在國內(nèi)市場(chǎng)上，商業(yè)銀行都能提供包括零售、對(duì)公、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)等在內(nèi)的多元金融服務(wù)。但一個(gè)鮮明的趨勢(shì)是，最近幾年，更多銀行開始強(qiáng)調(diào)，要成為綜合金融服務(wù)提供商。

其中的區(qū)別在于，此前銀行的各業(yè)務(wù)條線和板塊之間可能是豎井林立、相互割裂的，但“綜合金融服務(wù)”對(duì)銀行提出了更高要求，它需要銀行能夠充分調(diào)動(dòng)和協(xié)調(diào)內(nèi)外部資源，形成協(xié)同之力。

在中信銀行此前發(fā)布的三年發(fā)展規(guī)劃中，“加強(qiáng)協(xié)同融合發(fā)展、加強(qiáng)輕型集約發(fā)展”就是一條重要的主線。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，中信銀行提出了“三駕齊驅(qū)”的戰(zhàn)略定位，希望對(duì)公、零售和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)協(xié)同形成的綜合服務(wù)能力能夠創(chuàng)造出更大價(jià)值。

站在更高的層面，隨著中信集團(tuán)在“十四五”規(guī)劃中提出，金融板塊要成為國際一流、國內(nèi)領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)引領(lǐng)者，中信銀行與集團(tuán)內(nèi)其他業(yè)務(wù)板塊之間的關(guān)系也變得更加緊密。

這也與市場(chǎng)需求與行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)相吻合。眼下，中國銀行業(yè)正處于從“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)型階段，客戶需求日趨多元和復(fù)雜，要求銀行重塑其產(chǎn)品和服務(wù)。與此同時(shí)，在周期波動(dòng)之下，綜合服務(wù)與協(xié)同能力也正在成為銀行穿越周期、打造“增長極”的重要發(fā)力點(diǎn)。

對(duì)于中信銀行而言，在過往的三十多年發(fā)展歷程中，綜合金融服務(wù)能力一直是其差異化優(yōu)勢(shì)之一。隨著“三駕齊驅(qū)”進(jìn)一步形成合力，貫通全產(chǎn)業(yè)鏈，其核心競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)將進(jìn)一步凸顯。

三駕齊驅(qū)：1+1+1>3

在2020年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上，中信銀行行長方合英強(qiáng)調(diào)，“三駕齊驅(qū)”有“均衡發(fā)展”的意思，但不是簡單理解為公司、零售、金融市場(chǎng)三塊業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)的均衡，而是三大板塊業(yè)務(wù)相輔相成、互為支撐，通過條線、業(yè)務(wù)、客戶、產(chǎn)品以及內(nèi)外部資源的綜合聯(lián)動(dòng)，形成對(duì)客戶的全鏈條綜合金融服務(wù)能力，創(chuàng)造出1+1+1>3 的價(jià)值體系。

方合英提出，“要把中信銀行打造成綜合金融服務(wù)的領(lǐng)頭羊，形成中信銀行特有的差異化競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)。”

從縱向發(fā)展的維度來看，這一戰(zhàn)略的提出，與中信銀行的發(fā)展基礎(chǔ)密切相關(guān)。作為一家以對(duì)公業(yè)務(wù)見長的商業(yè)銀行，綜合服務(wù)能力是其構(gòu)筑的“護(hù)城河”之一。

通過“投行+商行”“表內(nèi)+表外”“境內(nèi)+境外”“本行+其他金融子公司”的金融資源聯(lián)動(dòng)互補(bǔ)，中信銀行可以為公司客戶提供全鏈條、全周期和全方位的一攬子綜合金融解決方案。而隨著“專精特新”、小微企業(yè)等不同類型公司市場(chǎng)需求的日益增長，其在對(duì)公市場(chǎng)上的競(jìng)爭力持續(xù)提升。

而從市場(chǎng)環(huán)境來看，隨著財(cái)富管理市場(chǎng)持續(xù)擴(kuò)容，今年以來，中信銀行將財(cái)富管理業(yè)務(wù)放在了更重要的位置上——進(jìn)一步構(gòu)建以“大財(cái)富”為主體的“大財(cái)富-大資管-綜合融資”價(jià)值鏈，這也為綜合服務(wù)的深化發(fā)展提供了新的思路。

一個(gè)頗具代表性的案例是作為對(duì)公、零售和金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)“交匯點(diǎn)”的私行業(yè)務(wù)。

2021年3月，中信銀行總行公司銀行部、私人銀行部聯(lián)合打造的“亮燈工程”項(xiàng)目上線，通過打通私行與公司金融條線產(chǎn)品、權(quán)益和服務(wù)資源，為企業(yè)家提供全方位、個(gè)性化、稀缺性的“個(gè)人+家庭+企業(yè)”的金融和非金融服務(wù)方案。

私行業(yè)務(wù)的內(nèi)延與外延拓展，與市場(chǎng)需求和環(huán)境的變化息息相關(guān)。

一方面，理財(cái)產(chǎn)品逐漸向凈值化轉(zhuǎn)型，資管行業(yè)和生態(tài)本身就處于變革階段。對(duì)于市場(chǎng)競(jìng)爭者而言，誰能掌握更好的資產(chǎn)、提供與用戶需求相匹配的產(chǎn)品，誰就可能在市場(chǎng)變局之中占據(jù)優(yōu)勢(shì)。

另一方面，私行客戶的需求也在發(fā)生變化?！?021中國私人財(cái)富報(bào)告》顯示，包括董監(jiān)高、職業(yè)經(jīng)理人、專業(yè)人士的群體占全部高凈值人群比例由2019年的36%上升至2021年的43%，規(guī)模首次超過創(chuàng)富一代企業(yè)家群體。

這些新晉的高凈值群體大多成長于過去幾年國內(nèi)的新經(jīng)濟(jì)發(fā)展大潮，也正因如此，他們的需求不局限于傳統(tǒng)的資產(chǎn)保值增長、財(cái)富傳承，還涉及到家庭、企業(yè)等各方面，比如企業(yè)的股權(quán)架構(gòu)、員工激勵(lì)計(jì)劃甚至是登陸資本市場(chǎng)的配套服務(wù)。

這也是“亮燈工程”的價(jià)值所在，通過多條線業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，中信銀行能夠發(fā)揮自身在對(duì)公和金融市場(chǎng)上的優(yōu)勢(shì)，為私行客戶提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和全位服務(wù)，進(jìn)而提升私行競(jìng)爭力。與此同時(shí)，私行業(yè)務(wù)的拓展也能夠進(jìn)一步反哺其他業(yè)務(wù)板塊。

截止到最新數(shù)據(jù)，該項(xiàng)目已從企業(yè)家客群中獲取對(duì)公客戶超過1500戶，獲取私行客戶超過900戶。

私行的發(fā)展只是中信銀行邁向“三駕齊驅(qū)”、強(qiáng)化綜合服務(wù)的一個(gè)縮影。今年以來，為促進(jìn)各板塊間產(chǎn)生良好的化學(xué)反應(yīng)，中信銀行進(jìn)一步加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)——在總行零售委員會(huì)下新設(shè)立了集團(tuán)C端協(xié)同小組，除零售板塊相關(guān)部門外，全行協(xié)同工作的牽頭部門公司銀行部也加入其中，定期集中研究協(xié)同議題，推進(jìn)客戶共享、資源整合、公私聯(lián)動(dòng)。

“聯(lián)合艦隊(duì)”：一個(gè)中信，一個(gè)客戶

事實(shí)上，中信銀行的協(xié)同合作并不止于銀行各條線之間。作為國有大型綜合型企業(yè)集團(tuán)中信集團(tuán)的一份子，集團(tuán)協(xié)作一直是中信銀行的一張獨(dú)特“名片”，也是中信銀行戰(zhàn)略發(fā)展的重要支撐。

2021年是中信集團(tuán)各子公司協(xié)同合作進(jìn)一步深入的關(guān)鍵之年。

今年5月，央行公告顯示，中國中信有限公司設(shè)立金融控股公司的申請(qǐng)已被受理，這不僅意味著金控公司治理已進(jìn)入了實(shí)施階段，也意味著金融集團(tuán)的業(yè)務(wù)發(fā)展框架和細(xì)節(jié)將進(jìn)一步明晰。

與此同時(shí)，在“十四五”開局之年，隨著中信集團(tuán)“五五三”戰(zhàn)略把協(xié)同上升到更高的高度（注：“五五三”戰(zhàn)略即深耕綜合金融、先進(jìn)智造、先進(jìn)材料、新消費(fèi)和新型城鎮(zhèn)化等五大板塊，構(gòu)建金控平臺(tái)、產(chǎn)業(yè)集團(tuán)、資本投資平臺(tái)、資本運(yùn)營平臺(tái)和戰(zhàn)略投資平臺(tái)等五大平臺(tái)，突出整合、協(xié)同、拓展三大抓手），以中信銀行37家分行為會(huì)長單位的37家集團(tuán)協(xié)同委區(qū)域分會(huì)組建完畢，作為集團(tuán)協(xié)同主平臺(tái)的中信銀行也迎來了新的發(fā)展機(jī)會(huì)。

從對(duì)公與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展來看，中信銀行聯(lián)手中信證券、中信建投深耕資本市場(chǎng)，可以進(jìn)一步提升其綜合服務(wù)能力，進(jìn)而深入挖掘產(chǎn)業(yè)鏈上下游的機(jī)遇，推動(dòng)大資管和綜合融資服務(wù)能力。

一個(gè)最為直觀的數(shù)據(jù)是，2020年，中信銀行聯(lián)合集團(tuán)旗下其他金融子公司，為客戶提供的聯(lián)合融資規(guī)模首破一萬億大關(guān)，達(dá)到1.3萬億元，同比增長超過100%。

于此同時(shí)，中信在多個(gè)領(lǐng)域斬獲市場(chǎng)第一，例如：債券承銷規(guī)模邁過7500億元大關(guān)，位居銀行業(yè)第一。汽車金融業(yè)務(wù)融資規(guī)模近3000億元，市場(chǎng)份額領(lǐng)先同業(yè)。在股份制銀行的圈子內(nèi)，國際業(yè)務(wù)的外匯資金交易、貿(mào)易融資、國際結(jié)算客戶均占據(jù)榜首，對(duì)公理財(cái)增量排名第一。

而在零售端，過去幾年的積累已經(jīng)取得了一定成效。以連接中信集團(tuán)內(nèi)外部C端用戶的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)系統(tǒng)平臺(tái)“中信優(yōu)享+”為例，其將中信集團(tuán)旗下銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、中信出版以及麥當(dāng)勞等場(chǎng)景中的C端客戶整合到統(tǒng)一平臺(tái)上，為用戶提供更加多元的服務(wù)場(chǎng)景和更豐富的服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，“優(yōu)享+”用戶數(shù)1.2億戶，導(dǎo)流至各子公司的流量為3100萬次，平臺(tái)訪問量達(dá)到5.89億次，綜合服務(wù)之于C端的吸引力可見一斑、

值得注意的是，去年底，中信銀行協(xié)同兄弟公司為中信集團(tuán)統(tǒng)一的財(cái)富管理品牌“中信幸福財(cái)富”進(jìn)行升級(jí)。在“一個(gè)中信，一個(gè)客戶”策略下，中信銀行圍繞“統(tǒng)一賬戶、統(tǒng)一資配、全面資管、渠道融合、科技驅(qū)動(dòng)和品牌塑造能力”這六大措施推進(jìn)集團(tuán)協(xié)同財(cái)富管理的落地，構(gòu)建了財(cái)富管理大平臺(tái)。

“聯(lián)合艦隊(duì)”的出擊也將進(jìn)一步提升擴(kuò)大中信銀行在產(chǎn)品端的優(yōu)勢(shì)，無論是豐富多元的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品拓展，還是無可比擬的投研能力。

著眼于未來，中信集團(tuán)旗下的超過100萬對(duì)公客戶、2億個(gè)人客戶、上千家金融與實(shí)業(yè)子公司和上百家戰(zhàn)略合作平臺(tái)還孕育著巨大的市場(chǎng)機(jī)會(huì)。隨著內(nèi)外部協(xié)作與綜合服務(wù)能力的進(jìn)一步提升，中信銀行的收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，其市場(chǎng)潛力也將進(jìn)一步釋放。

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