“基金賺錢而基民不賺錢”，是困擾中國公募基金發(fā)展多年來的一個痛點。

　　針對此種現(xiàn)象，清華大學金融科技研究院近日發(fā)布的最新研究報告顯示，同一風險等級用戶中，在基金優(yōu)選、配置分散和長期持有三方面有著更好理財習慣的用戶，其資產(chǎn)組合能夠獲得的月度收益率和夏普比率更高。因此，該報告指出，為改善投資績效，個人投資者應從上述三個方面著手優(yōu)化自己的理財投資行為。

　　近日，財富管理平臺螞蟻財富也對“理財分”服務進行了改版，旨在從選基、配置、長期持有三個角度出發(fā)，更好地幫助用戶評估和改善自身理財行為，進而提升收益體驗。

　　3月17日，螞蟻財富產(chǎn)品總監(jiān)鄭超然針對本次改版表示，理財600分的愿景是助力“全民理財”轉(zhuǎn)向“全民健康理財”。

　　投資者理財行為有了新“溫度計”

　　對財富管理行業(yè)而言，為解決基民不賺錢的問題，既需要資產(chǎn)管理端構(gòu)建出適合投資者達成目標收益的產(chǎn)品，同時也需要財富管理端的深度陪伴和服務。但更為重要的是，需培育一批自身行為“給力”的投資人群，而這種“給力”，建立在清晰認知自身投資能力和投資行為的基礎之上。

　　可見，“認識你自己”，不僅是哲學界亙古不變的話題，也是穿梭投資領域的黃金法則。

　　為幫助投資者更好地“認識自己”、養(yǎng)成健康理財行為，業(yè)界又有新嘗試。中國財富了解到，螞蟻財富近日改版了“理財分”服務，向用戶直觀呈現(xiàn)其理財行為健康度分數(shù)。

　　鄭超然也介紹了“理財分”改版后的三個特點，分別是理財行為可體系化、量化評估；理財行為優(yōu)化有方向、有建議；理財好行為有解讀、更實時。

　　據(jù)了解，“理財分”背后的“321”健康理財評估模型，引入了多家高校進行聯(lián)合研究，將“選品、配置、持有”作為評估行為的三角理念，通過以定性評估框架和數(shù)據(jù)智能校準二輪演算，向每一位用戶針對性地提供改善方案。這也是目前業(yè)內(nèi)關于大眾投資者理財行為評估最體系化的模型。

　　對用戶來說，可以參考“理財分”了解自己的理財行為是否健康，知道自己哪里做的好，哪里不夠合理，減少追漲殺跌、頻繁交易等行為帶來的收益磨損，賺更適合自己的錢。

　　“理財分”達600分用戶“選配持”好行為趨于成熟

　　中國財富體驗發(fā)現(xiàn)，改版后的“理財分”會跟隨用戶理財行為的變化而動態(tài)變化，并及時呈現(xiàn)分數(shù)變化原因和好行為回顧，給到行為改善方案。

　　從實際效果來看，借助“理財分”來改善自身投資行為，對投資者產(chǎn)生了積極影響。用戶投資行為越健康，理財分也相應越高。

　　數(shù)據(jù)顯示，“選配持”行為較成熟的用戶，“理財分”均達到600分以上，且超600分用戶的收益情況普遍優(yōu)于600分以下用戶。其中，盈利用戶數(shù)較600分以下用戶多54%，年均收益率也是其1.5倍。

　　對于用戶而言，若要提升“理財分”的分數(shù)，則意味著可以通過“嚴謹選品、科學配置、長期持有”來改善自身的理財行為。

　　中國財富注意到，在“理財分”頁面，選品方面，會提示投資者根據(jù)自己的風險偏好和承受能力綜合考慮；配置方面，會引導參考三筆錢的科學模型，分散配置短中長期的資金；在長期持有方面，鼓勵養(yǎng)成堅持定投或攢錢的習慣，同時不追漲殺跌、不頻繁買賣操作。

　　財富管理行業(yè)加速用戶視角服務探索

　　今年是公募基金行業(yè)起步25周年。站在歷史新起點，回望公募基金波瀾壯闊的發(fā)展歷程，可見公募基金行業(yè)正不斷從“短線炒作”的泥濘中，邁向“長期投資”的康莊大道。

　　優(yōu)化投資體驗、轉(zhuǎn)向買方市場、堅持長期主義……被認為是公募基金市場下一階段的發(fā)展路線圖。而目前，財富管理服務正向“買方服務”加速轉(zhuǎn)型，也暗合了未來財富管理行業(yè)的大勢所趨。

　　“理財分”改版則是這條道路上的一個積極嘗試。它通過運用科技手段，能夠幫助投資者解析投資方式，體系化地引導投資者改善投資行為，從而幫助投資者實現(xiàn)資產(chǎn)的長期增值。

　　在一位業(yè)內(nèi)人士看來，這種以“買方服務”為抓手的財富管理服務，以深服務、慢業(yè)務的形式，有助于幫助用戶不斷成長、持續(xù)對抗人性弱點、改善投資習慣?！柏敻还芾硇袠I(yè)正從金融產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化，轉(zhuǎn)向?qū)鹑趯I(yè)服務互聯(lián)網(wǎng)化的探索?！蔽浵佖敻桓笨偨?jīng)理鄭艷蘭表示。

　　在富國基金總經(jīng)理陳戈看來，為幫助用戶更好地形成“選配持”的投資習慣，基金公司除了提供長期業(yè)績好的基金產(chǎn)品，也將通過理財直播、基金經(jīng)理互動、產(chǎn)品解讀報告等形式，加深買方服務的探索。

　　可以期待的是，隨著“買方服務”逐漸成為財富管理行業(yè)共識，國內(nèi)公募基金和投資者的成熟蝶變也正漸行漸近。

　　編輯 | 謝玥

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