首頁資訊中國太保而立之年：“轉(zhuǎn)型2.0”將收官，開啟再出發(fā)新征程

中國太保而立之年：“轉(zhuǎn)型2.0”將收官，開啟再出發(fā)新征程

來源：泰然健康網(wǎng) 時間：2024年12月06日 09:19

來源：時刻頭條

　　當下，國家金融監(jiān)管體制改革持續(xù)深化，嚴監(jiān)管、防風險態(tài)勢進一步加強。保險行業(yè)經(jīng)歷改革開放四十年的發(fā)展，面臨著新形勢下的深刻的變化：粗放式高增長階段已經(jīng)過去，行業(yè)深化供給側(cè)改革，保險行業(yè)共同面對高質(zhì)量發(fā)展的新要求。

　　在充滿各種不確定性求新求變的時代背景下，中國太平洋保險（集團）股份有限公司（以下簡稱：中國太保）近年來全面啟動了轉(zhuǎn)型2.0，圍繞“人才”、“數(shù)字”、“協(xié)同”、“管控”、“布局”這五大關(guān)鍵詞，踐行高質(zhì)量發(fā)展新理念，通過轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)了新舊動能的深層次轉(zhuǎn)換。

　　2020年，是中國太保轉(zhuǎn)型2.0的沖刺之年，在這一年里公司成功登陸倫交所，完成了全球存托憑證（GDR）發(fā)行，成為首家上海、香港、倫敦三地上市的中國保險公司。通過引入瑞再等優(yōu)質(zhì)投資者，公司股權(quán)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，形成了內(nèi)外資優(yōu)勢互補、風險共擔、相互約束的多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)，為轉(zhuǎn)型2.0的沖刺注入了新動能。

　　站在轉(zhuǎn)型2.0第五年的時間節(jié)點上，中國太保交上了一份靚麗的成績單：集團營業(yè)收入超過四千億，營運利潤、內(nèi)含價值等關(guān)鍵指標均實現(xiàn)較快增長，管理資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增加，公司發(fā)展再上新臺階。

　　在2020年這樣充滿巨大挑戰(zhàn)的環(huán)境下，董事會建議按每股1.2元年度股利和每股0.1元30周年特別股利進行現(xiàn)金分配，合計分紅水平達到50.9％。上市十幾年以來，中國太保年均分紅率高達47.6％。

　　回首中國太保轉(zhuǎn)型2.0來的每一步，集團整體穩(wěn)健發(fā)展，核心產(chǎn)、壽險業(yè)務(wù)保持穩(wěn)健而有力的發(fā)展勢頭。對外，中國太保把握政策機遇，積極布局大健康、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、農(nóng)業(yè)保險。對內(nèi)，完成了協(xié)同性組織布局，建立科技力量賦能業(yè)務(wù)前端，優(yōu)化激勵機制激發(fā)人才活力。

　　作為保險業(yè)的長跑者，中國太保將錨定長期主義的基本信念，長期堅持對行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展規(guī)律的尊重，長期堅持以客戶需求為導向的服務(wù)理念，長期堅持以轉(zhuǎn)型變革為提升高質(zhì)量發(fā)展能力的路徑。站在通往下一個三十年的路口，而立之年的中國太保，將再一次揚帆起航。

　　聚焦三支隊伍壽險實現(xiàn)養(yǎng)老、大健康融合發(fā)展

　　中國太保開啟轉(zhuǎn)型2.0的2017年，恰逢壽險產(chǎn)業(yè)保費增長步入下行周期，在宏觀經(jīng)濟增速放緩、消費者需求升級、人口紅利減弱等多重因素影響下，原有的依靠人力規(guī)模拉動的簡單銷售模式不再適用于新周期的壽險行業(yè)。

　　中國太保在轉(zhuǎn)型2.0計劃中以”人才“作為首個關(guān)鍵詞，將銷售隊伍升級作為突破口，聚焦核心人力、頂尖績優(yōu)、新生代三支關(guān)鍵隊伍，采用分層分類管理的方式，優(yōu)化激勵機制，推出新版基本法，加強既有銷售人力的收入，推動銷售員隊伍轉(zhuǎn)型升級。

　　三支關(guān)鍵隊伍是銷售隊伍戰(zhàn)斗力的保證，在外部承壓的環(huán)境中，中國太保壽險業(yè)務(wù)方面，積極應(yīng)對疫情沖擊，加快推動線上線下融合經(jīng)營，強化營銷隊伍績優(yōu)牽引，全面推進產(chǎn)品與健康管理、養(yǎng)老服務(wù)、財富管理的融合。

　　2020年，實現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值178.41億元，個人客戶業(yè)務(wù)新業(yè)務(wù)價值率54.9％；壽險營運利潤258.75億元，同比增長16.7％；剩余邊際余額3,510.77億元，較上年末增長6.5％；

　　2020年，面對疫情沖擊，中國太保抓住健康險市場發(fā)展的窗口期，借助太保安聯(lián)在健康保障和健康管理方面的優(yōu)勢，完善健康險產(chǎn)品體系。日前，太保安聯(lián)健康保險股份有限公司名稱變更為”太平安健康保險股份有限公司”，股權(quán)轉(zhuǎn)讓逐步落實，為壽險業(yè)務(wù)的大健康產(chǎn)業(yè)布局夯實基礎(chǔ)。

　　轉(zhuǎn)型2.0中，“產(chǎn)品+服務(wù)”的新模式是重要的主題，中國太保全力推進“產(chǎn)品+服務(wù)”新模式。把握時代脈搏，抓住養(yǎng)老、看病兩大需求，制定了“大健康發(fā)展規(guī)劃”，實現(xiàn)壽險產(chǎn)品與健康管理、養(yǎng)老服務(wù)、財富管理的融合發(fā)展。

　　其中，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的五年發(fā)展規(guī)劃由第八屆董事會明確落實。2018年，中國太保啟動“太保家園”高端養(yǎng)老社區(qū)的首個試點項目。自啟動以來”太保家園“的建設(shè)快速推進，目前已經(jīng)落地成都、大理、杭州、上海、南京、廈門6個城市，建設(shè)了7個養(yǎng)老社區(qū)項目，形成了”東南北中“的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)全國版圖，向客戶發(fā)放的養(yǎng)老社區(qū)入住資格函超過萬份?！鳖U養(yǎng)、樂養(yǎng)、康養(yǎng)“三位一體的全齡覆蓋產(chǎn)品和服務(wù)體系初步建立。

　　在大健康領(lǐng)域，中國太保全面推進”健康中國、太保行動“，以”保險+服務(wù)+科技“的方式參與了多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)，推助”健康中國“國家戰(zhàn)略落地。

　　2020年，中國太保進一步明確了未來定位，即成為國內(nèi)領(lǐng)先的健康保障綜合服務(wù)提供商。第九屆董事會審議通過了五年大健康發(fā)展規(guī)劃，集團層面成立了大健康發(fā)展專業(yè)委員會。年報顯示，中國太保的大健康業(yè)務(wù)已經(jīng)獲得了實質(zhì)性進展：牽手頂尖醫(yī)療資源瑞金醫(yī)院，合作籌建廣慈太?；ヂ?lián)網(wǎng)醫(yī)院，入股廣慈紀念醫(yī)院，與紅杉資本建立戰(zhàn)略合作，利用長期資金優(yōu)勢，共同布局大健康產(chǎn)業(yè)鏈的長期投資。

　　車險收入跨越綜改影響，客戶經(jīng)營驅(qū)動續(xù)保率提升

　　2020年9月落地的車險綜合改革對車險行業(yè)帶來了重大影響，在新規(guī)限制下，車險市場整體保費價格、手續(xù)費率下降，保險責任限額、商車險投保率上升。據(jù)銀保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)，綜改實施以來，約90％的客戶年繳保費下降，車均保費由3700元/輛下降至2700元/輛。

　　車險作為中國太保的收入核心業(yè)務(wù)，2020年保費收入956.7億元，增速2.6％，在壓力環(huán)境下錄得優(yōu)異表現(xiàn)，與太保產(chǎn)險提前升級經(jīng)營模式的努力密不可分。

　　2018年，太保產(chǎn)險提前布局車險改革，提出加強客戶經(jīng)營，強化以保單成本率為核心的品質(zhì)管控，堅持承保盈利。為此，太保產(chǎn)險主動將客戶信息數(shù)字化、標準化，通過總部的信息和資源共享平臺進行分析，把握客戶需求，實現(xiàn)精準續(xù)保。2020年，中國太保車險保單續(xù)保率同比增長5.4％，續(xù)保率成為業(yè)務(wù)發(fā)展的新動能。

　　非車險三年邁出三大步，切實助力實體經(jīng)濟發(fā)展

　　太保產(chǎn)險非車險條線的成績十分亮眼，2020年責任險、企財險、農(nóng)業(yè)險、保證險等業(yè)務(wù)總保費邁上400億元大關(guān)，市場份額提升1.5PT，是轉(zhuǎn)型2.0期間增長最為迅猛的業(yè)務(wù)板塊。

　　業(yè)務(wù)線的快速發(fā)展，極大程度上得益于中國太保對于政策的前瞻性布局。近年來中國太保服務(wù)鄉(xiāng)村振興國家戰(zhàn)略，遵循農(nóng)業(yè)保險高質(zhì)量發(fā)展指引，進行農(nóng)險基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入，開發(fā)超220個品種的農(nóng)險。2020年，中國太保農(nóng)險保費達到94.4億元，同比增速達到近39％，顯著優(yōu)于行業(yè)。市場份額為11.59％，穩(wěn)居行業(yè)第三，服務(wù)了全國31個省的3045萬次農(nóng)戶，賠付金額達65.6億元。為保障民生、服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)揮著積極作用。

　　如今，中國太保已經(jīng)在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域擁有眾多戰(zhàn)略大客戶。年報顯示，中國太保是唯一一家與三大交易所全部簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議的保險公司，2020年三大交易所“保險+期貨”項目保費收入超2億元。

　　抗疫期間，中國太保反應(yīng)迅速，聚焦支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)，為受疫情沖擊影響較大的中小企業(yè)推出了“太享貸”、“商戶貸”、“復(fù)工貸”、“小微企業(yè)貸款履約保證險“等融資抵押保證保險，為經(jīng)營較好的小微企業(yè)主解決資金問題。2020年，太保產(chǎn)險小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)類保障險業(yè)務(wù)保險金額近40億元，幫助超過4千家企業(yè)度過難關(guān)。

　　太保資管穩(wěn)健投資，長江養(yǎng)老助力產(chǎn)業(yè)服務(wù)

　　轉(zhuǎn)型2.0期間，太保資產(chǎn)堅持高質(zhì)量發(fā)展，以服務(wù)保險主業(yè)為根本，繼續(xù)秉持價值投資、長期投資、穩(wěn)健投資理念，持續(xù)加強金融科技與投資決策系統(tǒng)建設(shè)，不斷完善和優(yōu)化投資管理體系，發(fā)揮其在投資決策能力建設(shè)中的關(guān)鍵作用，以市場化導向提升投資管理能力。

　　長江養(yǎng)老在2017年明確了“專注養(yǎng)老基金管理主業(yè)，聚焦長期資金管理，全面服務(wù)養(yǎng)老保障三支柱”的戰(zhàn)略定位。在2017年正式啟動了基本養(yǎng)老保險基金管理業(yè)務(wù)，入選了全國第一個職業(yè)年金計劃。2020年，長江養(yǎng)老的職業(yè)年金受托資產(chǎn)加權(quán)平均收益率達到12.50％，位居全市場的前1/3；公司受托管理的職業(yè)年金計劃中，約有一半計劃的受托業(yè)績位居其所在職業(yè)年金統(tǒng)籌區(qū)的前1/2。

　　長江養(yǎng)老2020年累計注冊731億元的另類保險資管產(chǎn)品，是2019年注冊規(guī)模的3.2倍，注冊規(guī)模位居養(yǎng)老保險公司第一位、保險資管行業(yè)第三位。截至2020年底，公司累計注冊超過2,400億元的另類保險資管產(chǎn)品，募集1,500億元資金直接服務(wù)實體經(jīng)濟。

　　科技賦能業(yè)務(wù)，服務(wù)企業(yè)風險管理

　　在中國太保轉(zhuǎn)型2.0的規(guī)劃中，“數(shù)字”是五大關(guān)鍵詞之一。轉(zhuǎn)型2.0期間中國太保全力推動“科技賦能”，加強頂層規(guī)劃布局，推進科技基礎(chǔ)能力升級，讓數(shù)字技術(shù)真正為業(yè)務(wù)前端服務(wù)，為一線賦能。

　　科技投入方面，中國太保投建了“太保云”核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提升用戶響應(yīng)能力；建設(shè)上海羅涇數(shù)據(jù)中心，形成“兩地三中心”的科技支撐體系；與頭部科技企業(yè)及著名高校多方位戰(zhàn)略合作，推進建設(shè)數(shù)據(jù)中臺與AI中心。

　　以此為基礎(chǔ)，中國太保得以實現(xiàn)業(yè)務(wù)的數(shù)字化、線上化，從而實現(xiàn)科技為業(yè)務(wù)前端的賦能。車險業(yè)務(wù)的精準客戶運營能力，得益于數(shù)字化系統(tǒng)基于車載人工智能設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的分析能力；壽險營銷員通過自主開發(fā)的“科技個險APP”可以銷售車險保單，實現(xiàn)業(yè)務(wù)間的協(xié)同；“太平洋保險”APP安裝量超2000萬，強大的響應(yīng)能力保證了為客戶提供全生命周期綜合保險服務(wù)。

　　科技同樣賦能于風控業(yè)務(wù)，針對非車險中新型的信保業(yè)務(wù)風險，中國太保開發(fā)了“數(shù)字魔方”工具，包括開發(fā)太?？蛻敉ㄓ眯庞迷u分、開發(fā)多維客戶畫像體系以及打通客戶數(shù)據(jù)壁壘等，從客戶信用評分、客戶畫像、反欺詐等方面推進公司信用風險管理能力。

　　2020年，太保金科正式啟動，中國太保將成立數(shù)智研究院，布局科技長期能力建設(shè)，打造更好的集團統(tǒng)一數(shù)據(jù)中臺，提升全員的數(shù)據(jù)分析能力。最終，中國太保將構(gòu)建新的科技創(chuàng)新體制機制，提升數(shù)字化創(chuàng)新能力，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

　　協(xié)同化組織打造“一個太?！?，激發(fā)人才活力助基業(yè)長青

　　“協(xié)同”是轉(zhuǎn)型2.0計劃中兩個重要的關(guān)鍵詞。2018年，轉(zhuǎn)型2.0全面啟動，第八屆董事會進行了中國太保上市以來首次組織架構(gòu)改革，目的就是打造“協(xié)同價值型”總部。

　　為何“協(xié)同”對于太保轉(zhuǎn)型2.0如此重要？因為中國太保將“協(xié)同”視為在體制機制上破解短板的方法，通過協(xié)同配合、資源共享，公司保險全牌照的優(yōu)勢才能顯現(xiàn)。

　　在協(xié)同理念的指引下，產(chǎn)險、壽險子公司銷售員工實現(xiàn)產(chǎn)品交叉銷售，為客戶提供個人保險全生命周期服務(wù)；為團體客戶組件跨業(yè)務(wù)板塊的一體化營銷團隊，貫徹落實以客戶為核心的服務(wù)理念；產(chǎn)、壽險與長江養(yǎng)老協(xié)同推進稅延養(yǎng)老，實現(xiàn)在該領(lǐng)域客戶占比、保費份額行業(yè)第一；集團簽約的戰(zhàn)略客戶數(shù)攀升，初步形成“一個太保”團隊提供一攬子服務(wù)的格局。

　　“讓吃苦的人吃香，讓實干的人實惠，讓有為的人有位”一直是中國太保的人才觀。2020年，中國太保為激發(fā)人才活力，在產(chǎn)、壽險子公司率先試點實施“長青計劃”，將現(xiàn)金激勵方案與長期業(yè)績掛鉤，包括壽險NBV、運營利潤以及產(chǎn)險綜合成長率等核心指標，并引入市值管理考核，推進激勵分配機制的更新與再造，為形成人才聚集的長期良性循環(huán)提供堅實的機制保障。

　　持續(xù)深化青年人才隊伍建設(shè)，利用多種形式，拓寬視野發(fā)現(xiàn)人才，著力打造科技驅(qū)動、內(nèi)容聚合、開放共享的新一代企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)開放大學，幫助青年人才成長，激活組織活力，為太保事業(yè)薪火相傳積蓄智能。

　　改革邁入新篇章，開啟下個三十年

　　2021年，中國太保轉(zhuǎn)型2.0即將迎來收官之年，但作為保險行業(yè)的長跑者，中國太保錨定長期主義的基本理念，長期堅持以轉(zhuǎn)型改革為提升高質(zhì)量發(fā)展能力的路徑。

　　即將邁入發(fā)展的下個三十年，中國太保計劃將可持續(xù)發(fā)展理念全面融入經(jīng)營環(huán)節(jié)，從環(huán)境、社會、治理等多個領(lǐng)域，助力公司實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。董事會已經(jīng)圍繞新發(fā)展理念啟動了相關(guān)頂層設(shè)計，在原有基礎(chǔ)上，改組成立“戰(zhàn)略與投資決策及ESG委員會”。中國太保將會新的理念、新的氛圍和新的基因，終將催生更多新的長期發(fā)展活力。

　　三十歲的中國太保，正當韶華之年，既有穿越周期的沉淀和歷練，也有屬于年輕人的青春和朝氣。站在新時代的起點上，下一個輝煌的三十年，即將啟程！

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