□ 簡(jiǎn)介：

健康醫(yī)療保險(xiǎn)是以人的身體為對(duì)象，以被保險(xiǎn)人在合同約定的期限內(nèi)因患病、生育所致醫(yī)療費(fèi)用支出、收入減少、致殘或死亡為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)。

被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如果因?yàn)榧膊〉陌l(fā)生，而導(dǎo)致醫(yī)療上的財(cái)務(wù)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金，因此健康醫(yī)療保險(xiǎn)又稱為醫(yī)療保險(xiǎn)。

□ 定義：

健康醫(yī)療保險(xiǎn)的比較科學(xué)合理和全面系統(tǒng)的定義應(yīng)該是“以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)被保險(xiǎn)人因遭受疾病或意外傷害事故所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用損失或?qū)е鹿ぷ髂芰适鸬氖杖霌p失，以及因?yàn)槟昀?、疾病或意外傷害事故?dǎo)致需要長(zhǎng)期護(hù)理的損失提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)”

因此， 健康醫(yī)療保險(xiǎn)（ health insurance ）包括醫(yī)療保險(xiǎn) (medical insurance) 、失能保險(xiǎn) (disability income insurance) 和護(hù)理保險(xiǎn) (long-term care) 。其中，最常見的醫(yī)療保險(xiǎn)包括了疾病醫(yī)療保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

□ 健康醫(yī)療保險(xiǎn)的特點(diǎn)：

健康醫(yī)療保險(xiǎn)與意外傷害保險(xiǎn)一樣，屬于短期性保險(xiǎn)，兩者在保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)事故、保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算等方面，具有一些共同特點(diǎn)。有些國(guó)家把商業(yè)保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)和第三領(lǐng)域保險(xiǎn)三類，其中第三領(lǐng)域保險(xiǎn)就是健康醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)。可見，這兩種保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)有著較大的區(qū)別。

但是，健康醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)也有一些區(qū)別，主要表現(xiàn)在以下方面：
(1) 保險(xiǎn)責(zé)任不同。
意外傷害保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)事故的外來性，而健康醫(yī)療保險(xiǎn)則把身體內(nèi)部疾病引起的治療作為保險(xiǎn)事故；兩者的區(qū)別，在意外傷害上表現(xiàn)得很明顯，因意外傷害住院治療的，健康醫(yī)療保險(xiǎn)將給付醫(yī)療保險(xiǎn)金，而意外傷害保險(xiǎn)則待醫(yī)療終結(jié)，確定為殘疾時(shí)，才給付傷殘保險(xiǎn)金；由疾病造成的傷殘和死亡，是健康醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，而意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是意外傷害造成的傷殘和死亡。

(2) 給付的性質(zhì)不同。
意外傷害保險(xiǎn)大都是定額給付，具有給付性，即經(jīng)濟(jì)幫助的性質(zhì)。健康醫(yī)療保險(xiǎn)的給付保險(xiǎn)金大都具有補(bǔ)償性，其形式有三種：
定額給付 ---類似于人壽保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)；
實(shí)際補(bǔ)償 ---按實(shí)際所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用給付，雖然有最高額的限制；
預(yù)付服務(wù) ---由保險(xiǎn)人直接支付醫(yī)療費(fèi)用。
由于保險(xiǎn)金給付的補(bǔ)償性，健康醫(yī)療保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一樣，存在著重復(fù)保險(xiǎn)和代位追償?shù)膯栴}。如果被保險(xiǎn)人投保了多家保險(xiǎn)公司的健康醫(yī)療保險(xiǎn)，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，就可能出現(xiàn)醫(yī)療給付保險(xiǎn)金高于實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用的情況，這是不允許的。

而如果保險(xiǎn)事故是第三者造成的，保險(xiǎn)人可以在給付了保險(xiǎn)金后，要求被保險(xiǎn)人把向第二者追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)人，也可以在第三者賠償后，補(bǔ)足賠償金和保險(xiǎn)金的差額。人壽保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)不存在上述問題。
    

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