美年健康引領(lǐng)“體檢+商保+健康管理”創(chuàng)新融合 助力多層次醫(yī)保體系建設(shè)
近年來,美年健康憑借其在健康體檢和健康管理領(lǐng)域的深厚積累,積極布局保險領(lǐng)域,2023年全資收購廣東德晟保險經(jīng)紀公司,布局保險板塊。美年作為預(yù)防醫(yī)學(xué)龍頭,在發(fā)現(xiàn)客戶健康風(fēng)險上已經(jīng)積累了足夠的數(shù)據(jù)。
今年9月,國務(wù)院發(fā)布保險業(yè)新“國十條”,明確提出一系列具體要求,“要擴大健康保險覆蓋面”“將醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械應(yīng)用納入保障范圍”“推動商業(yè)健康保險與健康管理深度融合”“探索推進醫(yī)療保障信息平臺與商業(yè)健康保險信息平臺信息交互”“鼓勵面向老年人、慢病患者等群體提供保險產(chǎn)品”。如今在國家政策的指引下,美年與健康管理公司、保險公司積極共創(chuàng),探索體檢數(shù)據(jù)賦能商保公司的路徑。
億級體檢大數(shù)據(jù):賦能核保
商業(yè)保險公司公布的2024上半年短期健康險綜合賠付率,賠付率最低低于0%,最高超過1500%。賠付率的差距,首先來源于風(fēng)險篩選,也就是核保。體檢大數(shù)據(jù)主要覆蓋健康人群,與商??蛻羧旱闹丿B度高,更適合用于商保的大眾人群核保。
另外,對于極少就醫(yī)的人,為他們開發(fā)專屬產(chǎn)品,體檢大數(shù)據(jù)具備更強優(yōu)勢。
美年健康擁有超過億級規(guī)模的個人健康體檢數(shù)據(jù),每年為約3000萬人次提供健康體檢服務(wù),這些數(shù)據(jù)對核保意義非凡。
精準(zhǔn)檢后服務(wù):從醫(yī)療理賠轉(zhuǎn)為預(yù)防服務(wù)
根據(jù)國家金融監(jiān)管總局的數(shù)據(jù),我國過去5年商業(yè)健康保險為患病人群累計支付1.7萬億的經(jīng)濟補償。“健康中國2030”規(guī)劃綱要指出,“要堅持預(yù)防為主,強化早診斷、早治療、早康復(fù)”。如果把理賠款挪到預(yù)防階段,不僅可以降低商保、醫(yī)保在治療階段的花費,也提升了客戶的生命質(zhì)量。
在國家政策的指引下,美年與健康管理公司、保險公司積極共創(chuàng),提出了以“管理客戶的健康風(fēng)險”為出發(fā)點的新型管理理念,將體檢、健康管理、保險進行充分整合:客戶在美年體檢之后,美年針對體檢結(jié)果,提供精準(zhǔn)的健康管理服務(wù),而保險作為兜底的支付方案,僅僅在客戶的健康風(fēng)險出現(xiàn)不可控的意外時候進行兜底。
目前,美年已經(jīng)在與保險行業(yè)探索“死差益分潤”的合作模式,通過美年的風(fēng)控和健康管理,實現(xiàn)理賠結(jié)余,美年通過分享理賠結(jié)余,最終實現(xiàn)對預(yù)防服務(wù)的反哺。
這一理念的轉(zhuǎn)變,將傳統(tǒng)上客戶、醫(yī)院、保險公司之間復(fù)雜的關(guān)系重新梳理,變成各方群策群力,以客戶的健康風(fēng)險為中心,讓客戶少生病,少生重病,而保險以及醫(yī)院也達到少賠付、少支付的共贏模式。
提供差異化服務(wù),吸引更多客戶投保
美年健康的海量數(shù)據(jù)不僅可以幫助商保更低成本進行核保、改善賠付率,也能協(xié)助商保為不同風(fēng)險類型的客戶提供差異化保險產(chǎn)品,吸引更多客戶投保,激活更多潛在資金投入商保。例如,對于體檢結(jié)果水平較好的中小企業(yè),可以按照更低的團險費率承保,擴大商保的承保范圍。對于肥胖、高血脂的客戶,對于有肺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)的客戶,商保完全可以在美年大數(shù)據(jù)的賦能下,提供更加定制化的保障和服務(wù)。
實際上,2022年,美年健康已經(jīng)推出肺結(jié)節(jié)全程化閉環(huán)管理創(chuàng)新產(chǎn)品——肺結(jié)寧,通過“健康干預(yù)+保險保障”,提高肺癌防治的水平和效果,降低肺癌發(fā)病率和死亡率。該產(chǎn)品綜合七種肺癌自身抗體血液學(xué)檢測、影像e+回顧性肺結(jié)節(jié)深度分析報告、肺健康服務(wù)包、肺部惡性腫瘤保險,打造了肺癌防治全程管理創(chuàng)新模式,是一款綜合性肺部健康服務(wù)產(chǎn)品。其中包含的肺部惡性腫瘤保險提供保障期限為1年、最高保額10萬元的肺癌重疾保險方案,為體檢查出肺結(jié)節(jié)的患者提供全周期的預(yù)防干預(yù)與精準(zhǔn)保險保障。
2023年,美年健康集團攜手眾安保險推出特定惡性腫瘤保障方案。讓客戶聚焦選擇高發(fā)部位進行檢查,通過風(fēng)控,讓傳統(tǒng)上價格昂貴的重疾險費率也得到了大幅度的降低。
2024年3月,美年健康聯(lián)合眾安在線推出了為帶病體人群定制的健康險“檢無憂”,該產(chǎn)品承保肺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)和一般既往癥人群的住院費用,提供保障金額最高達100萬元的住院費用,并伴有全程就醫(yī)協(xié)助的疾病專案管理增值服務(wù),切實推動商業(yè)保險向“帶病體”延伸。
美年保險這一系列帶有首創(chuàng)特點的動作,廣受客戶好評,持續(xù)成為行業(yè)熱點。
“多層次醫(yī)保體系”時代的到來為商業(yè)保險帶來了時代機遇。作為預(yù)防醫(yī)學(xué)的領(lǐng)軍企業(yè),美年健康下一步將持續(xù)推動商業(yè)健康保險與創(chuàng)新健康管理服務(wù)的深度融合,聚焦民生痛點,推出更多明星保險產(chǎn)品和服務(wù)。美年堅信,依托以“管理客戶的健康風(fēng)險為中心”的服務(wù)理念,與眾多的醫(yī)療機構(gòu),健康管理服務(wù)機構(gòu)以及保險公司共創(chuàng),共同推動中國商業(yè)保險行業(yè)的健康、快速發(fā)展。(辰龍)
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網(wǎng)址: 美年健康引領(lǐng)“體檢+商保+健康管理”創(chuàng)新融合 助力多層次醫(yī)保體系建設(shè) http://www.u1s5d6.cn/newsview416654.html
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