保險(xiǎn)健康告知全攻略：為何如實(shí)告知很重要？
很多人對(duì)保險(xiǎn)的印象就是“理賠難”，其實(shí)只要做好健康告知，理賠路上就已經(jīng)成功了一半。今天我們來(lái)聊聊為什么健康告知這么重要，以及如何正確進(jìn)行健康告知。
為什么要健康告知？
買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，健康告知是非常重要的環(huán)節(jié)。從法律層面和經(jīng)營(yíng)層面來(lái)看，這都是必須的。
《保險(xiǎn)法》規(guī)定：投保人必須如實(shí)告知。這個(gè)底層的邏輯是“消滅信息不對(duì)稱，達(dá)成保險(xiǎn)公司和投保人雙贏”。
保險(xiǎn)公司可以根據(jù)投保人的健康告知，對(duì)投保人體況進(jìn)行細(xì)分，有助于風(fēng)險(xiǎn)控制和可持續(xù)經(jīng)營(yíng)。
健康的投保人可以享受相對(duì)低的費(fèi)率，而有特殊體況的投保人雖然可能是除外、加費(fèi)或延期承保，但至少有機(jī)會(huì)分散風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)被無(wú)情地拒之門(mén)外。
健康告知的原則
如實(shí)告知：根據(jù)實(shí)際情況真實(shí)地告知，不要故意隱瞞。
有限告知：根據(jù)保險(xiǎn)健康問(wèn)詢里提到的內(nèi)容進(jìn)行針對(duì)性告知，問(wèn)什么答什么，沒(méi)有問(wèn)到的不用回答。
健康告知都問(wèn)些什么？
癥狀：如咳嗽、呼吸困難、惡性嘔吐、貧血等，一般是人的主觀感受和客觀表現(xiàn)的體征。
查體：通過(guò)視、觸、叩、聽(tīng)的方式進(jìn)行的相關(guān)檢查結(jié)果。
檢查：一般指利用各種儀器進(jìn)行的物理檢查結(jié)果。
診斷：結(jié)合癥狀、查體、檢查等結(jié)果綜合判斷，最終給出揭示疾病本質(zhì)的實(shí)體性診斷。
健康告知與核保結(jié)果
標(biāo)體承保：恭喜你，正常承保、正常費(fèi)率、全身所有器官都能在保障范圍內(nèi)。
加費(fèi)承保：雖然身體有點(diǎn)小毛病，保險(xiǎn)公司也愿意承保，只是保費(fèi)比常人貴了一些。
除外責(zé)任承保：將有異常項(xiàng)目的器官除外責(zé)任，其它器官正常承保。
延期承保：暫時(shí)無(wú)法承保，可以等有問(wèn)題的器官恢復(fù)正常后再嘗試投保。
拒保：因嚴(yán)重健康問(wèn)題而拒絕承保，這是最不想看到的結(jié)果。
不如實(shí)告知的后果
如果不如實(shí)告知但不影響承保決定，合同繼續(xù)有效，可以正常進(jìn)行賠付。
如果影響承保決定，保險(xiǎn)公司可以依據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條規(guī)定解除合同。
投保人故意不如實(shí)告知的，發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不賠付，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
投保人因重大過(guò)失不告知的，發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不賠付，但退還保險(xiǎn)費(fèi)。
但合同超過(guò)2年，保險(xiǎn)公司知曉解除事由超過(guò)30天，不得解除合同。

通過(guò)這些內(nèi)容，希望大家能更好地理解健康告知的重要性，并在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)如實(shí)告知自己的健康狀況。這樣才能更好地保障自己的權(quán)益和安全。

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