定性！深圳荷包金融涉嫌非法吸收公眾存款！

1月25日，深圳市公安局南山分局官方微信公眾號通報，深圳荷包金融信息咨詢有限公司（下稱“荷包公司”）涉嫌非法吸收公眾存款案。

通報顯示，線上報案、短信報案、郵寄報案、電話報案等同于親臨公安機(jī)關(guān)報案。鑒于疫情防控原因，建議采用上述各種方式報案。如確需現(xiàn)場報案，請遵守防疫部門的有關(guān)規(guī)定，可就近前往報案人所在地派出所報案，報案材料將會移送南山分局。

警方稱，目前，案件正在進(jìn)一步偵辦中，公安機(jī)關(guān)將加大偵辦力度，全力保護(hù)人民群眾合法權(quán)益，相關(guān)情況將及時向社會通報。

券商中國記者發(fā)現(xiàn)，目前該公司的官網(wǎng)還能夠正常打開，其發(fā)布的最新公告為2021年8月21日發(fā)布的關(guān)于第十九次兌付的公告。

涉嫌非法吸收公眾存款

警方通報信息顯示，深圳荷包金融信息咨詢有限公司旗下“荷包金融”平臺涉嫌構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。為保護(hù)投資人權(quán)益，懲治犯罪，深圳市公安局南山分局已依法對深圳荷包金融信息咨詢有限公司立案偵查。現(xiàn)將案件情況通報如下:

一、經(jīng)全面收集證據(jù)，2022年1月23日，南山分局對深圳荷包金融信息咨詢有限公司王某宇、梁某恒等犯罪嫌疑人依法采取刑事強(qiáng)制措施。

二、南山分局在前期偵查中已調(diào)取掌握全量投資人數(shù)據(jù)，投資人如需另行報案，可通過如下方式進(jìn)行報案登記：

方式一：線上報案。關(guān)注“深圳經(jīng)偵”微信公眾號，點(diǎn)擊“警民互動”菜單欄，選擇“投資人信息登記”進(jìn)行線上登記報案。

方式二：短信報案。編輯“姓名+有效證件號碼+聯(lián)系電話+投資平臺(即“荷包金融”)+投資金額+待兌付金額”發(fā)送至短信平臺(1069055920200110)。

方式三：郵寄報案。投資人可將報案材料郵寄至深圳市公安局南山分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊，郵寄地址:深圳市南山區(qū)泉園路28號南山公安分局偵查辦案大樓經(jīng)偵大隊，郵政編碼:518000，郵寄時需備注“荷包金融報案材料”字樣。

方式四： 電話報案。現(xiàn)已開通0755-36830110咨詢專線。

警方表示，線上報案、短信報案、郵寄報案、電話報案等同于親臨公安機(jī)關(guān)報案。“鑒于疫情防控原因，建議采用上述各種方式報案。”警方強(qiáng)調(diào)，如確需現(xiàn)場報案，請遵守防疫部門的有關(guān)規(guī)定，可就近前往報案人所在地派出所報案，報案材料將會移送南山分局。

目前，案件正在進(jìn)一步偵辦中，公安機(jī)關(guān)將加大偵辦力度，全力保護(hù)人民群眾合法權(quán)益，相關(guān)情況將及時向社會通報。

四年多過山車式發(fā)展

券商中國記者發(fā)現(xiàn)，目前該公司的官網(wǎng)還處于正常運(yùn)營狀態(tài)。公開信息顯示，荷包公司注冊成立于2014年9月，其APP的上線時間為2015年2月份，為互聯(lián)網(wǎng)金融其注冊資本為1億元。在成立之初，該公司定義自己為互聯(lián)網(wǎng)金融交易服務(wù)平臺。

隨后，在經(jīng)歷了四年多的發(fā)展后，2019年11月份，深圳P2P平臺荷包金融在其官方微信發(fā)布名為《嗯，我們要告別這個行業(yè)了…》的公告，稱清退小組會根據(jù)資產(chǎn)處置情況擇時公告相關(guān)協(xié)議和文件，彼時一片嘩然。

上述公告中，荷包公司稱，該公司定于公告發(fā)布之日起，正式啟動網(wǎng)貸業(yè)務(wù)退出計劃，未來所有的工作都將在深圳市南山區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的督導(dǎo)下進(jìn)行。

即日起，關(guān)閉荷包APP出借人開戶、充值、投標(biāo)、債轉(zhuǎn)、計息等功能，體驗金、成長值等活動相關(guān)的獎品也都停止贈送，僅保留登錄、查詢及提現(xiàn)功能。公司經(jīng)營地址不變，客服照常聯(lián)系。

關(guān)于兌付方案， 荷包金融此前公告表示，出借人確權(quán)總金額達(dá)到三分之二時將公布兌付方案，出借人可通過確權(quán)投票對平臺提交的《兌付方案》進(jìn)行投票表決。

截至目前，荷包公司自宣布清退至今總共發(fā)布過19次《兌付公告》，最近一次為2021年8月份10日，距今已近5個月的時間。

謹(jǐn)防冒險入局

此前，中國銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提示消費(fèi)者，做到以下兩謹(jǐn)記、兩注意：

一、謹(jǐn)記投資是有風(fēng)險的，不宜有賭博心理而冒險入局。 消費(fèi)者要樹立理性投資理財觀念，切勿輕易相信所謂的“穩(wěn)賺不賠”“無風(fēng)險、高收益”宣傳，不要投資業(yè)務(wù)不清、風(fēng)險不明的項目。理財產(chǎn)品如果承諾收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金，“保本高收益”就是金融詐騙。

二、謹(jǐn)記選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)。 購買理財投資產(chǎn)品應(yīng)結(jié)合自身的風(fēng)險承受能力，選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)和正規(guī)渠道。建議消費(fèi)者尤其是老年人群，在購買投資理財產(chǎn)品前，多咨詢正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員，多與家人商量，對投資活動的真?zhèn)?、合法性進(jìn)行必要的判斷和了解，防范不法分子詐騙侵害，警惕非正規(guī)機(jī)構(gòu)的瘋狂營銷攬客行為。

三、注意提防集資詐騙套路。 集資詐騙多有“擊鼓傳花”和“龐氏騙局”特點(diǎn)，往往是以新還舊，缺乏實際業(yè)務(wù)支撐和盈利來源，不存在與其承諾回報相匹配的項目，容易發(fā)生卷款跑路、資金鏈斷裂等風(fēng)險。不要被“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑。

四、注意保護(hù)個人信息。 在日常生活中增強(qiáng)個人信息安全意識，慎重對待合同簽署環(huán)節(jié)，不在空白合同簽字。不隨意提供身份證、銀行卡號、密碼、驗證碼等重要信息，以防被冒用、濫用或非法使用。若發(fā)現(xiàn)疑似非法金融活動，可及時向公安機(jī)關(guān)報案或向有關(guān)金融監(jiān)管部門反映情況。

強(qiáng)有力處罰趨勢

“當(dāng)前還需要國家大力整治金融市場，只有進(jìn)一步理順金融市場秩序，才能更好促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展。”有金融業(yè)人士向記者表示，監(jiān)管態(tài)勢高壓下，行政處罰也有趨于從嚴(yán)、從重的趨勢。監(jiān)管態(tài)勢高壓下，行政處罰也有趨于從嚴(yán)、從重的趨勢。

金融亂象層出不窮，近年來，整頓金融市場秩序的條例規(guī)定也正在完善中。目前國常會通過的《防范和處置非法集資條例》（下稱《條例》）已經(jīng)正式公布，自2021年5月1日起施行。

《條例》共有五個章節(jié)，包含四十條細(xì)則，明確了非法集資、非法集資人等相關(guān)概念的定義，并對防范和處置非法集資以及法律責(zé)任的認(rèn)定等方面作出規(guī)范?！稐l例》明確，國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。

據(jù)中國政府網(wǎng)信息，國務(wù)院常務(wù)會議曾強(qiáng)調(diào)，要用法治的辦法加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管，防范和化解風(fēng)險，保護(hù)群眾合法權(quán)益。會議通過《防范和處置非法集資條例（草案）》，規(guī)定省級政府對本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)，明確地方各級政府、行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門職責(zé)分工，在市場主體登記、互聯(lián)網(wǎng)管理、廣告和資金監(jiān)測等方面完善防范機(jī)制，規(guī)定了調(diào)查處置中強(qiáng)制措施，強(qiáng)化監(jiān)管問責(zé)。

有分析人士向券商中國記者表示，預(yù)計后續(xù)不排除出現(xiàn)銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)因非法集資相關(guān)事項被處罰的情形，“建議相關(guān)機(jī)構(gòu)加大資金監(jiān)測，做好可疑交易統(tǒng)計，在合規(guī)工作上與時俱進(jìn)，不斷完善各項合規(guī)制度?！逼浔硎?。

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