險知名度、普及相關稅優(yōu)政策至關重要。

記者注意到，新版稅優(yōu)健康險產品的銷售將多渠道齊發(fā)力。

人保健康表示，通過公司自營平臺及合作中介機構聯(lián)合銷售該類產品，盡量擴大普惠型稅優(yōu)產品的覆蓋面和投保規(guī)模。同時，以漫畫長圖為載體，通過生動可愛的IP形象、貼近生活的場景，用通俗易懂的圖文對稅優(yōu)政策、稅優(yōu)健康險的作用、稅優(yōu)健康險的分類進行介紹。

騰訊微保充分融合線上線下場景，實現(xiàn)公眾號、視頻號矩陣、搜一搜等全范圍覆蓋的稅優(yōu)政策科普。在用戶路徑上覆蓋騰訊多場景，結合場景定制內容和活動，幫助和提醒用戶了解及預約產品，快速解答用戶疑惑?！锻ㄖ钒l(fā)布后，騰訊微保第一時間進行稅優(yōu)政策科普，并已在小程序首頁上線“稅優(yōu)健康險”專區(qū)。

騰訊微保還表示，將通過家庭單折扣、免賠額共享和服務權益共享等方案，鼓勵家庭成員一起購買稅優(yōu)健康險，提升消費者獲得感。

鎖凌燕認為，稅優(yōu)健康險不僅有利于消費者用足、用好稅收優(yōu)惠政策，也給商業(yè)健康險提供了更多的“政策紅利”。但政策紅利畢竟是外生推動力，健康險能否實現(xiàn)高質量發(fā)展，最終還是要看保險業(yè)能不能更好地基于消費者的需求提供產品和服務，讓消費者愿意買、買得到、買得對。

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