健康險分為住院醫(yī)療險與重大疾病險，住院醫(yī)療險基本都是一年一期消費型，報銷住院醫(yī)療費用、給付住院津貼。這一類比較簡單，保證續(xù)保、可報銷社保外醫(yī)療費用的是首選。

　　重大疾病險就相對復雜得多。

　　重疾險必須包含保監(jiān)會定義的25種重疾，各家公司再加上一些危害較大的疾病，一般在30種-40種左右，最多曾見過保障51種重疾。

　　但需要注意的是，保監(jiān)會規(guī)定的重疾定義，是與我們?nèi)粘Ｉ钪姓J為的大病概念有所不同的。以往一些“保了賠不到”的現(xiàn)象，也正是因為在認知的誤差。比如發(fā)生概率較高的原位癌、輕微腦中風、非開胸手術(shù)等這類早期治療與輕度癥狀，是不在重疾險保障范圍內(nèi)的。而這類疾病的治療、康復等費用，一般也要2-4萬元，也是一種風險。

　　隨著醫(yī)療水平的進步、生活環(huán)境的改變，大病治愈率在提高，新的疾病又會滋生。因此可以預見，未來幾十年內(nèi)，重大疾病的定義肯定與現(xiàn)在不同，而健康險也會伴隨市場需求而不斷調(diào)整、升級。

　　個人認為，一份保障范圍廣（包含重疾、輕癥），能滿足人生重要階段的健康險，是優(yōu)于單純保重疾、期限長期乃至終身的。

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　　注：本信息僅代表專家個人觀點僅供參考，據(jù)此投資風險自負。

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