母親節(jié)才過去，父親節(jié)即將到來，父母身體健康是所有兒女的期望，可是萬一遇到意外或疾病，如何能保障有充足的醫(yī)療費(fèi)用呢？不少年輕人想到了給爸媽買份健康保險(xiǎn)。記者從幾家保險(xiǎn)公司了解到，確實(shí)有部分具有保險(xiǎn)意識(shí)的年輕人詢問如何給父母買健康類保險(xiǎn)，但是結(jié)果往往不理想，不是保費(fèi)太貴就是不能投保。一般情況下，年紀(jì)越大，健康保險(xiǎn)的保費(fèi)越高，同樣的保額，中老年人的年繳保費(fèi)會(huì)比年輕人多出一倍或者數(shù)倍。此外，中老年人的身體狀況也常常通不過投保審核，由于一些基礎(chǔ)疾病或者住院的經(jīng)歷，被拒保的情況很常見。那么，如何給爸媽買份合適的健康保險(xiǎn)呢？專業(yè)人士提出了幾個(gè)建議。
中老年人買保險(xiǎn)有兩大難點(diǎn)
不少年輕人發(fā)現(xiàn)，給50歲以上的爸媽買健康類保險(xiǎn)，往往會(huì)遇到兩大難點(diǎn)，一個(gè)是貴，一個(gè)是保不了。
對保險(xiǎn)公司來說，中老年人年紀(jì)大了，患病風(fēng)險(xiǎn)高，出險(xiǎn)概率大，保費(fèi)必然會(huì)高。以普通的重疾險(xiǎn)來看，同樣的保額，同樣的繳費(fèi)期，20歲的年輕人年繳保費(fèi)只需2000多元，50歲以上可能需要年繳上萬元。不僅保費(fèi)高，保額還會(huì)降低。由于中老年人發(fā)生疾病和意外的風(fēng)險(xiǎn)比年輕人高，理賠風(fēng)險(xiǎn)大，保險(xiǎn)公司會(huì)把中老年人的保額調(diào)低，以重疾險(xiǎn)為例，年輕人的保額可以買到50萬元或者100萬元，50歲以上的中老年人能買到的保額一般只有30萬元，甚至20萬元。
被拒保也是不少中老年人買健康險(xiǎn)的一道檻。多數(shù)健康險(xiǎn)會(huì)有承保年齡的限制，比如很多保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)會(huì)要求年齡在50歲或者55歲以下，超出年齡的不予承保。即使在年齡上沒有超過承保年齡，不少中老年人也會(huì)因?yàn)榻】禒顩r不佳被拒?；蛘叱庳?zé)任，比如高血壓、糖尿病等常見病，都會(huì)成為投保商業(yè)健康險(xiǎn)的攔路虎。
中老年人可考慮三類產(chǎn)品
在重重困難下，難道中老年人就沒有辦法買到健康保險(xiǎn)了嗎？也不一定。業(yè)界專家表示，有三類產(chǎn)品可以考慮。
1.百萬醫(yī)療險(xiǎn)。與常見的重疾險(xiǎn)相比，一年一投保的消費(fèi)型百萬醫(yī)療險(xiǎn)更值得中老年人考慮，因?yàn)楸ＹM(fèi)相對便宜，對年齡的限制也較寬。需要注意的是，優(yōu)先選擇能保證續(xù)保的產(chǎn)品，比如保證續(xù)保10年或者20年。這樣在保障期間內(nèi)，即使爸媽中途身體變差、發(fā)生過理賠，來年也能繼續(xù)買，保障更穩(wěn)定一些。還要看基礎(chǔ)保障和外購藥的保障，多數(shù)百萬醫(yī)療險(xiǎn)對普通住院醫(yī)療、特殊門診等基礎(chǔ)保障相差不大，對外購藥的保障會(huì)有區(qū)別。外購藥就是那些醫(yī)院內(nèi)買不到，需要去醫(yī)院外購買的特效藥，在癌癥治療中經(jīng)常會(huì)用到。外購藥價(jià)格一般比較高，所以給爸媽挑產(chǎn)品時(shí)，要看是否包含外購藥的保障。
2.防癌醫(yī)療險(xiǎn)。目前，很多防癌醫(yī)療險(xiǎn)可以終身保證續(xù)保，要盡量選擇保終身的產(chǎn)品，讓爸媽后半輩子都能有癌癥的醫(yī)療保障。需要留意的是產(chǎn)品的保障是否全面，除了普通的住院醫(yī)療，是否包含特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診、外購藥等。還要看是否有指定醫(yī)院，指定醫(yī)院的數(shù)量多不多等。
3.惠民保險(xiǎn)。惠民保險(xiǎn)是政策型保險(xiǎn)，保費(fèi)便宜，對健康的要求很寬松，不能投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)的中老年人可以投?；菝癖ｋU(xiǎn)。不過，相比百萬醫(yī)療險(xiǎn)，惠民保險(xiǎn)的理賠門檻較高，保險(xiǎn)也不夠全面，在挑選時(shí)，要看報(bào)銷范圍與比例，比如是否包含社保范圍以外的醫(yī)療費(fèi)用，社保范圍以外的醫(yī)療費(fèi)用是否需要單獨(dú)計(jì)算免賠額，以及報(bào)銷比例等。還需額外提醒的是，惠民保需要有基礎(chǔ)醫(yī)保才能買，所以給爸媽買惠民保險(xiǎn)之前，一定要先買好基礎(chǔ)醫(yī)保。

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