經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 田進(jìn) 12月初，位于北京西二環(huán)的大家的家·北京阜外城心社區(qū)正式啟幕。歷經(jīng)四年，大家保險(xiǎn)已在全國(guó)11座城市布局13家養(yǎng)老社區(qū)。

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2022年底，中國(guó)65周歲及以上老年人達(dá)2.1億，占總?cè)丝?4.9%，按照養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)“9073”格局（即3%的老年群體需要在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)里養(yǎng)老），養(yǎng)老機(jī)構(gòu)存在著巨大的市場(chǎng)需求。

12月18日，大家健投副總經(jīng)理劉鷹在接受經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)專訪時(shí)表示，此前諸多保險(xiǎn)企業(yè)、房地產(chǎn)公司已入局養(yǎng)老市場(chǎng)。但相比于其他保險(xiǎn)企業(yè)采取“保險(xiǎn)+重資產(chǎn)CCRC”這一單一路徑發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)，大家保險(xiǎn)集團(tuán)的輕資產(chǎn)養(yǎng)老社區(qū)模式跑出了養(yǎng)老行業(yè)的“第二曲線”。以大家保險(xiǎn)旗下養(yǎng)老品牌——大家的家在北京的三家城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)為例，截至2023年11月底，入住率均超85%。

劉鷹表示，通過(guò)輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)模式，其能盡快地實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)的良性循環(huán)。同時(shí)可以嚴(yán)格把控養(yǎng)老項(xiàng)目從立項(xiàng)到裝修改造再到交付的時(shí)間，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老社區(qū)的穩(wěn)步增長(zhǎng)，滿足老人的即時(shí)入住需求。

2023年3月，大家保險(xiǎn)首只健康養(yǎng)老私募股權(quán)投資基金設(shè)立完成，基金規(guī)模50億元。該基金專注于養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資，包括賦能保險(xiǎn)主業(yè)發(fā)展的養(yǎng)老社區(qū)布局及養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈上下游優(yōu)質(zhì)企業(yè)股權(quán)等。劉鷹表示：“未來(lái)，按照大家保險(xiǎn)集團(tuán)的規(guī)劃，大家的家城心醫(yī)養(yǎng)老社區(qū)數(shù)將在明年達(dá)到20家，全面實(shí)現(xiàn)城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)從1.0向2.0的邁進(jìn)。”

何為城心醫(yī)養(yǎng)模式

2013年，隨著國(guó)務(wù)院辦公廳出臺(tái)《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)迎來(lái)發(fā)展元年。此后，除了傳統(tǒng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)投資人，大量保險(xiǎn)企業(yè)、房地產(chǎn)公司等社會(huì)資本涌入養(yǎng)老行業(yè)。民政部數(shù)據(jù)顯示，2013年—2022年，養(yǎng)老服務(wù)床位從493.7萬(wàn)上漲至822.3萬(wàn)張。

在這個(gè)過(guò)程中，開(kāi)設(shè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)成為了大量大型保險(xiǎn)企業(yè)的戰(zhàn)略布局之一。談及原因，劉鷹說(shuō)，保險(xiǎn)業(yè)與養(yǎng)老行業(yè)在業(yè)務(wù)邏輯、資源稟賦上十分契合。一方面，保險(xiǎn)公司客戶資源穩(wěn)定、客群年齡較高、儲(chǔ)備醫(yī)療資源豐富，在進(jìn)軍養(yǎng)老領(lǐng)域時(shí)具有天然優(yōu)勢(shì)；另一方面，布局養(yǎng)老行業(yè)還能滿足保險(xiǎn)行業(yè)自身轉(zhuǎn)型發(fā)展需要。保險(xiǎn)公司由此成為國(guó)內(nèi)養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)極為重要的參與者。

隨著越來(lái)越多的資金入局，新的難題開(kāi)始出現(xiàn)——養(yǎng)老社區(qū)擴(kuò)張需要低成本、大規(guī)模的資金支持，且回報(bào)周期長(zhǎng)，需要投資人抱著長(zhǎng)期主義去投資。

在這樣的背景下，2019年，大家保險(xiǎn)開(kāi)始以城心醫(yī)養(yǎng)模式布局養(yǎng)老賽道。在北上廣深，城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)租賃物業(yè)面積更多集中于2萬(wàn)至4萬(wàn)平方米，在非一線城市，則會(huì)控制在1萬(wàn)至1.5萬(wàn)平方米。

劉鷹表示，選擇在城市核心區(qū)租賃物業(yè)改造養(yǎng)老社區(qū)的輕資產(chǎn)模式，可以降低前期建設(shè)成本，進(jìn)而降低入住老人獲取服務(wù)的成本。以租賃為主的盈利模式也保障了企業(yè)現(xiàn)金流的穩(wěn)定，符合險(xiǎn)企中長(zhǎng)期資金配置需求。大家保險(xiǎn)的實(shí)踐數(shù)據(jù)顯示，輕資產(chǎn)城心社區(qū)一張床位成本僅為重資產(chǎn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的一半。

除此之外，在正式入局養(yǎng)老行業(yè)之前，大家保險(xiǎn)相關(guān)團(tuán)隊(duì)通過(guò)大量調(diào)研與觀察得出的結(jié)論是：老年人在選擇養(yǎng)老社區(qū)時(shí)更希望離孩子近、離熟悉的生活圈子近，同時(shí)還希望離最好的醫(yī)療資源近，而優(yōu)質(zhì)的權(quán)威醫(yī)療資源大多聚集在城市核心區(qū)。

在選址時(shí)，城心社區(qū)會(huì)以周圍三公里內(nèi)必有三甲醫(yī)院為前提，與周邊三甲醫(yī)院簽署綠色就醫(yī)通道，保證需要及時(shí)就醫(yī)的長(zhǎng)者能夠得到快速救治。此外，城心社區(qū)還標(biāo)配全科醫(yī)務(wù)室，用于日常管理老年人的基礎(chǔ)病和慢性疾病等。

2023年8月，尼爾森IQ發(fā)布的《2023年中國(guó)商業(yè)養(yǎng)老服務(wù)供需洞察白皮書(shū)》也顯示，城市家庭理想的養(yǎng)老生活是父母與子女頻繁互動(dòng)又相對(duì)獨(dú)立，可以把生活照料、安全保障、健康管理等事項(xiàng)交給專業(yè)服務(wù)供給方。

劉鷹表示，依托周邊公立醫(yī)院的資源體系而非自己建醫(yī)院也是更經(jīng)濟(jì)的做法。在輕資產(chǎn)模式下，大家的家要實(shí)現(xiàn)的是“重服務(wù)”，這也是大家保險(xiǎn)旗下養(yǎng)老社區(qū)入住率顯著高于行業(yè)平均水準(zhǔn)的重要原因。

以北京阜外城心社區(qū)為例，在記者探訪過(guò)程中，機(jī)構(gòu)工作人員告訴記者，社區(qū)與阜外醫(yī)院東門隔街相望，并以心臟康復(fù)作為社區(qū)核心特色。社區(qū)整體建筑面積2.76萬(wàn)平方米，設(shè)置了186間房間。在適老化改造方面，城心社區(qū)居室內(nèi)均提供智能化家居設(shè)施，通過(guò)語(yǔ)音控制即可實(shí)現(xiàn)環(huán)境調(diào)節(jié)。同時(shí)，長(zhǎng)者生活居室內(nèi)的家居也都做到系統(tǒng)化適老改造，比如零高度差地面、緊急呼叫裝置、防滑地板、配合輪椅使用的梳妝鏡與衛(wèi)生間等。

目前，大家的家城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)收費(fèi)主要包括“餐費(fèi)+床位+護(hù)理費(fèi)”三大部分，總體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)在1萬(wàn)—5萬(wàn)元/月不等。劉鷹表示，憑借“輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)+高入住率”的模式，大家的家城心社區(qū)運(yùn)營(yíng)已經(jīng)能夠?qū)崿F(xiàn)當(dāng)期盈虧平衡，這將有助于養(yǎng)老社區(qū)未來(lái)的可持續(xù)化運(yùn)營(yíng)，也是當(dāng)初大家保險(xiǎn)入局養(yǎng)老行業(yè)的理想財(cái)務(wù)投資模型。

險(xiǎn)企入局養(yǎng)老的商業(yè)邏輯

隨著養(yǎng)老社區(qū)規(guī)模數(shù)量的持續(xù)增長(zhǎng)，劉鷹能直觀感受到養(yǎng)老社區(qū)正在不斷反哺險(xiǎn)資業(yè)務(wù)的發(fā)展。

在產(chǎn)品提供方面，大家的家城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)主要為追求入住中高端養(yǎng)老社區(qū)的自理長(zhǎng)者，以及半自理、失能或術(shù)后康復(fù)高齡長(zhǎng)者提供養(yǎng)老社區(qū)照護(hù)服務(wù)。而對(duì)于大家保險(xiǎn)一定保單金額（以200萬(wàn)元為主）以上的保險(xiǎn)客戶，也可以享受即期或提前預(yù)訂入住城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)的權(quán)益。

劉鷹介紹，大家的家城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)對(duì)大家保險(xiǎn)主業(yè)的賦能主要體現(xiàn)在兩方面。一是營(yíng)造銷售場(chǎng)景，賦能銷售。客戶通過(guò)參觀真實(shí)的養(yǎng)老社區(qū)，不僅對(duì)未來(lái)養(yǎng)老生活能有直觀感受，而且對(duì)保險(xiǎn)作用也有明確感知。“傳統(tǒng)保險(xiǎn)更多只是理賠時(shí)的一紙合同，但保險(xiǎn)與養(yǎng)老業(yè)務(wù)結(jié)合后，可以給客戶提供更豐富的老年生活，同時(shí)提供高端照護(hù)服務(wù)和無(wú)縫銜接的醫(yī)療資源。”

其次，在賦能個(gè)險(xiǎn)渠道方面，劉鷹表示，依托養(yǎng)老生態(tài)，代理人與客戶交流的內(nèi)容不再局限于保全、理賠、產(chǎn)品，還進(jìn)一步增加了代理人與客戶的交互內(nèi)容與交互時(shí)間，更貼合人們需求的展業(yè)方式。

數(shù)據(jù)顯示，在保費(fèi)收入方面，2022年，養(yǎng)老社區(qū)對(duì)大家保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的貢獻(xiàn)同比增長(zhǎng)超過(guò)70%；在代理人成長(zhǎng)方面，大家人壽個(gè)險(xiǎn)渠道產(chǎn)生了310名“百萬(wàn)圓桌會(huì)員”，對(duì)大家保險(xiǎn)而言，這也意味著更多的長(zhǎng)周期資金和更加穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

2021年，大家保險(xiǎn)在養(yǎng)老領(lǐng)域方面制定了三年規(guī)劃——到2024年末，將建設(shè)20個(gè)城心社區(qū)、10個(gè)旅居社區(qū)，在北京、上海等一線城市積極探索居家安養(yǎng)模式。其中，旅居療養(yǎng)主要面向低齡活力長(zhǎng)者、攜老親子家庭、保險(xiǎn)客戶和團(tuán)體專屬客戶等，居家安養(yǎng)主要面向需要輔助生活的中高齡長(zhǎng)者。

行至2023年，大家的家已在北京、上海、天津等11座城市完成13個(gè)城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)布局；在杭州、北戴河、三亞等地落地6個(gè)旅居療養(yǎng)項(xiàng)目，另布局有4個(gè)居家安養(yǎng)社區(qū)。

劉鷹表示，城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)、旅居社區(qū)以及居家安養(yǎng)是大家的家的三大產(chǎn)品線。此前，城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)的城市布局主要圍繞大家保險(xiǎn)分公司所在地來(lái)布局，從而實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老生態(tài)端賦能保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而在未來(lái)，公司將會(huì)逐步推進(jìn)三大產(chǎn)品線在全國(guó)層面的布局，從而匹配廣大保險(xiǎn)客戶不同的養(yǎng)老需求。

在養(yǎng)老服務(wù)全國(guó)化布局的同時(shí)，劉鷹表示，城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)也正向2.0版本邁進(jìn)。城心社區(qū)2.0將堅(jiān)持城心醫(yī)養(yǎng)社區(qū)的選址策略，基于城心社區(qū)1.0建設(shè)運(yùn)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)，在智能化、專業(yè)與貼心程度方面更進(jìn)一步。智能化方面，啟用社區(qū)運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)平臺(tái)，大幅度提升社區(qū)運(yùn)營(yíng)管理效率；居室內(nèi)均提供智能化家居設(shè)施，通過(guò)語(yǔ)音控制即可實(shí)現(xiàn)環(huán)境調(diào)節(jié)，全面賦能提升適老化安居體驗(yàn)；專業(yè)與貼心程度方面，全鏈條、全周期、全景計(jì)劃管理能力，配套設(shè)施與定制化服務(wù)體系等均致力于為入住長(zhǎng)者打造高品質(zhì)醫(yī)養(yǎng)體驗(yàn)。

談到未來(lái)的發(fā)展戰(zhàn)略，劉鷹表示：“伴隨著2024年大家的家在養(yǎng)老領(lǐng)域的三年規(guī)劃落地，公司也將出臺(tái)新的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)一步推動(dòng)養(yǎng)老業(yè)務(wù)的發(fā)展。目前公司也在迎合社會(huì)的發(fā)展趨勢(shì)，向不同客戶提供差異化和精準(zhǔn)化的養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)品，滿足不同客戶群的需求?！?/p>

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