理財(cái)保險(xiǎn)具有保障和理財(cái)兩方面的功能，因此贏得不少消費(fèi)者的關(guān)注。不過，市面上的理財(cái)保險(xiǎn)種類繁多，各家保險(xiǎn)公司的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品也有不同，消費(fèi)者究竟該如何選擇呢

目前在售的理財(cái)保險(xiǎn)主要分為四種，分別是分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品，不同的險(xiǎn)種，其風(fēng)險(xiǎn)性有所不同。先說分紅險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)的特點(diǎn)是既有保險(xiǎn)保障，又有分紅可拿。分紅的多少取決于客戶每年投入保費(fèi)的多少和產(chǎn)品選擇的不同，所以分紅可能高或低，也可能沒有分紅。分紅險(xiǎn)的紅利主要來源于死差、費(fèi)差和投資帶來的利差，其投資收益不確定。保險(xiǎn)公司會(huì)按照規(guī)定時(shí)間，將分紅險(xiǎn)賬戶可分配盈余的一部分分配給客戶，如果沒有盈余，分紅險(xiǎn)也就沒有紅利可分。

萬能險(xiǎn)是一種具有最低保證利率且短期內(nèi)提取會(huì)收手續(xù)費(fèi)的產(chǎn)品。相對(duì)于分紅險(xiǎn)來說，萬能險(xiǎn)要更加靈活，收益也可能更高。也就是說，萬能險(xiǎn)除了同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予保護(hù)生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險(xiǎn)公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動(dòng)，將保單的價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績(jī)聯(lián)系起來。通常萬能險(xiǎn)都有保底收益但高于保底收益的部分是不確定的。此外，由于購(gòu)買萬能險(xiǎn)需要扣除初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)等費(fèi)用，因此前幾年保單個(gè)人賬戶價(jià)值會(huì)比較低，如果退保會(huì)出現(xiàn)一些損失。
投連險(xiǎn)即投資連結(jié)保險(xiǎn),是一種保險(xiǎn)保障與投資儲(chǔ)蓄相結(jié)合的保險(xiǎn)形式。保險(xiǎn)公司為保戶單獨(dú)設(shè)立投資賬戶,由專門的投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作,投資收益扣除少量費(fèi)用后劃入保戶的個(gè)人賬戶。保戶不參與保險(xiǎn)公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報(bào),投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔(dān)。當(dāng)然,投連險(xiǎn)投資部分運(yùn)作透明,各項(xiàng)費(fèi)用的收取比例分項(xiàng)列明,保費(fèi)的結(jié)構(gòu)、用途、價(jià)格均會(huì)列出,且每月會(huì)向客戶公布投資單位價(jià)格,客戶每年還會(huì)收到年度報(bào)告。對(duì)于穩(wěn)健型的投資人來說，投連險(xiǎn)不是合適的選擇。投連險(xiǎn)適合于經(jīng)濟(jì)收入水平較高，希望以投資為主，保障為輔，追求資金高收益且具有較高風(fēng)險(xiǎn)承受能力...展開全文c

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