眨眼就來到了2023年！

相信不少朋友，都有這個感受：

去年的理財險產(chǎn)品，真的太難了！

經(jīng)歷了2022年年初的增額終身壽險收緊加減保規(guī)則，

又在年底迎來了一大波優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品集體下架潮。

新產(chǎn)品屈指可數(shù)，但僅存的優(yōu)質(zhì)老產(chǎn)品依然在線。

趁著機(jī)會還有，我們來看看。

01

增額壽新面貌，這幾款還能買

奶爸 根據(jù)產(chǎn)品分為2類：

增額終身壽險

兩全險/護(hù)理險

先看看增額終身壽險：

1、弘康金玉滿堂2.0：收益高、加減保寬松

【特點】

加減保規(guī)則寬松：100元起即可加減保，沒有次數(shù)限制，加保沒有限額，減保后現(xiàn)價不低于500元即可，非常寬松。

短繳封閉期短：躉交的第5年回本，而3年交和5年交的都是第6年回本，速度非?？臁?/p>

收益近3.48%：30歲男性年交10萬，交10年，60歲收益率達(dá)3.4%以上，100歲破3.47%，無限接近3.48%，穩(wěn)站當(dāng)前收益第一梯隊！

支持隔代投保：祖輩可以直接給孫輩投保，更方便財富的定向傳承，或隔離資產(chǎn)。

【總結(jié)】

收益在目前市場上屬前列水平，保單資金使用較靈活

【適用人群】

追求高收益、有中長期理財規(guī)劃的人群。

2、弘康弘運連連：最快3年回本，健康告知寬松

【特點】

最快3年回本：30歲男性，年交10萬，躉交、3年交在第3年資金回籠，5年交也僅需5年即可。

健康告知僅1條：不問詢結(jié)節(jié)、三高以及高風(fēng)險運動等，非常寬松

保單權(quán)益豐富：支持加減保，規(guī)則相對寬松；提供專業(yè)信托服務(wù)管理資產(chǎn)；額外保障航空意外，給身故/全殘保障加碼

【總結(jié)】

回本速度目前市場上屬前列水平，保單資金使用較靈活。

【適用人群】

想要更快、更靈活地支配保單資金的朋友，又或者是身體亞健康人群。

3、鑫利來（金玨版）：投保關(guān)系范圍廣、保障內(nèi)容扎實

【特點】

投保關(guān)系范圍廣：支持隔代投保、設(shè)立第二投保人，有效隔離夫妻財產(chǎn)，防止保單被當(dāng)成遺產(chǎn)而分割

增值服務(wù)豐富：額外提供交通意外身故/全殘保障；可選醫(yī)療保障和投保人豁免，保障內(nèi)容更扎實

預(yù)核服務(wù)：提前獲知大概核保結(jié)果，核保不留痕跡！

短繳回本速度快：3/5/7年交，平均6-7年資金就能回籠，總體封閉期比較短，可以更早減保取現(xiàn)，獲得靈活的現(xiàn)金流。

【總結(jié)】

能提供更豐富的保障內(nèi)容和增值服務(wù)

【適用人群】

高凈值人士用于資產(chǎn)隔離

接下來看看兩全險/護(hù)理險，有以下幾款產(chǎn)品：

1、人我行護(hù)理險：收益率超高，新增3種繳費期

重磅好消息，人我行終于開通了躉交、3/5年交！

簡單來說，現(xiàn)在支持4種繳費期，產(chǎn)品全面測評馬上會發(fā)布，心動的朋友千萬不要錯過！

【特點】

收益率天花板：30歲男性，年交10萬， 5 或 10 年交， 60歲時收益都能超過3.48%，80歲時破3.49%，當(dāng)前收益天花板；

回本速度快：30 歲男性，年 交 10 萬，平均 6-8 年回本，對比同類產(chǎn)品，現(xiàn)價增速非?？?。

僅支持55歲以內(nèi)成人投保：人我行可投保年齡設(shè)計比較有個性，僅支持18-55歲人群投保。

【總結(jié)】

可選繳費期少，但收益率和回本時間都非常給力

【適合人群】

有中長期資金規(guī)劃、看中高收益人群

2、昆侖健康增多多3號：收益處于第一梯隊，可附加萬能賬戶

【特點】

整體收益接近3.49%：30歲男性，年交10萬，交5年，最高收益有3.489%！

可附加萬能賬戶：金銀花萬能賬戶的保底利率有3%，目前最新結(jié)算利率是5%，處于業(yè)內(nèi)較高水平

理賠門檻低：一般增額壽只保障身故/全殘，但護(hù)理險可以保障身故/失能狀態(tài)，賠付的門檻更低

有附加保障：可選投保人豁免責(zé)任，給保單再加一層保障。

【總結(jié)】

更靈活、理賠門檻低，同時收益也不差。

【適合人群】

適合預(yù)算充足，看中萬能賬戶的朋友。

3、山海關(guān)虎嘯版兩全險：短繳封閉期短、保單權(quán)益豐富

【特點】

起投資金低，繳費期限靈活多選：3000元即可投保，普通工薪階層也能上車，可選7種繳費方式，滿足不同人群的資金規(guī)劃需求。

保障權(quán)益豐富：支持加減保，前10個保單年度可加；支持隔代投保，投保關(guān)系范圍廣；支持第二投保人，保單穩(wěn)定可控，避免紛爭

短繳回本快：躉交、3/5/7年交回本速度快，平均4~7年內(nèi)就能回本。

可選萬能賬戶：可選2個萬能賬戶，保底利率2.5%，在鎖定收益的同時，還能獲得疊加收益。

【總結(jié)】

短繳封閉期短、保單權(quán)益豐富，可疊加萬能賬戶實現(xiàn)二次增值

【適合人群】

高凈值人士，看中回本速度、萬能賬戶等用戶

具體可以點擊下方小程序詳細(xì)咨詢。

02

年金險，這幾款產(chǎn)品值得考慮

我們分為可對接養(yǎng)老社區(qū)和無對接養(yǎng)老社區(qū)兩類。

先看下無對接養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)的幾款產(chǎn)品：

1、百歲人生福享版：終身有現(xiàn)金價值、最高保證領(lǐng)取25年

【特點】

終身有現(xiàn)金價值：開始領(lǐng)取年金后也一直有現(xiàn)金價值，隨時可退保取錢應(yīng)急

保證領(lǐng)取時間長：市場上保證領(lǐng)取時間一般是20年，百歲人生最早55歲起領(lǐng)，保證領(lǐng)取至80歲，也就是說最長保證領(lǐng)取25年

保單權(quán)益豐富：支持加保、減額交清等

【總結(jié)】

年金領(lǐng)取收益較高，身故保障力度強，保單使用靈活。 目前投保年齡降至55歲，且需要健康告知和核保。

【適用人群】

想要穩(wěn)健收益、靈活規(guī)劃的人群。

2、愛心樂養(yǎng)多：年金領(lǐng)取額度高、整體收益處市場頂峰

【特點】

整體收益高：相同投保、領(lǐng)取條件下，樂養(yǎng)多的年金領(lǐng)取額度較高，且同樣終身有現(xiàn)金價值，現(xiàn)金價值也較高，整體收益非?？捎^

投保年齡廣：最高55歲的老年人也可投保

起領(lǐng)時間早：無論男女，最早55歲就能領(lǐng)取年金，對需要延遲退休的人群較友好

【總結(jié)】

年金額度和現(xiàn)金價值都在市場水平之上，平衡型年金的頂級產(chǎn)品。

【適用人群】

看重活著時拿到手的收益或養(yǎng)老生活品質(zhì)的人群。

3、信泰如意享（七金版）：保證領(lǐng)取25年，年金額度逐年遞增7%

【特點】

保證領(lǐng)取25年：年金保證領(lǐng)取25年，比市場上保證領(lǐng)取20年的更長，身故保障更給力

年金額度逐年遞增7%：首次領(lǐng)取年金后，之后每年的年金以7%遞增，直至終身?；畹迷骄?，收益越高

保障豐富：可選投保人意外身故/全殘豁免責(zé)任，給保單加上一層保障

【總結(jié)】

年金設(shè)計有創(chuàng)意，有效對沖長壽風(fēng)險，身故保障力度強。

【適用人群】

有長壽基因，看重保單整體收益的人群。

再來看看能對接養(yǎng)老社區(qū)的年金險榜單：

1、光明慧選：兩個領(lǐng)取方案任選、可附加萬能賬戶

【特點】

兩個領(lǐng)取方案可選：有領(lǐng)取20年的定期版和終身領(lǐng)取版可選。前者能夠一次性領(lǐng)取大筆滿期金，更適合想要傳承財產(chǎn)的人群；后者能夠獲取源源不斷的現(xiàn)金流，更適合想要穩(wěn)健養(yǎng)老的人群

可附加萬能賬戶：可自由選擇附加增利寶（尊享版）萬能賬戶，保底利率高達(dá)3%，比一般萬能險保底利率高

可對接養(yǎng)老社區(qū)：低至總保費30萬即可入住光大旗下的養(yǎng)老社區(qū)

【總結(jié)】

保單領(lǐng)取選擇空間大、資金使用靈活。

【適用人群】

想要入住養(yǎng)老社區(qū)，或想要靈活使用資金的朋友。

2、大家養(yǎng)多多3號：投保門檻低、保單權(quán)益豐富

【特點】

投保門檻低：無健康告知，最低2000元起投

保單權(quán)益豐富：支持加減保、最低25萬總保費就能獲得養(yǎng)老社區(qū)入住權(quán)

最高現(xiàn)金價值持續(xù)至85歲：選擇保證領(lǐng)取20年版本， 年金開始領(lǐng)取后至85周歲都有現(xiàn)金價值，能讓被保人在這個時間段更靈活地支配資金

可附加萬能賬戶：可附加萬家福萬能險，保底利率2.5%，實現(xiàn)資產(chǎn)二次增值

【總結(jié)】

資金使用較為靈活，活得越久收益越高。年金險市場的一匹黑馬。

【適用人群】

想要低門檻入住養(yǎng)老社區(qū)的工薪階層。

3、大家福滿滿：有額外的祝壽金、年金收益較高

【特點】

包含祝壽金：當(dāng)被保人生存至80、90、100周歲，依次額外給付基本保險金額的100%、200%、300%。讓被保人獲得更高的生存收益

年金收益高：30歲男性年交10萬、10年繳費，60歲起領(lǐng)，到85歲內(nèi)部收益率就達(dá)到3.7%，年金領(lǐng)取額度較高

保單保障豐富：支持對接養(yǎng)老社區(qū)、變更投保人、加減保，可選投保人意外身故/全殘豁免責(zé)任，滿足投保人不同的使用需求

【總結(jié)】

收益可擠進(jìn)年金險產(chǎn)品第一梯隊，保單使用靈活。

【適用人群】

追求高收益、想要比較靈活使用的朋友。

4、星海贏家（慶典版）：兩款計劃任選，超高品質(zhì)增值服務(wù)

【特點】

兩個領(lǐng)取方案可選：計劃一保證領(lǐng)取20年，可以獲得源源不斷的現(xiàn)金流，適合穩(wěn)健養(yǎng)老；計劃二保證領(lǐng)取15/12年，收益更可觀，適合家里有長壽基因，對未來壽命信心足的人群。

增值服務(wù)好，可享高端養(yǎng)老社區(qū)：可享高端醫(yī)療、高客服務(wù)等服務(wù)，滿足一定條件可入享星堡養(yǎng)老社區(qū)，愉快過晚年

保單權(quán)益豐富、靈活：支持減保、指定第二投保人，還可以進(jìn)行領(lǐng)取計劃變更、保單轉(zhuǎn)換等，資金使用更靈活

可附加萬能賬戶：保底利率3%，靈活領(lǐng)取，享資金二次增值

【總結(jié)】

資金使用超靈活、增值服務(wù)多

【適用人群】

追求品質(zhì)養(yǎng)老生活、想要比較靈活使用保單資金的朋友

03

奶爸總結(jié)

不知道今年理財險還將喜提什么政策，

唯一可以確定的就是，早買早享受，早買早收益！

而且，產(chǎn)品隨時都在調(diào)整，今天是這樣，明天可能就改成另外的樣子，

所以，所有產(chǎn)品的最新情況，以投保鏈接為準(zhǔn)！

如果你有給自己儲備養(yǎng)老金，給孩子儲蓄教育金、婚嫁金等規(guī)劃，建議趁早上車。

如果不知道怎么挑選、如何規(guī)劃使用，可以掃描文末二維碼1對1咨詢。

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