人民網北京11月17日電（張文婷）健康管理正在全方位參與到人們的日常生活。隨著我國居民個人健康管理和醫(yī)療控費意愿愈加強烈，對健康類保險產品的需求正在悄然發(fā)生變化，從簡單的事后補償，變成了對風險的事前預防，乃至全面的健康管理。不難看出，健康保險與醫(yī)療健康的融合趨勢正在形成。

健康險產品將結合健康管理形成全新產業(yè)鏈

近日，保監(jiān)會發(fā)布的《健康保險管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），更是為健康保險未來發(fā)展指明了方向。

《征求意見稿》明確規(guī)定短期健康險保費浮動范圍不超過30%，從而規(guī)避了部分保險公司以低價為噱頭吸引客戶再迅速提升保費的情況出現(xiàn)，避免銷售誤導；還規(guī)定“護理保險不得以日常生活能力障礙引發(fā)的護理需要之外的情況作為給付條件”，從而禁止健康險產品被設計為理財型產品。

數據顯示，2017年1-8月健康險保費收入占保費收入的比重為15%，與同期相比下滑了3個百分點。據國泰君安發(fā)布的研究報告顯示，其主要原因在于2016年之前，有一些相對激進的健康險公司以護理保險等名義出售具有理財屬性的健康險，如剔除此類產品，預計行業(yè)健康險保費收入遠超同期保費收入增速。政策環(huán)境的變化將驅動行業(yè)整體更努力于提供真實的健康險產品，有利于激發(fā)市場的保障型需求。

對此，部分險企相關負責人指出，未來提供以保障為基礎，以服務為核心的商業(yè)健康險產品是行業(yè)的發(fā)展趨勢，整合“大健康”產業(yè)鏈，健康保險與健康管理相結合的服務將使險企更具競爭力。

險企積極布局“保險保障+健康服務”

《征求意見稿》提到，保險公司可以將健康保險產品與健康管理服務相結合，提供健康風險評估和干預，提供疾病預防、健康體檢、健康咨詢、健康維護、慢性病管理、養(yǎng)生保健等服務，其分攤的成本不得超過凈保險費的20%。超出以上限額的服務，應當單獨定價，不計入保險費，并在合同中明示健康管理服務價格。

事實上，從打通醫(yī)保理賠通道到接入醫(yī)保移動支付，從布局移動醫(yī)療平臺到設立專業(yè)醫(yī)療健康管理公司……中國人壽、中國人保、中國平安、太平洋保險等公司的健康管理布局正逐漸成型，從 " 簡單銷售健康險產品 " 向提供 " 一站式健康風險管理方案 " 轉變。

據統(tǒng)計，目前保險公司向健康管理產業(yè)鏈延伸主要有股權投資、與政府合作、與專業(yè)醫(yī)療機構合作及保險產品附加健康管理四種模式。例如，人保早在2005年就開設了人保健康專業(yè)公司；去年11月，中國人壽還創(chuàng)設了國壽大健康基金用來專門投資健康醫(yī)療產業(yè)；此前通過資本運作的方式，控股了康健國際醫(yī)療集團等專業(yè)醫(yī)藥公司。

記者調研中國人壽大健康平臺發(fā)現(xiàn)，平臺通過整合優(yōu)質健康服務資源，提供線上廣覆蓋、全鏈條的健康服務項目，改善服務體驗，沉淀健康數據，逐步實現(xiàn)了“保險保障+健康服務”的模式創(chuàng)新，打造線上線下相融合。

據中國人壽深圳分公司相關負責人介紹，建立大健康平臺的目的在于為健康險發(fā)展提供“小前端＋大后臺”的發(fā)展思路，不僅僅只是提供保險產品，最重要的是將健康教育、健康服務、健康干預、健康養(yǎng)老等方面的內容滲透到投保人身上。為此，大健康平臺還取得了綜合門診牌照，為有需求的投保人做體檢，提供閉環(huán)式的健康管理服務。

專家表示，保險公司之所以如此積極的布局健康管理業(yè)，一方面是因為隨著我國人口老齡化進程的加快和城鎮(zhèn)化建設的深入推進，居民的養(yǎng)老、健康需求日益凸顯，未來民眾在養(yǎng)老、醫(yī)療方面的支出將日益增多；另一方面，保險產品本身具有保險保障功能，公司介入健康、醫(yī)療領域，將大大延伸保險公司的產業(yè)鏈，利于整合資源、反哺保險主業(yè)。此外，隨著保險業(yè)回歸保險保障，同質化產品的市場空間日漸狹窄，保險公司必須通過差異化服務來提升客戶粘性。 

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網址: 健康險管理將出“新招”?保險＋健康服務將成大趨勢 http://www.u1s5d6.cn/newsview141610.html