隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度的正式推行，養(yǎng)老再度成為全民熱議的話題。

對(duì)都市里為生計(jì)奔碌的青年，養(yǎng)老或許是隱匿在調(diào)侃里的美好期待；但對(duì)年逾花甲的老年人，養(yǎng)老卻是近在眼前的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。

“如何養(yǎng)老”已是全社會(huì)必須面對(duì)的課題。

機(jī)構(gòu)養(yǎng)老數(shù)量和質(zhì)量都存在較大缺口

截至2021年底，我國(guó)60歲及以上老年人口達(dá)2.67億，占總?cè)丝诘?8.9%。“十四五”期間，我國(guó)將進(jìn)入中度老齡化社會(huì)。人口老齡化進(jìn)程的加速，對(duì)養(yǎng)老服務(wù)保障提出了更高要求。

目前，我國(guó)養(yǎng)老模式已經(jīng)形成“9073”格局，即我國(guó)大多數(shù)老年人的養(yǎng)老選擇集中在居家和社區(qū)兩項(xiàng)。其中，約90%左右的老年人選擇居家養(yǎng)老，7%左右的老年人依托社區(qū)支持養(yǎng)老，3%的老年人選擇走出家門、入住專業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。

隨著國(guó)民養(yǎng)老教育認(rèn)知的提升和家庭結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，長(zhǎng)期以來(lái)“9073”的養(yǎng)老格局或有新變化。居民對(duì)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的包容度有所增加，且專業(yè)化已成為高凈值居民的共同訴求。

普華永道《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老金融競(jìng)爭(zhēng)策略研究報(bào)告》顯示，隨著老齡化發(fā)展和生活水平的提高，老年群體的各類需求不斷轉(zhuǎn)變，養(yǎng)老市場(chǎng)逐漸呈現(xiàn)供應(yīng)不足的狀態(tài)。目前我國(guó)養(yǎng)老結(jié)構(gòu)中居家養(yǎng)老所占份額較高，機(jī)構(gòu)養(yǎng)老數(shù)量和質(zhì)量都存在較大缺口。

在現(xiàn)有模式探索基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)公司可以結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)選擇差異競(jìng)爭(zhēng)策略，充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期性優(yōu)勢(shì)，通過(guò)養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三方面的舉措來(lái)提高競(jìng)爭(zhēng)能力，成為養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)圈的組織者和整合者。

例如，在養(yǎng)老服務(wù)金融方面，一是需要細(xì)分客群精設(shè)產(chǎn)品，差異競(jìng)爭(zhēng)藍(lán)海市場(chǎng)；二是提升運(yùn)營(yíng)服務(wù)能力，創(chuàng)新養(yǎng)老社區(qū)模式；三是瞄準(zhǔn)失能高齡人群，打造照護(hù)服務(wù)能力；四是發(fā)揮支付綜合功能，健康養(yǎng)老深度融合。同時(shí)，養(yǎng)老服務(wù)仍需踐行普惠金融原則，探索普惠養(yǎng)老保險(xiǎn)，聚焦專業(yè)人才短板，探索“教育+”服務(wù)閉環(huán)，順應(yīng)營(yíng)銷轉(zhuǎn)型需要，構(gòu)建綜合服務(wù)模式。

國(guó)務(wù)院發(fā)布的《“十四五”國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》，明確“要引導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加快研究開(kāi)發(fā)適合居家護(hù)理、社區(qū)護(hù)理、機(jī)構(gòu)護(hù)理等多樣化護(hù)理需求的產(chǎn)品”，不斷滿足老年人日益增長(zhǎng)的多層次、高品質(zhì)健康養(yǎng)老需求。

專家表示，保險(xiǎn)公司可以以養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品作為核心，發(fā)揮養(yǎng)老金支付端的特殊優(yōu)勢(shì)，驅(qū)動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)和養(yǎng)老社區(qū)的發(fā)展，打通社區(qū)養(yǎng)老、護(hù)理和傳承的完整養(yǎng)老服務(wù)鏈條，推動(dòng)建設(shè)“大養(yǎng)老”生態(tài)圈。

養(yǎng)老社區(qū)打通養(yǎng)老服務(wù)與保險(xiǎn)保障

近年來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展形勢(shì)發(fā)生了較大變化，打造“保險(xiǎn)+服務(wù)”生態(tài)圈，以客戶為中心，加快建設(shè)健康養(yǎng)老服務(wù)生態(tài)，結(jié)合不同銷售服務(wù)場(chǎng)景，為客戶提供個(gè)性化、定制化的健康養(yǎng)老服務(wù)，已成為行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的共識(shí)。

以養(yǎng)老社區(qū)為例，保險(xiǎn)公司紛紛以重資產(chǎn)、輕資產(chǎn)模式發(fā)力養(yǎng)老社區(qū)，打通養(yǎng)老服務(wù)與保險(xiǎn)保障。

例如，今年11月，平安臻頤年廣州頤年城項(xiàng)目落子廣州荔灣白鵝潭。頤年城是平安臻頤年的核心產(chǎn)品線，從今年開(kāi)工奠基的深圳“頤年城·蛇口”，到如今的廣州頤年城項(xiàng)目，再到即將落地的上海、杭州、北京等城市項(xiàng)目，頤年城已逐漸在全國(guó)布局。

據(jù)了解，廣州頤年城項(xiàng)目位于荔灣主城區(qū)的珠江江畔，規(guī)模5萬(wàn)余方，約250套高品質(zhì)房間，并延續(xù)平安臻頤年的城芯定位與國(guó)際運(yùn)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)。廣州頤年城項(xiàng)目引入LEED+WELL雙金級(jí)“健康建筑”標(biāo)準(zhǔn)，聚焦光、水、聲音、溫度等10大維度，薈聚七大特色功能空間，并根據(jù)需求融入多項(xiàng)適老化細(xì)節(jié)。

值得一提的是，廣州頤年城項(xiàng)目周邊配套設(shè)施完善，生活氛圍濃厚。從“太古”聚龍灣商圈（建設(shè)中）、文化新地標(biāo)廣東美術(shù)館、廣東文學(xué)館、廣東非物質(zhì)文化遺產(chǎn)展示中心“三館合一”項(xiàng)目（建設(shè)中），到5公里范圍內(nèi)的十余家三甲醫(yī)院，廣州頤年城項(xiàng)目生活設(shè)施醇熟，醫(yī)療資源豐富，滿足多種頤年需求。

事實(shí)上，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)養(yǎng)老社區(qū)，遵循的是生態(tài)競(jìng)爭(zhēng)的邏輯，比拼的是“以客戶為中心”構(gòu)建跨領(lǐng)域價(jià)值網(wǎng)絡(luò)的能力，也就是按需對(duì)服務(wù)資源進(jìn)行有效聚合與重組的能力。在健康和養(yǎng)老領(lǐng)域，保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理工具和支付手段，擁有核心場(chǎng)景，居于生態(tài)體系的核心位置，具備天然的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

從對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金支持的角度看，保險(xiǎn)資金具有規(guī)模大、成本低、期限長(zhǎng)、追求長(zhǎng)期穩(wěn)定收益等特點(diǎn)，這決定了保險(xiǎn)資金與養(yǎng)老、健康、醫(yī)療等產(chǎn)業(yè)之間，具有天然的契合點(diǎn)和良好的匹配度，可以為養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金支持，助力養(yǎng)老生態(tài)打造。

目前，平安依托自身在金融、科技與醫(yī)療生態(tài)領(lǐng)域的穩(wěn)定積累，整合內(nèi)外部多方優(yōu)質(zhì)資源，構(gòu)建起了全新康養(yǎng)服務(wù)體系。

在中國(guó)平安2022年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，中國(guó)平安聯(lián)席CEO陳心穎表示，未來(lái)金融和保險(xiǎn)的發(fā)展，靠單純的財(cái)富保障和財(cái)富的增值業(yè)務(wù)已經(jīng)不能滿足國(guó)內(nèi)中高端人群的需求。除傳統(tǒng)金融外，還需要醫(yī)療健康、養(yǎng)老，所以提出“綜合金融+醫(yī)療健康”。我們推出中國(guó)版“管理式醫(yī)療模式”，代表支付方，整合供應(yīng)方，提供最佳性價(jià)比、全生命周期的醫(yī)療健康服務(wù)，推動(dòng)綜合金融和健康醫(yī)療是平安未來(lái)的發(fā)展方向。

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