購買健康保險三步走

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［編者按］ 工作節(jié)奏加快，壓力增加，環(huán)境惡化……這些都在威脅著現(xiàn)代人的健康。業(yè)內人士稱，在選擇購買健康險時，最先要考慮的就是意外險和重大疾病險，因為這兩個險種不僅扮演著重要的保駕護航角色，還能作為特定的準備金，以備投保人將來急需用錢。

　　如今社會節(jié)奏加快，人們面臨的壓力越來越大，這使得很多人更為關系自己的健康問題，對此他們希望可以通過購買健康保險來增強保障，只是，如何有效投保健康保險呢？

　　購買健康保險有講究

　　有數(shù)據(jù)顯示，90%以上的被保險人都是可以被承保的。但是，確實由于身體原因，有相當一部分客戶是不能購買保險產品的。因此，保險業(yè)內人士強調，投保一定要在健康的時候。

　　一位保險公司核保工作人員介紹說，客戶在確定購買之后，公司還必須對客戶進行核保，，對帶病者來說，拒保是最壞的情況。像郝女士這樣的客戶，已經罹患了重大疾病，這時風險已經發(fā)生，被保險公司拒絕投保是必然的結果。

　　對一些帶病者來說，保險公司可以承保，但要加費，因為這些帶病者發(fā)生重大疾病的幾率要大于正常人。劉先生的體重嚴重超標，而且患有高血壓，他在投保時被要求增加一定比例的保費。

　　此外，帶病購買保險產品的時候，保險公司有可能要求約定除外責任，即在標準合同之外，保險公司和投保人單獨約定將某些保險責任列入不承保范圍，比如，患膽囊結石的人投保住院醫(yī)療津貼險時，保險公司要求將因膽囊結石及其引發(fā)的并發(fā)癥導致的住院列為除外責任。

　　購買健康險可分三步驟

　　工作節(jié)奏加快，壓力增加，環(huán)境惡化……這些都在威脅著現(xiàn)代人的健康。業(yè)內人士稱，在選擇購買健康險時，最先要考慮的就是意外險和重大疾病險，因為這兩個險種不僅扮演著重要的保駕護航角色，還能作為特定的準備金，以備投保人將來急需用錢。

　　已經有了基本醫(yī)療保險的市民，在選擇商業(yè)健康險時，可分為三個步驟進行。首先，優(yōu)先考慮意外醫(yī)療險，因為意外醫(yī)療險屬于費用報銷型保險，能報銷意外急診的醫(yī)療費用。第二，考慮重大疾病保險，這類保險的特點是確診即給付賠償。一般來說，醫(yī)保對重大疾病的用藥和醫(yī)院等均有諸多限制，因此重大疾病險就成為了補充醫(yī)保不足的最好工具。第三，可以考慮購買收入津貼型保險，以彌補生病請假帶來的收入損失和部分醫(yī)療費。

　　綜上可以看出，購買健康保險需要在健康的時候進行，如果等到出現(xiàn)疾病在投保就無法獲得保障了，而且投保可以為三個步驟進行，確保選擇到最合適的健康險產品。

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