“你在買保險(xiǎn)中遇到過(guò)哪些麻煩或者難題？”

我們拿這個(gè)問(wèn)題采訪了數(shù)十位朋友，發(fā)現(xiàn)大家在買保險(xiǎn)時(shí)，幾乎都在“健康告知”上犯過(guò)難。

不少朋友覺(jué)得健康告知復(fù)雜，壓根看不懂；也有人怕沒(méi)做好健康告知，影響以后的理賠。

這一期文章，我們想幫大家解決健康告知里大家最頭痛的一些難題。

主要內(nèi)容如下：

健康告知都問(wèn)了啥？需要注意什么？

不清楚自己是否符合健康告知，怎么辦？

健康告知的常見(jiàn)疑問(wèn)答疑

一、健康告知都問(wèn)了啥？

健康告知就像一張考卷，會(huì)問(wèn)到我們的病史、健康、愛(ài)好等等，要知道每款產(chǎn)品的告知都不同，下面我們來(lái)看某款重疾險(xiǎn)的健康告知。

可以發(fā)現(xiàn)，健康告知問(wèn)的內(nèi)容看起來(lái)很多，其實(shí)主要分為以下幾類：

過(guò)往投保與理賠情況，比如是否被拒保過(guò)；

既往病史、治療情況、住院情況、目前的健康狀況等；

家族史，父母或者直系親屬家族遺傳疾病；

職業(yè)、收入、愛(ài)好等。

例外事項(xiàng)：不需要告知例外事項(xiàng)列明的情況，可正常投保。

以上這些問(wèn)詢，我們只需要根據(jù)自己的真實(shí)情況去回答就好。

回答健康告知就像咱們做的判斷題，要么選“有部分問(wèn)題”，要么選“否”：

全部為否：健康告知都符合，可以進(jìn)入下一步填寫身份證等信息。

有部分問(wèn)題：如果過(guò)不了健康告知，就只能做智能核?；蛉斯ず吮?，分別來(lái)看下：

智能核保：保險(xiǎn)的健康問(wèn)卷過(guò)不了，下一步就進(jìn)入到智能問(wèn)答，選擇涉及健康告知的疾病或情況，在線根據(jù)被保人的情況如實(shí)回答問(wèn)卷后，立刻可以知道核保結(jié)果，方便又快捷。

人工核保：智能核保沒(méi)對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)或者相對(duì)復(fù)雜的情況，可以通過(guò)郵件或在線遞交病歷、檢查報(bào)告等資料給保險(xiǎn)公司的核保人員審核，幾個(gè)工作日后可收到核保結(jié)果。

總的來(lái)說(shuō)，建議優(yōu)先選擇智能核保，人工可以針對(duì)更復(fù)雜的情況進(jìn)行核保。

二、如何知道曾經(jīng)患過(guò)哪些??？

大多數(shù)人買保險(xiǎn)時(shí)至少二三十歲，對(duì)于以前得過(guò)的一些病，自己也不清楚不記得了。那怎么確認(rèn)得沒(méi)得過(guò)健康告知里的疾病呢？

下面教大家兩個(gè)技巧來(lái)解決這類問(wèn)題。

跟父母、親人確認(rèn)：小時(shí)候生過(guò)的病，自己可能并不知道。我們可以跟父母確認(rèn)下患過(guò)哪些疾病，兒時(shí)有沒(méi)有手術(shù)經(jīng)歷等。

查看病歷、體檢報(bào)告：這些資料可以打印一份紙質(zhì)的保存。自己實(shí)在記不清的，可以去醫(yī)院或者體檢機(jī)構(gòu)查詢。

也提醒大家平時(shí)的病歷或檢查報(bào)告，記得要保存好。方便買保險(xiǎn)時(shí)梳理清楚自己的過(guò)往疾病，如實(shí)做好健康告知，這樣就能避免健康告知的麻煩和風(fēng)險(xiǎn)了。

另外對(duì)于以前從未檢查出的疾病，我們也不需要專門通過(guò)體檢來(lái)證明自己是健康。

不同保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)同一個(gè)疾病的審核標(biāo)準(zhǔn)會(huì)有所不同，如果有健康異常，不清楚哪些產(chǎn)品還能買，我們可以將具體情況和專業(yè)的人確認(rèn)清楚，比如把檢查報(bào)告給專業(yè)核保老師判斷，這里也給大家分享一個(gè)案例。

張女士 4 年前查出過(guò)肺結(jié)節(jié)，就沒(méi)再?gòu)?fù)查過(guò)。重疾險(xiǎn)對(duì)肺結(jié)節(jié)的核保會(huì)要求有近半年的復(fù)查報(bào)告，她在備孕期不能去做檢查，因此沒(méi)有近半年的檢查報(bào)告。

核保老師憑借經(jīng)驗(yàn)，找到了一款重疾險(xiǎn)，沒(méi)有問(wèn)到肺結(jié)節(jié)，只問(wèn)了 2 年內(nèi)的檢查異常，只要近 2 年沒(méi)查過(guò)肺結(jié)節(jié)，就可以直接買。

核保老師的經(jīng)驗(yàn)可以幫我們輕松解決很多難題，如果你也被健康告知困擾，需要人工協(xié)助，可以點(diǎn)擊文末卡片，有專人協(xié)助核保。

三、常見(jiàn)疑問(wèn)解答

大家對(duì)健康告知的問(wèn)題比較多，我們搜集了問(wèn)得最多的兩個(gè)問(wèn)題來(lái)分享。

1、沒(méi)看健康告知就買了保險(xiǎn)，會(huì)影響理賠嗎？

不如實(shí)告知會(huì)影響保險(xiǎn)理賠，所以我們一定要重視健康告知。

如果在買之后才發(fā)現(xiàn)投保時(shí)不符合告知，可以遞交資料向保險(xiǎn)公司補(bǔ)充告知，保險(xiǎn)公司有可能正常承保，也可能除外承保或拒絕承保。

建議大家看健康告知時(shí)還是要細(xì)心一些，避免因?yàn)轳R虎影響理賠。

2、健康告知問(wèn)兩年內(nèi)檢查異常，三年前的異常要告知嗎？

具體要看產(chǎn)品怎么問(wèn)，這里也分兩種問(wèn)法幫助大家理解：

被保險(xiǎn)人過(guò)去 2 年內(nèi)是否存在 CT、B 超、鉬靶檢查結(jié)果異常？

被保人是否曾經(jīng)有 CT、B 超、鉬靶檢查結(jié)果異常？ 

第一種情況下，如果是 2 年前的檢查異常，其他告知也沒(méi)問(wèn)到具體疾病，那就可以不用告知。

但第二種情況下，只要提到的檢查曾經(jīng)有過(guò)異常，都要如實(shí)告知。

四、寫在最后

健康告知能夠幫助保險(xiǎn)公司進(jìn)行客戶的篩選，防止有人故意帶病投保，最后騙取保費(fèi)，這樣一來(lái)就不會(huì)損害其他客戶的利益了；要是沒(méi)有健康告知的限制，健康的人買保險(xiǎn)的錢，都拿去賠給身患疾病的人了，對(duì)健康的人來(lái)說(shuō)，也是不公平的。

所以，健康告知的設(shè)立，對(duì)每個(gè)人來(lái)說(shuō)，起碼保證了公平，是合理的存在。大家在買保險(xiǎn)的時(shí)候，要重視健康告知，做到如實(shí)告知，買保險(xiǎn)也能買得更安心。

還有想咨詢的問(wèn)題，可以直接給我們留言。如果有一些隱私方面的問(wèn)題不方便留言說(shuō)，也可以點(diǎn)擊下方卡片預(yù)約 1 對(duì) 1 咨詢。

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