布局“綜合金融+醫(yī)療健康”

轉(zhuǎn)自：中國銀行保險(xiǎn)報(bào)網(wǎng)

□記者 朱艷霞

面對(duì)當(dāng)前國內(nèi)外復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，又處在行業(yè)轉(zhuǎn)型期間，作為一家擁有全業(yè)務(wù)金融牌照的金融集團(tuán)，中國平安將如何應(yīng)對(duì)當(dāng)前的挑戰(zhàn)，又將如何推動(dòng)多元金融發(fā)展？

近日，中國平安總經(jīng)理兼聯(lián)席首席執(zhí)行官謝永林在接受《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》采訪時(shí)表示，1988年，中國平安打破市場(chǎng)壟斷，創(chuàng)辦國內(nèi)第一家股份制保險(xiǎn)企業(yè)；二十年磨一劍，咬定“綜合金融”不放松，打造全牌照綜合金融平臺(tái)；第四個(gè)十年，主要布局“綜合金融+醫(yī)療健康”，打造新增長極。

綜合金融戰(zhàn)略已現(xiàn)成效

上半年，中國平安將品牌標(biāo)語更改為“專業(yè)、價(jià)值”，引發(fā)熱議。據(jù)悉，這是中國平安成立至今的第5次品牌升級(jí)。

謝永林解釋稱，2002年平安品牌標(biāo)語就是“專業(yè)、價(jià)值”；2007年更新為“保險(xiǎn)、銀行、投資”，是讓市場(chǎng)和客戶清晰知道平安是干什么的；2018年更新為“金融、科技”，是全面運(yùn)用科技驅(qū)動(dòng)金融主業(yè)，包括模式創(chuàng)新、提升產(chǎn)能、提升效率、降低風(fēng)險(xiǎn)、降低成本等。

“2022年品牌標(biāo)語回歸為‘專業(yè)、價(jià)值’，是因?yàn)榭萍寄芰σ呀?jīng)成為公司發(fā)展的DNA，市場(chǎng)認(rèn)識(shí)也已經(jīng)非常充分，所以我們回到專業(yè)、價(jià)值的理念，表示我們‘綜合金融+醫(yī)療健康’的產(chǎn)品、服務(wù)是專業(yè)的，是可以為客戶、為社會(huì)、為股東、為公司帶來價(jià)值的。”謝永林表示。

“平安深耕綜合金融30年，目前看，綜金模式卓有成效，帶動(dòng)了主營業(yè)務(wù)的快速增長?！痹谥x永林看來，中國平安的綜合金融“1個(gè)客戶，多種產(chǎn)品，一站式服務(wù)”戰(zhàn)略已顯現(xiàn)成效：一是帶來交叉銷售的機(jī)會(huì)，個(gè)人金融客戶數(shù)、客均合同數(shù)及客均利潤穩(wěn)步增長；二是持有多個(gè)產(chǎn)品的客戶、黏性和利潤貢獻(xiàn)更高；三是業(yè)務(wù)多樣化的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)了“東方不亮西方亮”。

謝永林表示，中國平安下一步是重點(diǎn)打造中國特色的管理式醫(yī)療體系HMO（Health Maintenance Organizations ）服務(wù)，其核心是為客戶提供家庭醫(yī)生及養(yǎng)老管家服務(wù)，陪伴客戶全生命周期；目標(biāo)是以科技創(chuàng)新為支撐，聚焦“綜合金融+醫(yī)療健康”雙輪驅(qū)動(dòng)，推動(dòng)集團(tuán)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。

應(yīng)對(duì)三大挑戰(zhàn)

謝永林認(rèn)為，疫情影響下，宏觀環(huán)境復(fù)雜多變，中國平安當(dāng)前面臨三方面的挑戰(zhàn)。

第一，壽險(xiǎn)業(yè)面臨深度調(diào)整，傳統(tǒng)的代理人、產(chǎn)品模式與現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)并不匹配。為了應(yīng)對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)深度調(diào)整的格局，中國平安重新梳理了壽險(xiǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略，包括四個(gè)渠道、三個(gè)產(chǎn)品。

第二，整體經(jīng)濟(jì)周期的挑戰(zhàn)，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長承壓，需求有待激發(fā)，疊加近兩三年疫情使得很多工作開展不易。

第三，布局“綜合金融+醫(yī)療健康”，做有溫度的金融。體系搭建后必須要精細(xì)規(guī)劃、強(qiáng)力執(zhí)行和迭代打磨。醫(yī)療健康、養(yǎng)老都是關(guān)乎人民幸福的關(guān)鍵，更需要精益求精。

在謝永林看來，處于周期性轉(zhuǎn)型關(guān)鍵時(shí)刻的壽險(xiǎn)業(yè)依然蘊(yùn)藏發(fā)展機(jī)遇。一是保險(xiǎn)深度、密度仍不足。2021年，我國保險(xiǎn)密度3.9%，比世界平均水平低3.1個(gè)百分點(diǎn)；我國保險(xiǎn)深度3180元，僅相當(dāng)于世界平均水平的53%；二是特定人群金融供給不足。例如占全國總?cè)丝?0%、總量達(dá)3億人的新市民群體保險(xiǎn)覆蓋度較低。三是老齡化社會(huì)中，人口紅利消退雖然對(duì)保險(xiǎn)業(yè)有所沖擊，但同樣蘊(yùn)含醫(yī)療健康市場(chǎng)的廣闊前景。

“目前平安壽險(xiǎn)改革在渠道、產(chǎn)品兩個(gè)方向都取得了不錯(cuò)的進(jìn)展和成效，接下來還會(huì)全力以赴推進(jìn)壽險(xiǎn)改革?！敝x永林表示。

開辟新的賽道

“在競(jìng)爭(zhēng)中求生存、在創(chuàng)新中求發(fā)展”一直是平安的文化特質(zhì)。

謝永林稱，中國平安在推進(jìn)壽險(xiǎn)改革的同時(shí)，也在推進(jìn)銀行的零售轉(zhuǎn)型。“今年受疫情影響，銀行零售的資產(chǎn)、小微企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量都有變化，不良率都有小幅度的上升。但從行業(yè)角度來看，平安銀行的表現(xiàn)還是比較出色的?！?/p>

在謝永林看來，面對(duì)當(dāng)前的問題要開辟新賽道、尋找新思路。例如，在利差收窄的情況下，財(cái)富管理必須要做上去，其中銀保非常關(guān)鍵。

上半年，平安銀行銀保業(yè)務(wù)同比增長26%。謝永林稱，平安銀行打造了“優(yōu)才計(jì)劃”，這支隊(duì)伍95%以上人員為本科學(xué)歷，大單銷售、高客服務(wù)能力的水平較為突出，一年內(nèi)達(dá)到MDRT以上標(biāo)準(zhǔn)的占比16%?！般y保渠道的空間很大，全行100多萬的財(cái)富管理客戶的保險(xiǎn)滲透率不到10%。隨著隊(duì)伍擴(kuò)招和能力提升，下半年有信心做到中收增速逐季提升，全年挑戰(zhàn)50%增速?！?/p>

謝永林還表示，信用卡業(yè)務(wù)、債券交易、避險(xiǎn)業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)也是增收的有效工具，要把增收做起來共同抵抗利差收窄。

談及銀保渠道如何提高新業(yè)務(wù)價(jià)值，他表示，平安銀行銀保模式的獨(dú)特之處就在于高價(jià)值產(chǎn)品的銷售，因此隊(duì)伍從招募、培訓(xùn)各個(gè)環(huán)節(jié)都是圍繞這個(gè)目標(biāo)展開。例如，圍繞客戶資產(chǎn)配置需求，為客戶提供的更適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，兼顧保障與資產(chǎn)配置的需求；產(chǎn)品要更加簡(jiǎn)單、有助于客戶理解，主力產(chǎn)品就是年金險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)。

“目前，平安銀行銀保業(yè)務(wù)的新業(yè)務(wù)價(jià)值率遠(yuǎn)高于市場(chǎng)，我們讓隊(duì)伍學(xué)會(huì)賣保障性產(chǎn)品，七月份終身壽險(xiǎn)的保費(fèi)收入提升到總收入的30%?！敝x永林表示，銀保渠道要關(guān)注客戶未來的需求，即買了保單后可以享受到的保險(xiǎn)服務(wù)，例如居家養(yǎng)老、高端養(yǎng)老、健康管理等。