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月入1萬5 如何10年掙200萬

來源：泰然健康網(wǎng) 時間：2025年05月13日 08:06

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　　鐘先生，30歲，本科學歷，銷售職業(yè)，健康，所在地北京，月收入在1.5萬，愛人月收入0.16萬，合計月收入1.66萬，支出每月0.75萬，其中房貸2000元，公用費1000元，衣食1000元，交通費2000元，醫(yī)療及其它1500元。

目前家庭有房屋三套，2套無貸款，一套貸款125萬，目前三套房屋市值在330萬，現(xiàn)金和活期存款50萬，信用卡透支3萬，年終獎10萬，年終教育支出和其它1.5萬。年終凈結(jié)余在8.5萬。夫妻二人都具備基本社保。目前借出80萬，明年1月收回。孩子10個月。其它信息，對投資了解成多一般，投資期限2-4年，預期收益在20%。最大虧損額度在30%可以承受。>>>進來讓專家為您答疑解惑吧！

　　理財目標：

　　40歲有200萬的存款。提早退休不做銷售。

搜狐理財頻道特約聚富理財團隊答復如下：

　　鐘先生目前的收入在北京應(yīng)該是中高階層，從現(xiàn)有的月收入看，鐘先生收入還可以，但是愛人收入過低，相差很大。年終獎是家庭結(jié)余的主要部分。每年凈結(jié)余在8.5萬，由于借出款項80萬在2010年初收回用于還貸，那么現(xiàn)有的存款50萬基本無剩余，即房貸和信用卡會全部還清。由于距離明年初時間很短，目前的存款建議以貨幣基金的形式存款。安全第一。在還清房貸后，家庭支出會減少到每月。055萬元，這樣正常收入結(jié)余在每月1.1萬元，年凈結(jié)余在13.2萬元，單純本金結(jié)余10年后有217萬元（1.1*12*120+8.5*10），此因素沒有考慮未來鐘先生家庭收入的提高等因素。所以，這個目標肯定可以實現(xiàn)。但是我們知道，如果假設(shè)鐘先生40歲退休，200萬元是否夠他的家庭未來幾十年的日常消費開支，這個問題需要認真考量。假設(shè)退休后生存35年，按照目前的家庭消費，靜態(tài)計算是足夠了，但是隨著年齡的增加，很多不可預測的支出項目會出現(xiàn)，這個時候預測的一些資金可能不夠使用，這個時候房產(chǎn)變現(xiàn)一套就很必要。按照目前的消費情況，40歲退休是可以實現(xiàn)的。而且房產(chǎn)租金將是未來鐘先生家庭的收入來源主要途徑之一。所以按照鐘先生的目標，我們建議構(gòu)建基金投資組合，長期堅持定投即可，基金投資組合以混合基金和股票基金為主要搭配對象，拿出結(jié)余資金的80%，按照2-4年一個周期，長期堅持定投即可。10年后保守估計本利在200萬元。年終獎是集中收入建議拿出8萬每年用于構(gòu)建基金投資，一次建倉，以混合基金為主要投資標的。按照以上假設(shè)，1年后，獎金投資本利在130萬以上。這樣鐘先生會有更多的資金用于養(yǎng)老或者孩子的教育。另外，鐘先生和愛人僅有社保，建議適當購買商業(yè)意外險和健康險，轉(zhuǎn)移未來潛在的疾病和意外風險支出。保費支出來自每年的年終獎結(jié)余部分。

　　對于鐘先生的理財目標，我們認為比較單一，但是未來的生活中，可能并不像計劃一樣順利，而且投資也需要加強管理才有可能達到目標，所以建議鐘先生財務(wù)狀況變化時，隨時與理財師聯(lián)系，借以調(diào)整方案。

　　聚富理財理財規(guī)劃師證券分析師董書生劉景明

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