導(dǎo)語(yǔ)

作為生活中重要的民生維護(hù)手段，醫(yī)保在人們生活中起著重大作用。尤其當(dāng)我們需要治療和看病時(shí)，有醫(yī)保與無(wú)醫(yī)保的費(fèi)用差距非常大。然而，許多人可能對(duì)醫(yī)保的報(bào)銷費(fèi)用并不了解。有些人可能困惑，雖然使用刷醫(yī)?？ㄖЦ顿M(fèi)用，但是醫(yī)保資金是自己繳納的，那么實(shí)際支出的還不就是自己的錢么？醫(yī)保到底報(bào)銷了什么？

實(shí)話實(shí)說(shuō)，當(dāng)我看到這個(gè)問(wèn)題時(shí)，我感到非常開(kāi)心。如果你也有類似的疑問(wèn)，那么恭喜你，很可能你是一個(gè)身體健康的青/中/老年人。為什么我這么說(shuō)呢？接下來(lái)，我們將通過(guò)科普來(lái)解答這個(gè)問(wèn)題。

一、醫(yī)保的報(bào)銷范圍

首先，我們需要理解醫(yī)保的報(bào)銷范圍。醫(yī)?？梢詧?bào)銷什么，主要取決于醫(yī)保目錄。醫(yī)保目錄主要包括醫(yī)保藥品目錄、診療項(xiàng)目目錄以及醫(yī)療服務(wù)設(shè)施范圍目錄。

1、醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄分為甲類和乙類。甲類目錄的藥品都可以完全報(bào)銷，賠付的比例按規(guī)定執(zhí)行；乙類目錄的藥品需要個(gè)人承擔(dān)一部分費(fèi)用，剩余部分可以報(bào)銷，也按規(guī)定比例進(jìn)行。

藥品如減肥藥、解酒藥以及治療不孕不育的藥物都是無(wú)法報(bào)銷的。

2、診療項(xiàng)目目錄：由物價(jià)部門設(shè)定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，必要且安全有效、費(fèi)用合理的臨床診療項(xiàng)目。

不能報(bào)銷的包括掛號(hào)費(fèi)、病歷制作費(fèi)、美容和整容項(xiàng)目等。

3、服務(wù)設(shè)施名錄的醫(yī)療：定點(diǎn)醫(yī)療組織在進(jìn)行診斷、治療和護(hù)理過(guò)程中所需的不可或缺的配套服務(wù)設(shè)施。

急救車、住院陪護(hù)費(fèi)、以及娛樂(lè)活動(dòng)費(fèi)等都無(wú)法得到報(bào)銷。

二、如何計(jì)算醫(yī)保報(bào)銷的費(fèi)用？

除了醫(yī)保清單，報(bào)銷比率、起付額和封頂額也是與醫(yī)保報(bào)銷費(fèi)用有關(guān)的概念。

1. 報(bào)銷比例：醫(yī)保并非全包，將依照定出的比例實(shí)行報(bào)銷。

2. 起付門檻：起付門檻是指公共醫(yī)療保障基金的最低支付要求。在指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)中，參保人員需首先自行承擔(dān)在起付門檻以下的“三個(gè)目錄”內(nèi)的醫(yī)療花費(fèi)，超出起付門檻部分的費(fèi)用才能根據(jù)法規(guī)，按照設(shè)定的比例進(jìn)行賠償。

3. 最高支付限額：最高支付限額指的是醫(yī)?；鹪谝荒陜?nèi)能報(bào)銷給參保人的最大金額。一旦超出這個(gè)限額，基本醫(yī)保基本上就不能報(bào)銷再多的費(fèi)用。但是，對(duì)于城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的參保人而言，仍可以通過(guò)大病保險(xiǎn)進(jìn)行額外的報(bào)銷；而且，他們也能選擇補(bǔ)充醫(yī)?；蛏虡I(yè)保險(xiǎn)等方式進(jìn)行管理。

4.擬定的報(bào)銷算法為：醫(yī)保報(bào)銷費(fèi)用=【（甲類藥物的總費(fèi)用＋乙類藥物減去其自付部分的消費(fèi)＋其他按照醫(yī)保準(zhǔn)則視為應(yīng)報(bào)銷之費(fèi)用）-免賠額]×報(bào)銷率。

5.特別注意：各地的起付線、封頂線、報(bào)銷比例可能存在差異，請(qǐng)向當(dāng)?shù)蒯t(yī)保部門咨詢。

那么我們現(xiàn)在就來(lái)解答大家的這個(gè)疑問(wèn)：刷醫(yī)?？?，實(shí)際使用的是醫(yī)保賬戶中的存款=我們自己的錢，那么醫(yī)保的報(bào)銷到底在哪里體現(xiàn)呢？

首先，“用醫(yī)保支付扣除的是醫(yī)保卡內(nèi)的資金＝個(gè)人的資金”的看法并非全然準(zhǔn)確。因這只在某些特定狀況下，才會(huì)只用到個(gè)體賬戶的資金。

我們之前討論過(guò)，醫(yī)保的報(bào)銷具有最低起付線和最高支付線。只有在最低起付線與最高支付之間的費(fèi)用部分才有可能進(jìn)行醫(yī)保報(bào)銷（統(tǒng)籌基金）。

最低起付線以下的部分，便可直接從個(gè)人賬戶中扣除醫(yī)?？ɡ锏慕痤~，這就是職工醫(yī)保的優(yōu)先扣款方式。當(dāng)進(jìn)入起付線之后，規(guī)定內(nèi)的費(fèi)用會(huì)根據(jù)比例進(jìn)行直接賠付，這就是統(tǒng)籌基金的支付方式。

也許有些人認(rèn)為只有我拿著發(fā)票去申請(qǐng)并將錢打入銀行卡才能算作報(bào)銷。在這里，我想提醒大家一下，大多數(shù)的醫(yī)保報(bào)銷，實(shí)際上是無(wú)感的。說(shuō)得簡(jiǎn)單點(diǎn)，門診或住院的費(fèi)用只要超過(guò)起付線，醫(yī)保會(huì)在刷卡時(shí)自動(dòng)結(jié)算，包括大病保險(xiǎn)待遇。

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