近日，根據(jù)已發(fā)布2022年四季度償付能力報告的73家非上市財險公司的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，73家公司2022年共實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入3752億元，同比增長7.6%；實現(xiàn)凈利潤77.25億元，同比增長90%，表現(xiàn)亮眼。

　　此前，銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，去年財險公司（包括上市公司）共取得保費(fèi)收入14867億元，按可比口徑同比增長8.7%。

　　針對行業(yè)整體保費(fèi)穩(wěn)定增長、盈利能力顯著，對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院院長謝遠(yuǎn)濤表示，車險綜合改革對車險保費(fèi)的短期影響逐漸減弱，同時，財險業(yè)務(wù)，尤其是車險等業(yè)務(wù)具有一定的剛需屬性，受外部因素影響較??；此外，財險公司在短期健康險、家財險等方面持續(xù)發(fā)力，也拉動了保費(fèi)增長。

　　多名行業(yè)人士也談到了財險行業(yè)車險業(yè)務(wù)的強(qiáng)勁復(fù)蘇與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化現(xiàn)象。

　　車險業(yè)務(wù)向來是財險行業(yè)的重要支柱，此前受車險綜改的影響而出現(xiàn)短期波動，但步入2022年后，車險業(yè)務(wù)復(fù)蘇明顯，尤其以綜合成本率的改善為顯著跡象。比如新晉上市險企陽光保險，得益于出色的業(yè)務(wù)品質(zhì)管理能力和精細(xì)化的成本管控能力，陽光財險賠付率由2021年的66.6%下降至2022年上半年的64.3%，費(fèi)用率也持續(xù)下降，2022年上半年達(dá)到34.5%。2022年上半年陽光財險的綜合成本率為98.8%。

　　據(jù)統(tǒng)計，2022年上半年多家上市財險公司賠付率、費(fèi)用率雙雙實現(xiàn)優(yōu)化，以成本管控助推盈利能力提升。

　　東興證券(行情601198,診股)研報認(rèn)為，自2020年9月正式啟動以來，我國車險綜改實施已滿兩年，綜改影響邊際減弱，產(chǎn)險行業(yè)賠付率抬升、費(fèi)用率下降的幅度已逐步收窄，綜合成本率規(guī)模及結(jié)構(gòu)已進(jìn)入“新常態(tài)”，大型險企仍握有規(guī)模效應(yīng)下的定價及渠道優(yōu)勢，成本控制能力較強(qiáng)，盈利空間較為廣闊。

　　另一方面，非車業(yè)務(wù)的持續(xù)增長構(gòu)成了財險領(lǐng)域的另一番景象。

　　早在2021年，銀保監(jiān)會就發(fā)布《關(guān)于推動財產(chǎn)保險專業(yè)化、精細(xì)化、集約化發(fā)展的指導(dǎo)意見》，為財險機(jī)構(gòu)圈定了幾大方向，鼓勵保險公司圍繞鄉(xiāng)村振興、智能交通、健康養(yǎng)老、綠色環(huán)保、科技創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)安全、社會治理等事關(guān)國計民生的重點(diǎn)領(lǐng)域，找準(zhǔn)痛點(diǎn)難點(diǎn)，開展產(chǎn)品創(chuàng)新，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會民生提供專業(yè)化、差異化、定制化保險產(chǎn)品。

　　這種差異化經(jīng)營、非車業(yè)務(wù)擴(kuò)大布局的經(jīng)營思路愈發(fā)廣泛，也拉動財險公司保費(fèi)增長。

　　比如陽光財險致力于將意外傷害和短期健康險打造成最有溫度的保險產(chǎn)品之一，從三個層面開展產(chǎn)品研發(fā)和推廣：一是積極發(fā)揮商業(yè)健康保險在服務(wù)國家多層次醫(yī)療保障體系中的作用，推進(jìn)商業(yè)健康保險和基本醫(yī)保的深化合作，積極參與各地方政府項目；二是從服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)層面，通過團(tuán)體意外傷害和短期健康險搭建企業(yè)關(guān)愛員工的橋梁；三是從服務(wù)個人客戶層面，圍繞個人客戶及其家庭在日常生活和生產(chǎn)環(huán)境中的風(fēng)險保障需求，豐富產(chǎn)品形態(tài)，提供綜合保障方案。據(jù)統(tǒng)計，陽光財險的意外傷害和短期健康險的保費(fèi)收入占比從2019年的6.8%上升至2021年的12.5%，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

　　同時，差異化經(jīng)營策略也是中小險企突圍的有力手段。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中表示，對中小財險公司而言，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，減少或者退出那些利潤空間非常有限的大眾化業(yè)務(wù)，注重實施差異化經(jīng)營策略，開發(fā)個人性保險產(chǎn)品與服務(wù)并精準(zhǔn)營銷，構(gòu)建自身的防護(hù)網(wǎng)。

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