近來，新一輪醫(yī)保改革——旨在建立職工基本醫(yī)療保險門診共濟保障機制的職工醫(yī)保個人賬戶改革——陸續(xù)落地，在很多地方都引起了廣泛爭議。下面就粗淺分析一下醫(yī)保個人賬戶改革5大問題。

1、個人賬戶的錢“縮水”多少？

目前，全國各省份都已就職工醫(yī)保個人賬戶改革實施細則發(fā)文，不過個人賬戶劃減的要求有別，“縮水”的幅度并不完全一致。對于在職職工的個人賬戶，各省份的大體方向基本相同，用人單位繳納的基本醫(yī)療保險費全部（8%）計入統(tǒng)籌資金，即將單位繳納的8%中原計入個人賬戶的3.8%也計入統(tǒng)籌賬戶，而職工個人繳納的2%仍計入個人賬戶。

針對退休人員個賬的劃轉(zhuǎn)方式，部分省份按比例劃入，每月向其個人賬戶劃入全省市基本養(yǎng)老金平均水平的2%至3%不等，也有地方如廣西、湖南、安徽等，按當?shù)財?shù)據(jù)測算后采取定額，規(guī)定向其每人每月劃入70元左右至120元不等。

而此前，退休人員個人賬戶的劃入比例是其個人養(yǎng)老金的5%左右。

2、個人賬戶里少的錢去了哪兒？

“此次改革的核心關鍵詞是‘權(quán)益置換’，即將原劃轉(zhuǎn)進醫(yī)保個人賬戶的約一半資金，放入大的統(tǒng)籌基金池，共同提高門診保障水平。”東南大學醫(yī)療保險與社會保障研究中心主任、江蘇省醫(yī)療保險研究會副會長張曉教授向記者介紹，改革后，增加的統(tǒng)籌基金主要用于建立健全門診共濟保障，逐步實現(xiàn)門診住院待遇水平的統(tǒng)一。

根據(jù)《關于建立健全職工基本醫(yī)療保險門診共濟保障機制的指導意見》，門診共濟保障將覆蓋職工醫(yī)保全體參保人員，改革后，門診里多發(fā)病、常見病等過去由個人賬戶直接支付的范圍，將納入醫(yī)保統(tǒng)籌基金報銷，報銷比例50%起步，此外，費用高、治療周期長的疾病門診費用也將逐步納入醫(yī)保統(tǒng)籌基金支付范圍。

同時，除了在定點醫(yī)療機構(gòu)就診，參保人可以持醫(yī)院外配處方，在定點零售藥店結(jié)算和購藥，符合規(guī)定的納入統(tǒng)籌基金的支付范圍，相應的定點零售藥店也將納入。

3、為何要在此時推行改革？

“我國的醫(yī)保體系建立于1998年，設立的初衷是醫(yī)療互助共濟，無論大病小病都能報銷。在過去沒有互聯(lián)網(wǎng)的年代，設立個人賬戶是為了減少小病小痛報銷的審核流程，有了個人賬戶，參保人遇到小病小痛就可以拿著醫(yī)保卡自行支付，無需再走審核流程，而與之對應的，則是門診疾病不納入報銷范圍，因為個人賬戶就是用來支付這部分費用的?！睆垥愿嬖V記者。

據(jù)《2021年全國醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計公報》，2021年，全國基本醫(yī)療保險累計結(jié)存36156.30億元，其中職工基本養(yǎng)老保險個人賬戶累計結(jié)余為11753.98億元，占了全國基本醫(yī)保累計結(jié)存總額的32.5%,且呈現(xiàn)每年遞增的趨勢。

隨著醫(yī)保個人賬戶的資金積累越來越多，問題逐漸顯現(xiàn)。

“醫(yī)保個人賬戶資金個人無需使用時，別人也用不了，真正需要門診醫(yī)療保障的人群得不到更的的保障，這筆資金積累越來越多，并不利于醫(yī)療保障的效率提高。而與此同時，統(tǒng)籌賬戶的資金過少，這直接導致醫(yī)保的報銷范圍和報銷金額都受到了極大的局限，大病的保障水平不能得到有效提高。”張曉解釋，此次改革的目標就是為了解決此前參保職工“有病的不夠花，沒病的用不了”的問題，把有限的資金盤活了，用在真正需要的患者身上，改革后統(tǒng)籌基金會加強，互助共濟保障會更充分。

4、改革后參保人虧了嗎？

“個人賬戶新計入的減少并不意味著整體保障功能降低，反而從制度上來說，共濟保障更具有風險防范功能?！?021年4月，國家醫(yī)保局原副局長陳金甫在新聞發(fā)布會上表示，改革個人賬戶，不是取消個人賬戶，而是調(diào)整個人賬戶的計入比例，通過制度的轉(zhuǎn)換，建立、擴大、健全、增強門診共濟保障制度。減少了部分并不意味著個人的保障會損失，而是放到了共濟保障的大池子里，形成了新的保障機制，這個新的保障機制總體上基金平衡轉(zhuǎn)移，保障效能顯著放大。

廣東省醫(yī)保局也就當?shù)卣咚懔艘还P賬。以廣州市為例，門診共濟改革實施后的12月，廣州市第一人民醫(yī)院共惠及2.7萬參保人，人均報銷金額從原來的150元增加到380元，報銷比例增加153%。

5、誰是這場改革的最大受益者？

“從個人賬戶改革政策目標和制度長遠發(fā)展來看，參保人群均會從這次改革中普遍獲益，特別是那些罹患慢、特病的參保職工、退休人員群體，其獲益是遠超個人賬戶減計額度的，因為共濟保障的結(jié)果往往會是減計數(shù)百元個人賬戶，但會報銷千余元甚至數(shù)千元費用，實現(xiàn)政策調(diào)整改革的真正作用?！睆垥员硎尽?/p>

經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，各地具體的改革方案中，往往對退休人員有所傾斜。比如，四川在職職工起付線200元，退休人員起付線150元，報銷比例方面，在職職工在二級及以下醫(yī)療機構(gòu)報銷60%，三級醫(yī)療機構(gòu)報銷50%，退休人員相應提高10個百分點。在最高支付限額層面，在職職工年度支付限額2000元，退休人員2500元。

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