導(dǎo)讀： 隨著人們生活節(jié)奏的不停加快，身體越來越容易得上一些小毛病，很多人會選擇購置一份健康保險來保障自己，那么健康保險有哪些？我們一起來了解一下

健康保險，簡稱健保，主要包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險、護(hù)理保險以及醫(yī)療意外保險等。是指在被保險人身體出現(xiàn)疾病時，由保險人向其支付保險金的人身保險。健康保險的支付范圍通常包括醫(yī)療費(fèi)用、收入損失、喪葬費(fèi)及遺屬生活費(fèi)等。此種保險多與傷害保險合辦，也有與人壽保險合辦的。為防止道德危險，辦理健康保險時，保險人通常都規(guī)定一段試保期間，對被保險人在此期間后發(fā)生疾病造成的損失，保險人方負(fù)賠償責(zé)任。

健康保險有哪些？

一、醫(yī)療保險

醫(yī)療保險是指以約定的醫(yī)療費(fèi)用為給付保險金條件的保險，即提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險，它是健康保險的主要內(nèi)容之一。醫(yī)療費(fèi)用是病人為了治病而發(fā)生的各種費(fèi)用，它不僅包括醫(yī)生的醫(yī)療費(fèi)和手術(shù)費(fèi)用，還包括住院、護(hù)理、醫(yī)院設(shè)備等的費(fèi)用。

醫(yī)療保險就是醫(yī)療費(fèi)用保險的簡稱。

1.醫(yī)療保險的主要類型

（1）普通醫(yī)療保險

（2）住院保險

（3）手術(shù)保險

（4）綜合醫(yī)療保險

2.醫(yī)療保險的常用條款

（1）免賠額條款

免賠額的計算一般有三種：一是單一賠款免賠額，針對每次賠款的數(shù)額；二是全年免賠額，按全年賠款總計，超過一定數(shù)額后才賠付；三是集體免賠額，針對團(tuán)體投保而言。

（2）比例給付條款

或稱共保比例條款。在大多數(shù)健康保險合同中，對于保險人醫(yī)療保險金的支出均有比例給付的規(guī)定，即對超過免賠額以上的醫(yī)療費(fèi)用部分采用保險人和被保險人共同分?jǐn)偟谋壤o付辦法。

比例給付，既可以按某一固定比例給付，也可按累進(jìn)比例給付。

（3）給付限額條款

一般對保險人醫(yī)療保險金的最高給付均有限額規(guī)定，以控制總支出水平。

二、疾病保險

疾病保險指以疾病為給付保險金條件的保險。通常這種保單的保險金額比較大，給付方式一般是在確診為特種疾病后，立即一次性支付保險金額。

1.疾病保險的基本特點

（1）個人可以任意選擇投保疾病保險，作為一種獨立的險 種，它不必附加于其他某個險種之上。

（2）疾病保險條款一般都規(guī)定了一個等待期或觀察期，觀察期結(jié)束后保險單才正式生效。

（3）為被保險人提供切實的疾病保障，且程度較高。

（4）保險期限較長。

（5）保險費(fèi)可以分期交付，也可以一次交清。

2.重大疾病保險

重大疾病保險保障的疾病一般有心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術(shù)、癌癥、腦中風(fēng)、尿毒癥、嚴(yán)重?zé)齻?、暴發(fā)性肝炎、癱瘓和重要器官移植手術(shù)、主動脈手術(shù)等。

（1）按保險期間劃分

① 定期重大疾病保險

② 終身重大疾病保險

（2）按給付形態(tài)劃分

按給付形態(tài)劃分，重大疾病保險有提前給付型、附加給付型、獨立主險型、按比例給付型、回購式選擇型五種。

三、收入保障保險

收入保障保險指以因意外傷害、疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險金條件的保險，具體是指當(dāng)被保險人由于疾病或意外傷害導(dǎo)致殘疾，喪失勞動能力不能工作以致失去收入或減少收入時，由保險人在一定期限內(nèi)分期給付保險金的一種健康保險。

1. 收入保障保險的含義

提供被保險人在殘廢、疾病或意外受傷后不能繼續(xù)工作時所發(fā)生的收入損失補(bǔ)償?shù)谋ｋU即是收入保障保險。

收入保障保險一般可分為兩種，一種是補(bǔ)償因傷害而致殘廢的收入損失，另一種是補(bǔ)償因疾病造成的殘廢而致的收入損失。

（1）給付方式

收入保障保險的給付一般是按月或按周進(jìn)行補(bǔ)償，每月或每周可提供金額相一致的收入補(bǔ)償。

殘疾收入保險金應(yīng)與被保險人傷殘前的收入水平有一定的聯(lián)系。在確定最高限額時，保險公司需要考慮投保人的下述收入：①稅前的正常勞動收入；②非勞動收入；③殘疾期間的其它收入來源；④適用的所得稅率。

收入保障保險除了在被保險人全殘時給付保險金外，還可以提供其它利益，包括殘余或部分傷殘保險金給付、未來增加保額給付、生活費(fèi)用調(diào)整給付、殘疾免繳保費(fèi)條款，以及移植手術(shù)保險給付、非失能性傷害給付、意外死亡給付。這些補(bǔ)充利益作為特殊條款通過繳納附加保費(fèi)的方式獲得。

（2）給付期限

給付期限為收入保障保單支付保險金最長的時間，可以是短期或長期的，因此有短期失能及長期失能兩種形態(tài)。短期補(bǔ)償是為了補(bǔ)償在身體恢復(fù)前不能工作的收入損失，而長期補(bǔ)償則規(guī)定較長的給付期限，這種一般是補(bǔ)償全部殘廢而不能恢復(fù)工作的被保險人的收入。

（3）免責(zé)期間

又稱等待期間或推遲期。是指在殘疾失能開始后無保險金可領(lǐng)取的一段時間，即殘廢后的前一段時間，類似于醫(yī)療費(fèi)用保險中的免責(zé)期或自負(fù)額，在這期間不給付任何補(bǔ)償。

2.殘疾的定義

殘疾指由于傷病等原因在人體上遺留的固定癥狀，并影響正常生活和工作能力。通常導(dǎo)致殘疾的原因有先天性的殘障、后天疾病遺留、意外傷害遺留。收入保障保險對先天性的殘疾不給付保險金，并規(guī)定只有滿足保單載明的全殘定義時，才可以給付保險金。

（1）完全殘廢

完全殘廢一般指永久喪失全部勞動能力，不能參加工作（原來的工作或任何新工作）以獲得工資收入。

全部殘廢給付金額一般比殘廢前的收入少一些，經(jīng)常是原收入的75%~80%。

（2）部分殘廢

部分殘廢是與全部殘廢的定義相對而言，是指部分喪失勞動能力。如果我們把全部殘廢認(rèn)為是全部的收入損失，部分殘廢則意味著被保險人還能進(jìn)行一些有收入的其他職業(yè)，保險人給付的將是全部殘廢給付的一部分。

部分殘廢給付=全部殘廢給付×（殘廢前的收入－殘廢后收入）/殘廢前的收入

（3）其他給付類型

收入補(bǔ)償保險是對被保險人的收入損失進(jìn)行有效的補(bǔ)償，通常因條件的不同而具有不同類型。

四、長期護(hù)理保險

長期護(hù)理保險是為因年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)慕】当ｋU。

長期護(hù)理保險的保險范圍分為醫(yī)護(hù)人員看護(hù)、中級看護(hù)、照顧式看護(hù)和家中看護(hù)四個等級，但早期的長期護(hù)理保險產(chǎn)品不包括家中看護(hù)。

典型長期看護(hù)保單要求被保險人不能完成下述五項活動之兩項即可：①吃；②沐浴；③穿衣；④如廁；⑤移動。除此之外，患有老年癡呆等認(rèn)知能力障礙的人通常需要長期護(hù)理，但他們卻能執(zhí)行某些日常活動，為解決這一矛盾，所有長期護(hù)理保險已將老年癡呆和阿基米得病及其它精神疾患包括在內(nèi)。

長期護(hù)理保險保險金的給付期限有一年、數(shù)年和終身等幾種不同的選擇，同時也規(guī)定有20天、30天、60天、90天、100天或者說80天等多種免責(zé)期。免責(zé)期愈長，保費(fèi)愈低。

長期護(hù)理保險的保費(fèi)通常為平準(zhǔn)式，也有每年或每一期間固定上調(diào)保費(fèi)者，其年繳保費(fèi)因投保年齡、等待期間、保險金額和其它條件的不同而有很大區(qū)別。一般都有豁免保費(fèi)保障，即保險人開始履行保險金給付責(zé)任的60、90或180天起免繳保費(fèi)。

此外，所有長期護(hù)理保險保單都是保證續(xù)保的。

最后，長期護(hù)理保險還有不沒收價值條款規(guī)定。

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