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上半年承保利潤增長108.9%，眾安保險(xiǎn)正發(fā)力哪些領(lǐng)域

來源：泰然健康網(wǎng) 時(shí)間：2025年08月24日 16:09

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今年上半年首份上市險(xiǎn)企半年報(bào)出爐。8月20日，眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“眾安保險(xiǎn)”）發(fā)布2025年中期業(yè)績報(bào)告。報(bào)告顯示，上半年，該公司承保利潤達(dá)6.56億元，同比增長108.9%，綜合成本率進(jìn)一步優(yōu)化至95.6%；總投資收益較2024年同期的6.2億元增長達(dá)3.1%；歸屬于母公司股東的凈利潤6.68億元，同比顯著躍升。承保與投資兩端雙雙報(bào)喜的同時(shí)，數(shù)字銀行業(yè)務(wù)也扭虧為盈。

眾安保險(xiǎn)的主營業(yè)務(wù)包括健康險(xiǎn)等，回顧上半年，該公司健康險(xiǎn)在內(nèi)的各大業(yè)務(wù)線的具體業(yè)績詳情幾何？面向后續(xù)的發(fā)展，該公司正在擘畫怎樣的戰(zhàn)略藍(lán)圖與增長目標(biāo)？

承保利潤翻倍

8月20日，眾安保險(xiǎn)發(fā)布了2025年中期業(yè)績報(bào)告。

從總保費(fèi)這一維度來看，該公司今年上半年實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)166.61億元，同比增長9.3%。根據(jù)眾安保險(xiǎn)披露的信息，該公司投資收益穩(wěn)健，上半年總投資收益為6.39億元，較2024年同期的6.2億元投資收益增長達(dá)3.1%。同時(shí)，該公司數(shù)字銀行業(yè)務(wù)歷史性扭虧為盈，公司歸母凈利潤達(dá)6.68億元，較2024年同期提升1103.5%。

對于投資策略，眾安保險(xiǎn)在業(yè)績會(huì)上釋放最新信號。該公司表示，當(dāng)前低利率環(huán)境下，公司仍堅(jiān)持以高流動(dòng)性工作類資產(chǎn)為核心的配置策略，持續(xù)以穩(wěn)定持倉收益率為目標(biāo)，注重平衡長期穩(wěn)健收益與短期資本市場交易機(jī)會(huì)。在投資管理方面，公司持續(xù)嚴(yán)控信用風(fēng)險(xiǎn)，在資產(chǎn)負(fù)債久期匹配的前提下，不斷挖掘資產(chǎn)配置與精選交易債券的超額收益。當(dāng)利率環(huán)境上行至配置區(qū)域時(shí)，公司將適時(shí)加大債券久期配置，并擇機(jī)運(yùn)用交易策略提升收益率。

對于該公司的數(shù)字銀行業(yè)務(wù)，該公司合營公司眾安國際旗下的子公司ZA Bank于2020年3月成為香港首家正式開業(yè)的數(shù)字銀行。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，ZA Bank凈利潤達(dá)0.49億港元，凈收入約4.57億港元，同比增長82.1%。

綜合成本率是經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的一大衡量指標(biāo)，該指標(biāo)包含公司運(yùn)營、賠付等各項(xiàng)支出，由費(fèi)用率和賠付率組成，是保險(xiǎn)公司用來核算經(jīng)營成本的核心數(shù)據(jù)，也是衡量財(cái)險(xiǎn)業(yè)盈利能力強(qiáng)弱的主要標(biāo)準(zhǔn)。綜合成本率越低說明財(cái)險(xiǎn)公司盈利能力越強(qiáng)。報(bào)告期內(nèi)，眾安保險(xiǎn)的綜合成本率為95.6%，同比改善2.3個(gè)百分點(diǎn)。上半年該公司承保利潤6.56億元，同比增長108.9%。

眾安保險(xiǎn)在業(yè)績會(huì)上表示，承保質(zhì)量方面，公司有信心實(shí)現(xiàn)綜合成本率同比改善，主要通過AI與業(yè)務(wù)的深度融合，提升用戶體驗(yàn)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，降低運(yùn)營成本，推動(dòng)承保業(yè)務(wù)質(zhì)量的高質(zhì)量發(fā)展。服務(wù)端也將保持相同的服務(wù)特征。

日前，該公司迎來外資的加碼布局。根據(jù)港交所披露易信息，NorgesBank（挪威央行）增持該公司134.81萬股，每股平均價(jià)為17.7718元，涉資2395.8萬港元，H股持股比例增至5.07%，在總股本中的持股比例升至4.92%。需要關(guān)注的是，增持完成后，挪威央行也將躋身眾安保險(xiǎn)的第五大股東。

對于挪威央行增持眾安保險(xiǎn)的背景，北京社科院副研究員王鵬認(rèn)為，離不開眾安保險(xiǎn)業(yè)績向好，總保費(fèi)增長以及利潤的增長，此外也離不開科技布局領(lǐng)先，發(fā)展?jié)摿Υ蟆尼尫诺男盘杹砜?，外資看好中國保險(xiǎn)市場及眾安保險(xiǎn)發(fā)展前景。對于此次加碼布局的影響，王鵬也認(rèn)為，將帶來資金與先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)國內(nèi)險(xiǎn)企提升治理水平；增強(qiáng)市場信心，吸引更多外資；推動(dòng)行業(yè)與國際接軌，提升競爭力。

健康和汽車生態(tài)保費(fèi)增速均超30%

商業(yè)健康險(xiǎn)是醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)多元化支付體系的關(guān)鍵組成部分。作為基本醫(yī)保的重要補(bǔ)充，近年來商業(yè)健康險(xiǎn)保持快速增長勢頭。隨著醫(yī)保支付方式改革的深入推進(jìn)，商業(yè)健康險(xiǎn)與基本醫(yī)保之間的協(xié)同效應(yīng)日益凸顯。

那么，作為在健康險(xiǎn)領(lǐng)域經(jīng)營了十年、服務(wù)了超過1.3億的健康險(xiǎn)用戶的眾安保險(xiǎn)，上半年表現(xiàn)幾何？

半年報(bào)顯示，今年上半年，該公司健康生態(tài)通過“尊享e生”“眾民?！眱纱蠛诵钠放茦?gòu)建起多層次產(chǎn)品矩陣，總保費(fèi)達(dá)62.75億元，同比大幅增長38.3%。報(bào)告期內(nèi)，眾安保險(xiǎn)為約1521萬被保用戶提供健康保障。

該公司在業(yè)績會(huì)上表示，未來商業(yè)健康險(xiǎn)將扮演愈發(fā)重要的角色，公司將持續(xù)發(fā)揮自身優(yōu)勢，不斷開發(fā)新產(chǎn)品，擴(kuò)大覆蓋人群范圍，同時(shí)做好保險(xiǎn)服務(wù)工作，持續(xù)提升用戶體驗(yàn)。

聚焦于其他業(yè)務(wù)板塊，今年上半年，該公司數(shù)字生活生態(tài)總保費(fèi)為62.09億元，其中創(chuàng)新業(yè)務(wù)總保費(fèi)達(dá)到24.9億元，占比達(dá)到40.1%，同比增長40%。

寵物險(xiǎn)是創(chuàng)新業(yè)務(wù)的一大代表性險(xiǎn)種。對于布局寵物險(xiǎn)多年的眾安保險(xiǎn)而言，今年上半年，該公司的寵物險(xiǎn)總保費(fèi)規(guī)模同比增長超過51.3%，總保費(fèi)接近5.63億元，報(bào)告期內(nèi)服務(wù)超過111萬寵物主，累計(jì)服務(wù)超過711萬寵物主。

針對寵物險(xiǎn)發(fā)展，眾安保險(xiǎn)在業(yè)績會(huì)上表示，盡管健康險(xiǎn)領(lǐng)域過去十年已發(fā)展成熟，但寵物健康險(xiǎn)作為獨(dú)立賽道仍存在創(chuàng)新空間。事實(shí)上，寵物健康險(xiǎn)與健康險(xiǎn)在服務(wù)邏輯上存在相通性，公司將健康險(xiǎn)領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)遷移至服務(wù)型保險(xiǎn)創(chuàng)新中，持續(xù)豐富產(chǎn)品保障場景。保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)涵蓋多種重大疾病及其他實(shí)際保障需求，致力于覆蓋寵物全生命周期的不同場景。實(shí)踐證明，公司的寵物保險(xiǎn)已在市場中處于領(lǐng)先地位，未來希望通過持續(xù)創(chuàng)新鞏固優(yōu)勢。

在汽車生態(tài)方面，眾安保險(xiǎn)同樣有著新進(jìn)展，該公司上半年實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)14.78億元，同比增長34.2%。據(jù)了解，眾安保險(xiǎn)在上海、浙江兩個(gè)地區(qū)獨(dú)立自主經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了交強(qiáng)險(xiǎn)“從0到1”的突破，同時(shí)上海地區(qū)的商業(yè)車險(xiǎn)也實(shí)現(xiàn)了獨(dú)立自主經(jīng)營。眾安保險(xiǎn)對此表示，后續(xù)將持續(xù)努力，爭取在更多地區(qū)推進(jìn)商業(yè)車險(xiǎn)自主經(jīng)營進(jìn)程。

新能源車險(xiǎn)自推出以來備受車主關(guān)注。今年上半年，該公司新能源車險(xiǎn)總保費(fèi)同比增長約125.4%，在公司車險(xiǎn)總保費(fèi)中占比超18%。此外，眾安保險(xiǎn)還創(chuàng)新推出“眾延?！保越鉀Q車輛超出原廠質(zhì)保期后的維修成本難題。

自研AI中臺重塑保險(xiǎn)價(jià)值鏈

作為中國首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)科技公司，如何在科技領(lǐng)域布局成為業(yè)內(nèi)關(guān)注焦點(diǎn)。

眾安保險(xiǎn)表示，公司持續(xù)深化前沿技術(shù)布局，重點(diǎn)投入人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)及區(qū)塊鏈等創(chuàng)新領(lǐng)域，致力于通過科技創(chuàng)新重塑保險(xiǎn)全價(jià)值鏈。今年上半年，公司研發(fā)投入達(dá)3.98億元。

據(jù)了解，眾安保險(xiǎn)自主研發(fā)的AI中臺“眾有靈犀”成為公司業(yè)務(wù)變革的核心引擎，其知識工程、語音服務(wù)、AI Gateway等多模塊協(xié)同作用，已覆蓋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程需求。今年上半年，該公司AI中臺上活躍的機(jī)器人接近110個(gè)，靈犀中臺生產(chǎn)環(huán)境機(jī)器人上半年累計(jì)調(diào)用量達(dá)4.5億次。

科技創(chuàng)新對保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展至關(guān)重要。比如，通過大數(shù)據(jù)和人工智能可以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化核保和理賠，減少人工操作、縮短業(yè)務(wù)流程時(shí)間并降低運(yùn)營成本；利用大數(shù)據(jù)和機(jī)器學(xué)習(xí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估與定價(jià)，可提高風(fēng)險(xiǎn)識別精度，優(yōu)化費(fèi)率設(shè)定，提升風(fēng)險(xiǎn)管控水平。

科技能力不僅用于提升內(nèi)部效率，也顯著改善用戶端體驗(yàn)。今年上半年，眾安保險(xiǎn)共出具66.99億張保單，該公司通過科技賦能大幅提升用戶體驗(yàn)，承保自動(dòng)化率達(dá)99%。

王鵬表示，從行業(yè)看，保險(xiǎn)公司發(fā)力科技能提升效率，如AI中臺重構(gòu)保險(xiǎn)價(jià)值鏈，降低人力成本、加速流程；增強(qiáng)客戶體驗(yàn)，利用科技實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)服務(wù)與個(gè)性化推薦；還能創(chuàng)新產(chǎn)品，基于大數(shù)據(jù)開發(fā)新險(xiǎn)種。同時(shí)，推動(dòng)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)競爭，倒逼傳統(tǒng)險(xiǎn)企變革。

隨著科技應(yīng)用的深入，保險(xiǎn)公司有望在數(shù)字化浪潮中脫穎而出，形成差異化競爭優(yōu)勢，吸引更多客戶資源，并實(shí)現(xiàn)可持續(xù)增長。

半年報(bào)顯示，眾安保險(xiǎn)科技輸出業(yè)務(wù)板塊實(shí)現(xiàn)科技輸出總收入達(dá)4.96億元，同比增長12.2%，該公司基于此表示，主要得益于公司在鞏固保險(xiǎn)行業(yè)客戶的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步拓展金融、零售、制造行業(yè)等新客戶，同時(shí)銷售AI系列產(chǎn)品以賦能產(chǎn)業(yè)鏈的升級發(fā)展。

“公司持續(xù)推進(jìn)科技創(chuàng)新發(fā)展，在‘報(bào)行合一’政策背景下，銷售渠道變革成效愈發(fā)顯著?；谙嚓P(guān)背景，科技業(yè)務(wù)今年上半年保費(fèi)增速表現(xiàn)突出，但在絕對規(guī)模及行業(yè)市場份額方面仍有增長潛力?！北姲脖ｋU(xiǎn)在業(yè)績會(huì)上表示。

北京商報(bào)記者胡永新

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