泰康在線副總裁 丁峻峰

□記者 譚樂之/整理報道

這次疫情對整個商業(yè)健康險發(fā)展的影響是長期的、深遠(yuǎn)的而且是非常廣泛的，主要原因如下：

第一，這次疫情相比2003年“非典”的影響范圍、影響人群和持續(xù)時間完全不同。2003年，疫情主要是在中國幾個城市，不像今天疫情從國內(nèi)到國際，從武漢的普通民眾到遍及全球的留學(xué)生。每個人都真切感受到疫情無情、生命可貴，也更加重視健康保障。

第二，互聯(lián)網(wǎng)保險的興起加速了個人商業(yè)健康險的持續(xù)發(fā)展。過去，保險在消費(fèi)者宣傳上不夠深入也不夠普及，受眾比較有限。這些年來，由于互聯(lián)網(wǎng)的深度介入，保險的便捷性、可及性發(fā)生了本質(zhì)變化，也讓消費(fèi)者的保險認(rèn)知有了本質(zhì)上的改變。

第三，本次疫情中，保險行業(yè)的反應(yīng)非常積極，顯示了整個行業(yè)的社會責(zé)任感。新冠肺炎疫情發(fā)生以來，有138家公司先后宣布產(chǎn)品的保險責(zé)任范圍擴(kuò)展到新冠肺炎。在2003年“非典”時期，只有極少數(shù)公司推出了專門產(chǎn)品，責(zé)任也非常單一。而目前市場上的健康險產(chǎn)品責(zé)任和形態(tài)都非常豐富，支撐了市場的持續(xù)發(fā)展。

第四，在本次疫情中，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療、互聯(lián)網(wǎng)健康服務(wù)都發(fā)揮了非常大的作用，也受到了廣大消費(fèi)者的青睞。很多客戶對互聯(lián)網(wǎng)視頻問診、醫(yī)療咨詢、線上購藥和送藥這一類服務(wù)產(chǎn)生了高度認(rèn)可。這樣的環(huán)境，也讓我們看到商業(yè)保險下一步的發(fā)展。

另外，針對健康管理的問題。從國際來看，保險公司從事健康管理主要是為了控費(fèi)。保險公司通過對客戶健康狀況的監(jiān)控，以及對客戶患病以后醫(yī)療資源的銜接，最終實現(xiàn)控費(fèi)的目的。

國內(nèi)目前主要是把健康管理作為一種增加客戶黏性和增值服務(wù)的工具，反而對于其控費(fèi)作用發(fā)揮得還不夠充分。這是因為，一方面，過去商業(yè)保險公司承保的是健康人群。對于健康人群做健康管理，無論是客戶端還是保險公司端獲益都不那么明顯。另一方面，過去的商業(yè)保險產(chǎn)品也都是給付型而不是醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償型，因此通過健康管理去降低賠付費(fèi)用的效果也不是那么明顯。

近年來，隨著“百萬醫(yī)療險”等費(fèi)用補(bǔ)償型產(chǎn)品的興起，保險公司通過健康管理實現(xiàn)控費(fèi)的意愿越發(fā)強(qiáng)烈。

泰康在線這些年來專注于包括互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療險等健康險產(chǎn)品領(lǐng)域。未來，我們覺得有幾個要突破的領(lǐng)域。一是保險公司逐漸提供越來越多的健康服務(wù)，要建立一個比較普適化的質(zhì)量評價標(biāo)準(zhǔn)，能夠讓消費(fèi)者更加安心地使用保險公司提供的健康服務(wù)。二是要做好和醫(yī)療機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)打通。三是保險公司要逐步建立自有的健康服務(wù)能力。保險公司如果沒有穩(wěn)定的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)并提升自己的服務(wù)能力，難以為客戶提供較長期穩(wěn)定的服務(wù)承諾。

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