首頁資訊揭秘！買保險=沒隱私？醫(yī)療記錄、病史…保險公司都會查些什么？

揭秘！買保險=沒隱私？醫(yī)療記錄、病史…保險公司都會查些什么？

來源：泰然健康網(wǎng) 時間：2024年12月21日 21:35

大家對于保險都有“這也不賠，那也不賠”的印象，很多人覺得保險的理賠是個坑，而事實上刻意拒賠屬于違法行為，保險公司是不會有意為之的。保險公司都是在做了充分的調查，掌握了相關證據(jù)之后才得出拒賠的結論。我們先來看個例子：

杭州某藥企員工投保了50萬重疾險，剛過了90天的等待期就向保險公司提交了乳腺癌確診的病歷報告，并申請理賠。最終經(jīng)保險公司調查：拒賠。

看到這里，很多人可能會覺得保險公司這是刻意拒賠，別急，我們來看看保險公司是怎么得出這個結論的：

經(jīng)過以上種種實地勘察，保險公司認為該客戶在投保時未如實健康告知，刻意隱瞞病史，且保單生效剛過半年，并未過不可抗辯期，做出解約拒賠的理賠結論。

相信看到這里，大家都很驚訝，保險公司真的會因為理賠做到這個地步嗎，他們又有什么權利去調查被保人的隱私呢？我們今天就來詳細看看這方面內容！

一、保險公司憑什么調查被保人？

很多人會覺得，病史、社交情等屬于自己的隱私，保險公司憑什么可以未經(jīng)自己同意，私自調查自己的情況呢？

其實，在我們投保的時候，就已經(jīng)授予保險公司這項權利了：

因此，當被保人投保成功后，簽署了保險合同，就已經(jīng)授權給保險公司，可以調查自己的個人信息。

二、保險公司有哪些調查渠道，真的什么都能查到嗎？

既然可以調查被保人的信息，那么保險公司通常都有哪些方式去調查呢？

▲醫(yī)保就診記錄：醫(yī)保卡是醫(yī)療保險個人帳戶專用卡，它以個人身份證為識別碼，詳細記錄了住院、門診、藥房購藥等信息，可以被認為是持有人的既往病史依據(jù)。很多保險公司都與社保數(shù)據(jù)庫相關聯(lián)，獲取保人醫(yī)保卡的就醫(yī)記錄已成為保險公司最主要的調查途徑。

在這里也提醒一下大家，不要輕易將醫(yī)?？ㄍ饨璩鋈ィ蠊車乐?，在我們之前的文章《提醒！醫(yī)?？ú灰杞o別人，后果可能很嚴重！》有詳細說到，感興趣可以點進主頁查看！

▲醫(yī)院就醫(yī)記錄：除了醫(yī)保卡，醫(yī)院的就醫(yī)記錄保險公司也可以查到，病歷基本信息、主訴情況、病史記載情況、治療情況及醫(yī)囑護理情況都可以作為判斷依據(jù)。而且這里的醫(yī)院指的并不僅僅是大家常說的二級及以上醫(yī)院，對于?？漆t(yī)院、社區(qū)醫(yī)院、鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生所（站）、婦幼保健站等機構，保險公司也都可以查詢到相關信息。

▲同業(yè)信息共享：互聯(lián)網(wǎng)時代的發(fā)展，要查詢個體的保險資料是非常簡單的事情，各家保險公司的交互合作在不斷加深，在理賠之前，保險公司可以先去查詢一下投保人在其他保險公司有沒有理賠過。

當然除了以上調查方式，保險公司可能還會面訪和理賠案件有關的人員，甚至是周圍的親朋好友、前往體檢機構排查體檢報告、委托第三方人員調查等，總之保險公司的調查方式非常嚴謹，當然這也提醒大家，在投保前一定要如實告知，以免影響自己的理賠。關于健康告知，我們之前也寫過文章詳細分析過——《內行人才會告訴你，買保險一定要做好這件事，理賠才無憂！》，大家可以注意一下。

三、哪些情況保險公司會嚴格調查？

當然，保險公司也不會對每個申請理賠的人都這樣嚴密調查，這樣會耗費大量的時間與人力成本。通常是遇到以下這些情況，保險公司會深入調查：

▲理賠金額高：

保險公司對于賠付金額比較高的案件，會高度警惕，并且會采取特案特辦的方式處理。還會從財務負債情況去著手核查客戶的投保動機。

▲投保時間太集中：

如果之前從未買過保險的人，突然在短期買了多份高額保險，保險公司當然會有所懷疑，排查此人投保保險的動機，當然各家保險公司也會互相通知。

▲投保不久就申請理賠：

正如文章中引例里那樣，剛過等待期就申請理賠，保險公司很可能懷疑被保人帶病投保，隱瞞病史，也就會詳細調查。

當然如果是理賠過于頻繁、理賠時缺少材料或材料存在涂改等行為，保險公司也會進行相關排查，核實之后再進行理賠。

寫在最后
說到底，保險公司對于理賠如此謹慎是為了防止騙保和帶病投保行為，給公司減少風險，同時也是在維護其他投保人的權益。對于投保人來說，只要如實告知，遵循誠信原則，就不用過多擔心理賠問題。