隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，保險(xiǎn)行業(yè)也在與時(shí)俱進(jìn)，出現(xiàn)了很多互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，比如眾安保險(xiǎn)。為此，很多朋友也都開(kāi)始接觸和了解眾安保險(xiǎn)。那么，眾安保險(xiǎn)怎么樣呢?眾安健康險(xiǎn)怎么樣?接下來(lái)我們就一起來(lái)了解一下。

　　【健康點(diǎn)】由螞蟻、平安與騰訊三家為主合資組建的中國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安保險(xiǎn)從2013年11月初創(chuàng)至今，已走過(guò)三個(gè)年頭。截至2017年1月底，眾安保險(xiǎn)累計(jì)服務(wù)客戶(hù)5.35億，保單數(shù)量超過(guò)75.55億。作為一家以技術(shù)創(chuàng)新帶動(dòng)金融發(fā)展的金融科技公司，眾安與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司相比，顯得特立獨(dú)行，例如堅(jiān)持不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)，完全通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行承保和理賠服務(wù)。

　　眾安從最初的電商場(chǎng)景中的保證金保險(xiǎn)產(chǎn)品起步，近兩年初涉健康險(xiǎn)領(lǐng)域。保監(jiān)會(huì)最新公告顯示，國(guó)內(nèi)健康險(xiǎn)的總保費(fèi)2016年1月至11月已達(dá)3842億元，預(yù)計(jì)2020年市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)2萬(wàn)億元。雖然目前占保險(xiǎn)總額比例很小，但健康險(xiǎn)依然是各家保險(xiǎn)公司必爭(zhēng)之地。眾安2016年的健康險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模急速增長(zhǎng)。2017年開(kāi)年，旗下最熱銷(xiāo)的一款健康險(xiǎn)產(chǎn)品“尊享e生”迭代擴(kuò)容。健康點(diǎn)就此專(zhuān)訪了眾安保險(xiǎn)健康險(xiǎn)事業(yè)部總經(jīng)理劉海姣，了解“少數(shù)派”眾安健康險(xiǎn)的現(xiàn)狀與規(guī)劃。

　　反復(fù)迭代 小步快跑

　　劉海姣是最早一批加入眾安的成員之一，她坦率地說(shuō)，兩年前眾安健康險(xiǎn)起步時(shí)，還是把健康險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)化想簡(jiǎn)單了。

　　作為一家具備互聯(lián)網(wǎng)基因的科技公司，眾安兩年前接觸了國(guó)內(nèi)一家較大的醫(yī)療上市公司，當(dāng)時(shí)認(rèn)為可以基于后者的醫(yī)療大數(shù)據(jù)嘗試一種全新的健康險(xiǎn)路徑。由此，健康險(xiǎn)事業(yè)部起步?！斑@里有兩個(gè)價(jià)值，第一是基于大數(shù)據(jù)做個(gè)性化定價(jià)，這是健康險(xiǎn)產(chǎn)品一直以來(lái)的痛點(diǎn)，第二是在數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上做理賠體驗(yàn)的革新，嘗試線(xiàn)上直付，改變傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司先讓用戶(hù)墊錢(qián)再報(bào)銷(xiāo)的復(fù)雜方式?！眲⒑ｆf(shuō)。

　　目前，眾安健康險(xiǎn)將投入重點(diǎn)放在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與運(yùn)營(yíng)上，相應(yīng)的人員配備占比較高，同時(shí)，核算、理賠團(tuán)隊(duì)也一應(yīng)俱全。

　　來(lái)源：眾安保險(xiǎn)2015年度信息披露(單位：元)

　　劉海姣透露，2016年眾安健康險(xiǎn)的銷(xiāo)售額呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。這得益于眾安在2016年推出的一款國(guó)民醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品“尊享e生”。

　　該產(chǎn)品于2016年8月底推出，由于保障額度高、保障范圍廣、保費(fèi)門(mén)檻低、產(chǎn)品設(shè)計(jì)親民、投保便捷等優(yōu)勢(shì)，推出后即成為網(wǎng)絡(luò)“人氣爆款”，被網(wǎng)友封為“國(guó)民醫(yī)?！薄Ｉ暇€(xiàn)三個(gè)月后，“尊享e生”吸引了超過(guò)10萬(wàn)家庭投保，其中九成以上消費(fèi)者為自己及家人一起投保。2016年雙十一，“尊享e生”更是創(chuàng)下互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)單一產(chǎn)品日銷(xiāo)量紀(jì)錄。

　　2016年底，“尊享e生”進(jìn)行產(chǎn)品擴(kuò)容，向市場(chǎng)推出“尊享e生·全保通”與“尊享e生·重疾險(xiǎn)”?！搬t(yī)保直付”落地為線(xiàn)上快速理賠：最快一天，理賠款通過(guò)銀行卡、微信、支付寶等通道到賬。

　　“我們的策略是在現(xiàn)有版本上做快速迭代，產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，主打中端醫(yī)療市場(chǎng)，致力于解決國(guó)民‘病不起’的問(wèn)題，這些都是與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品不同之處。”劉海姣說(shuō)，“我們的目標(biāo)是未來(lái)三年，為一億人提供‘尊享e生’國(guó)民醫(yī)保。”

　　在產(chǎn)品策略上，眾安的通常做法是同時(shí)孵化多個(gè)產(chǎn)品，通過(guò)天貓旗艦店、螞蟻保險(xiǎn)及其他第三方合作平臺(tái)的渠道了解市場(chǎng)反饋，選擇佳者并做重度投入。“我們不主觀決定把資源投入哪個(gè)領(lǐng)域。我們的最大優(yōu)勢(shì)是技術(shù)，能做產(chǎn)品的快速響應(yīng)，看見(jiàn)需求可以迅速跟進(jìn)?！眲⒑ｆf(shuō)。

　　眾安健康險(xiǎn)的賠付率不高有其特殊性，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的背景使得眾安健康險(xiǎn)最早吸引的用戶(hù)主要來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)、高科技企業(yè)。這些企業(yè)的員工平均年齡較低，屬于保險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。目前，這類(lèi)用戶(hù)占到眾安健康險(xiǎn)保單的一半以上，因此有效的控制了賠付率。此外，對(duì)于健康險(xiǎn)可能出現(xiàn)的騙保行為，眾安嘗試與螞蟻金服的芝麻信用進(jìn)行跨界合作，用個(gè)人的信用分去分析評(píng)價(jià)其騙保的可能性，并基于此給予用戶(hù)不同的線(xiàn)上理賠額度。

　　團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)的精益創(chuàng)新

　　劉海姣坦言，在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，他們發(fā)現(xiàn)，通過(guò)技術(shù)推動(dòng)健康險(xiǎn)創(chuàng)新并不能一蹴而就，因而，眾安健康險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)逐漸轉(zhuǎn)變了思路。雖然背靠阿里與騰訊的渠道，眾安在貼近C端上有優(yōu)勢(shì)，但實(shí)際上，眾安在健康險(xiǎn)上的突圍依然是從企業(yè)客戶(hù)入手，關(guān)鍵詞是小企業(yè)與小創(chuàng)新。

　　眾安從技術(shù)上為企業(yè)客戶(hù)做了一些工具插件，幫助HR便捷地將公司人員的信息與眾安的服務(wù)做互動(dòng)與對(duì)接，降低HR的人力成本?！拔覀冏龅墓ぞ叨际乔度胧降?，不用改造企業(yè)的信息化系統(tǒng)，企業(yè)用戶(hù)的體驗(yàn)沒(méi)有增加難度，也不需要登陸眾安的網(wǎng)站?！眲⒑ｆf(shuō)，“我們強(qiáng)調(diào)的是用戶(hù)體驗(yàn)，態(tài)度也很開(kāi)放?！?
在線(xiàn)上理賠方面，眾安可以接入PC或微信等移動(dòng)端;微信企業(yè)號(hào)出現(xiàn)后，眾安迅速在企業(yè)號(hào)做了理賠插件;企業(yè)員工很容易在個(gè)人手機(jī)端看到保單;小額理賠只需用手機(jī)拍照上傳即可完成，并可看到后續(xù)理賠進(jìn)度;理賠費(fèi)用通過(guò)微信、支付寶或者銀行賬號(hào)打給用戶(hù)。

　　事實(shí)上，過(guò)去三年，眾安搭建了國(guó)內(nèi)首個(gè)跑在云上的去IOE核心系統(tǒng)無(wú)界山，并打造了上帝之眼全網(wǎng)監(jiān)控平臺(tái)、神龍島自動(dòng)化運(yùn)維平臺(tái)、及大力神安全分析平臺(tái)三項(xiàng)工程。因此，眾安可以處理超大規(guī)模、超多渠道、超高并發(fā)、超多金融業(yè)務(wù)融匯交叉的情況。這也成為眾安健康險(xiǎn)能夠快速響應(yīng)市場(chǎng)需求，服務(wù)不同行業(yè)的重要基礎(chǔ)。

　　劉海姣表示，眾安健康險(xiǎn)并不想爭(zhēng)奪傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的紅海市場(chǎng)蛋糕，還是基于自身快速響應(yīng)與快速迭代的特點(diǎn)去挖掘一些差異化的市場(chǎng)?！氨热鐒e的公司看到但還沒(méi)行動(dòng)的地方，或者眾安可以比別的公司行動(dòng)更快的地方，或者有些傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司因盤(pán)子太大而不夠重視的市場(chǎng)。我們就用數(shù)十個(gè)小變化來(lái)彰顯與別人的大差異，從體驗(yàn)的角度一點(diǎn)點(diǎn)地改變?！?/p>

　　目前，團(tuán)險(xiǎn)是眾安健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。眾安通過(guò)直接與人力資源公司、保險(xiǎn)渠道及交叉合作平臺(tái)等合作，深入團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)，并在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中謀得了一席之地。例如，眾安與線(xiàn)上社保互聯(lián)網(wǎng)公司金柚網(wǎng)的合作。又如，眾安提供免費(fèi)的技術(shù)服務(wù)，幫助企業(yè)的醫(yī)務(wù)室實(shí)現(xiàn)視頻遠(yuǎn)程問(wèn)診等創(chuàng)新。

　　垂直細(xì)分市場(chǎng)的醫(yī)療險(xiǎn)

　　除國(guó)民醫(yī)療險(xiǎn)“尊享e生“之外，眾安健康險(xiǎn)也嘗試各個(gè)細(xì)分垂直醫(yī)療市場(chǎng)的產(chǎn)品創(chuàng)新。在這些細(xì)分領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司紛紛嘗試與互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療企業(yè)、線(xiàn)下機(jī)構(gòu)等第三方結(jié)合的模式。這是真正從傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品向健康管理式產(chǎn)品轉(zhuǎn)型的開(kāi)始，然而不得不承認(rèn)，現(xiàn)實(shí)的推進(jìn)并不如想象的那么容易。

　　來(lái)源：獨(dú)角獸工作室《互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)研究分析報(bào)告》

　　根據(jù)獨(dú)角獸工作室2016年底一份《互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)研究分析報(bào)告》的總結(jié)，截至目前，眾安保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)等保險(xiǎn)企業(yè)都有與互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療公司合作的案例。

　　2016年下半年，一度火熱的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療尋求商業(yè)保險(xiǎn)公司作為閉環(huán)買(mǎi)單方抱團(tuán)取暖，商保成了互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療的希望。究竟這條路是否走得通?根據(jù)獨(dú)角獸工作室的結(jié)論，目前很少有移動(dòng)醫(yī)療公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)變現(xiàn)，雖然有項(xiàng)目盈利，但尚不能規(guī)模化。

　　以眾安保險(xiǎn)一款針對(duì)糖尿病患者的垂直醫(yī)療險(xiǎn)“糖小貝”為例，這款產(chǎn)品借助于騰訊旗下的智能監(jiān)測(cè)設(shè)備“糖大夫”，后端有丁香園的醫(yī)生群體做咨詢(xún)，旨在幫助患者更好的養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，并給予一定的激勵(lì)，形成健康管理的閉環(huán)。劉海姣在接受健康點(diǎn)專(zhuān)訪時(shí)坦承，“糖小貝”
這類(lèi)產(chǎn)品的探索還需要一個(gè)過(guò)程，原因是慢病管理有很高的教育門(mén)檻，用戶(hù)的使用存在很大挑戰(zhàn)。

　　眾安此款產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)中，患者用戶(hù)如果一周不使用“糖大夫”監(jiān)測(cè)血糖，就會(huì)有人工客服電話(huà)跟進(jìn)。如果用戶(hù)血糖監(jiān)測(cè)結(jié)果處于危急值范圍，丁香園連接的專(zhuān)業(yè)醫(yī)生會(huì)高頻跟進(jìn)用戶(hù)，并給到用戶(hù)用藥、鍛煉、飲食的建議。如果一段時(shí)間內(nèi)，用戶(hù)的健康管理監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)得到改善，則眾安保險(xiǎn)用保費(fèi)浮動(dòng)的方式來(lái)鼓勵(lì)用戶(hù)的自我管理。

　　眾安發(fā)現(xiàn)，這款產(chǎn)品在銷(xiāo)售中并沒(méi)有出現(xiàn)“尊享e生”般的爆發(fā)式增長(zhǎng)。單純通過(guò)線(xiàn)上銷(xiāo)售對(duì)此類(lèi)比較復(fù)雜的產(chǎn)品并不有效，“還是要通過(guò)中介和代理人的服務(wù)，銷(xiāo)售效果更好一些。有時(shí)候，人還是不可替代的。”劉海姣說(shuō)?；谶@樣的市場(chǎng)反饋，眾安亦無(wú)法輕視經(jīng)紀(jì)人的作用，故轉(zhuǎn)而通過(guò)技術(shù)手段來(lái)幫助經(jīng)紀(jì)人更方便的與潛在客戶(hù)做更好的面對(duì)面溝通。

　　眾安健康險(xiǎn)：成為醫(yī)療產(chǎn)業(yè)的連接器

　　眾安健康險(xiǎn)在公司內(nèi)部由CTO姜興主導(dǎo)，他曾是淘寶網(wǎng)的CTO，兼任淘寶保險(xiǎn)總經(jīng)理?；ヂ?lián)網(wǎng)思維的阿里系很難找到一家有同樣速度的傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司來(lái)響應(yīng)它的保險(xiǎn)需求，而以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)見(jiàn)長(zhǎng)的眾安保險(xiǎn)恰能補(bǔ)足。

　　據(jù)彭博通訊社近日?qǐng)?bào)道，眾安保險(xiǎn)正在考慮IPO事宜，此前一度瞄準(zhǔn)香港或美國(guó)，而今可能會(huì)改到大陸。2015年A輪融資中，摩根斯坦利、中金、鼎暉、塞富等五家財(cái)務(wù)投資加入后，眾安估值已達(dá)500億元。

　　作為一家獨(dú)角獸公司，眾安在科技創(chuàng)新的道路上比那些財(cái)大氣粗的傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司更不遺余力。

　　據(jù)此前報(bào)道，陽(yáng)光保險(xiǎn)、泰康保險(xiǎn)都花費(fèi)巨資控股一定規(guī)模的醫(yī)院，同時(shí)平安保險(xiǎn)與泰康保險(xiǎn)(泰康在線(xiàn))等互聯(lián)網(wǎng)化也如火如荼。眾安保險(xiǎn)則一如既往的從技術(shù)角度嘗試突破，例如去年成立的眾安科技，其主要愿景之一是研發(fā)區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，并應(yīng)用到大健康等領(lǐng)域?！拔覀兿Ｍ脜^(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢(shì)讓眾安成為醫(yī)療的hub，將醫(yī)院的數(shù)據(jù)與個(gè)人的數(shù)據(jù)融合在一起。”劉海姣說(shuō)。

　　此外，眾安在細(xì)分市場(chǎng)的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品將繼續(xù)擴(kuò)容，例如醫(yī)美、齒科、肝病、心血管疾病等。劉海姣透露，眾安還在探索將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與生物技術(shù)跨界融合的產(chǎn)品創(chuàng)新，比如基因和干細(xì)胞領(lǐng)域，預(yù)計(jì)2017年一季度即將會(huì)有新的產(chǎn)品進(jìn)展公布。

　　看完上文，我們知道眾安保險(xiǎn)其實(shí)是將健康險(xiǎn)帶入一個(gè)新的發(fā)展領(lǐng)域了。小編相信，以上這篇文章能夠給大家?guī)?lái)啟發(fā)。如果您還想了解更多保險(xiǎn)知識(shí)入門(mén)指南的話(huà)，不要錯(cuò)過(guò)米保險(xiǎn)。米保險(xiǎn)，最專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)資訊平臺(tái)。

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