買保險(xiǎn)這件事情在如今這個(gè)時(shí)代已經(jīng)不是什么新鮮事了，這只是一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的手段罷了。那么買過保險(xiǎn)的人一定知道健康告知，而沒有買過保險(xiǎn)的人也可能對(duì)健康告知略有耳聞。既然健康告知這么重要，學(xué)姐就來跟小伙伴好好理理這到底是什么，要怎么做才不會(huì)在健康告知上被坑！ 更多保險(xiǎn)知識(shí)傳送通道

本文重點(diǎn)：

1、什么是健康告知？

2、如何面對(duì)健康告知？

3、健康告知不通過怎么辦？

一、什么是健康告知？

（1）是什么

健康告知是保險(xiǎn)公司在接受客戶投保申請(qǐng)時(shí)，要求客戶告知自己的基本健康狀況，這是保險(xiǎn)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是保險(xiǎn)公司核保的判斷準(zhǔn)則。

（2）為什么

《保險(xiǎn)法》第十六條有規(guī)定：投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

健康告知是保險(xiǎn)公司為了防止騙保、帶病投保的情況發(fā)生而做的一項(xiàng)過濾工作，以降低自己的理賠風(fēng)險(xiǎn)。畢竟再有錢的保險(xiǎn)公司也禁不住騙保帶來的損失呀~

若投保人故意未告知健康狀況，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同，不承擔(dān)保障責(zé)任，最后可能會(huì)導(dǎo)致拒賠的現(xiàn)象。健康告知的重要性不言而喻，還是要踏踏實(shí)實(shí)做好，不然最后影響的還是自己！

（3）怎么做

保險(xiǎn)公司一般會(huì)以問卷調(diào)查的形式向投保人詢問具體的健康情況，所以投保人在投保時(shí)到了健康告知的環(huán)節(jié)就要瞪大雙眼、打起精神好好閱讀并如實(shí)告知！

二、如何面對(duì)健康告知？

關(guān)于如何應(yīng)對(duì)健康告知，我們首先要知道健康告知到底問什么，正所謂知己知彼，百戰(zhàn)百勝嘛~其實(shí)健康告知無非就涉及以下幾個(gè)方面：

某產(chǎn)品健康告知

（1）疾病史：是否曾經(jīng)或現(xiàn)在患有列舉的某種疾病

（2）治療史：是否在某段時(shí)間治療/用藥超過多長(zhǎng)時(shí)間

（3）生活史：是否有抽煙、喝酒等不良生活習(xí)慣

（4）投保史：是否被拒保、申請(qǐng)過理賠，現(xiàn)有保單金額等

告知原則：

面對(duì)健康告知，我們作為投保人要秉承“誠(chéng)信為大”的原則，做到有問必答、誠(chéng)實(shí)回答，千萬不要弄虛作假、投機(jī)取巧，做好健康告知是對(duì)自己負(fù)責(zé)，日后即使不幸需要理賠，也避免了很多不必要的紛爭(zhēng)。

有問即答，無問不答：

在健康告知上我們要做到的是不要故意隱瞞和虛假回答，我們只要回答問題中問到的內(nèi)容即可，沒有問到的，我們也沒必要多說，說得越多錯(cuò)得越多不是沒有道理的。

投保前不必特意體檢：

很多投保人擔(dān)心自己的身體狀況不通過健康告知，特意在投保前先進(jìn)行體檢。其實(shí)在學(xué)姐看來，這種做法是“可以但沒必要”。畢竟誰也不知道會(huì)不會(huì)體檢出什么小毛病反而阻礙了投保，很多時(shí)候，一些在醫(yī)生眼里無傷大雅的小毛病確實(shí)保險(xiǎn)公司眼里的“巨大隱患”，所以還是不要徒增煩惱了。

細(xì)看問題，注意字眼：

健康告知要仔細(xì)看，千萬不要隨便瞄幾眼草草了事。要注意某些字眼，譬如一些時(shí)間范圍的詞語“連續(xù)”、“曾經(jīng)”、“投保前”、“XX月內(nèi)”等等，這些詞語很有可能是確定健康告知過不過的關(guān)鍵。

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三、健康告知不通過怎么辦？

若投保時(shí)健康告知不通過，那么你還可以試試：

（1）嘗試智能核保

有的產(chǎn)品會(huì)有智能核保的功能，可以讓投保人快速得知核保結(jié)果。而且智能核保沒有拒賠記錄，即使被拒保也不用擔(dān)心影響下一次投保。

（2）嘗試人工核保

很多疾病都有輕重緩急，智能核保不能細(xì)致區(qū)分，這時(shí)可以嘗試聯(lián)系保險(xiǎn)公司客服進(jìn)行人工核保，在癥狀/疾病較輕的情況下還是有可能通過的。

（3）嘗試健康告知寬松產(chǎn)品

每款產(chǎn)品的健康告知都略有不同，可以盡量選擇健康告知少的產(chǎn)品，現(xiàn)在有很多產(chǎn)品都會(huì)專門針對(duì)某類人群進(jìn)行寬松投保。也可以嘗試多投保幾家公司的不同產(chǎn)品，再從核保通過的產(chǎn)品當(dāng)中挑選最適合自己的。挑來挑去找不到好的保險(xiǎn)？

送上秘籍

當(dāng)健康告知實(shí)在不通過時(shí)，可能會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司做出以下決定：

（1）除外：即與被保險(xiǎn)人既存的某些疾病相關(guān)疾病都不與承保，這種處理方式是四種當(dāng)中比較好的。

（2）加費(fèi)：在保險(xiǎn)責(zé)任、年齡、保額等與健康體同樣的情況下，保險(xiǎn)公司提高保費(fèi)費(fèi)率。（3）延期：常見于那些治愈之后沒有后遺癥的急癥。

（4）拒保：保險(xiǎn)公司認(rèn)為被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)太高，無法承保，拒絕投保人投保，這是最糟糕的情況。

總的來說，投保時(shí)的健康告知很重要！很重要！很重要！

一定要認(rèn)真對(duì)待，但切勿矯枉過正~更多關(guān)于保險(xiǎn)合同的避坑方法，快來看看！！

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