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以案普法——如何識(shí)別非法集資？

來(lái)源：泰然健康網(wǎng) 時(shí)間：2025年04月09日 14:07

（來(lái)源：東方基金）

近年來(lái)，非法集資案件頻發(fā)，涉案金額巨大，受害人數(shù)眾多，嚴(yán)重侵害了投資者的合法權(quán)益。了解其常見手法，提高防范意識(shí)，是保護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全的必要措施。

網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)需警惕

2013年7月，宋某在包頭成立投資公司并運(yùn)營(yíng)“銀實(shí)貸”P2P平臺(tái)，一個(gè)月內(nèi)吸引投資超3000萬(wàn)。然而，資金鏈迅速斷裂，投資者無(wú)法提現(xiàn)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，宋某以虛假名義借款并私用資金。同年9月，宋某因非法吸收公眾存款被捕，2015年被判刑3年6個(gè)月。

案例解析

P2P網(wǎng)貸，即個(gè)人對(duì)個(gè)人網(wǎng)絡(luò)借款，是指資金充裕且希望理財(cái)?shù)膫€(gè)人，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)匹配，將資金貸給資金需求者。作為互聯(lián)網(wǎng)金融的早期形式，網(wǎng)貸為資金需求者提供了快速融資途徑。近期，銀監(jiān)會(huì)、工信部、公安部、國(guó)家互聯(lián)信息辦公布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》，明確了平臺(tái)的中介性質(zhì)，平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，不得將歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾資金。

警惕高回報(bào)陷阱

2006至2009年，鄂爾多斯(8.690, -0.19, -2.14%)市石小紅利用高月利率2.5%-4.5%非法集資7.4億，主要用于個(gè)人揮霍和炒房。案發(fā)后，僅追回3.41億，投資者損失慘重。2011年，石小紅因非法吸收公眾存款被判9年，罰金40萬(wàn)；其他三名同案被告也分別獲刑。

案例解析

非法吸收公眾存款的犯罪手法通常包括虛假承諾高額回報(bào)，以此誘騙公眾投資。初期，犯罪分子會(huì)按時(shí)兌付利息以贏得信任，誘導(dǎo)不明真相的公眾忽視風(fēng)險(xiǎn)參與投資。然而，由于集資者無(wú)法持續(xù)支付高額利息，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂，案件爆發(fā)。

保健品暗藏玄機(jī)

2011年6月22日，齊某某和李某某在呼和浩特市回民區(qū)注冊(cè)成立錢氏金道堂食品經(jīng)銷部，聘請(qǐng)錢某某為負(fù)責(zé)人，以銷售保健品和食品為掩護(hù)，非法吸收公眾資金。金道堂采用會(huì)員制，以買一贈(zèng)二的方式吸引投資，承諾9個(gè)月內(nèi)返利200%。經(jīng)調(diào)查，涉案金額上億，大部分受害者為退休老人。2015年12月，法院以集資詐騙罪判處齊某某、錢某某無(wú)期徒刑，并沒(méi)收全部財(cái)產(chǎn)；其他同案被告亦受到刑事處罰。

案例解析

“金道堂”案件看似正常的保健品銷售，實(shí)則是一場(chǎng)以高額回報(bào)為誘餌的非法集資活動(dòng)，其隱蔽性較強(qiáng)。投資者往往抱著穩(wěn)健投資的心態(tài)，希望增加積蓄，卻不料陷入不法分子精心設(shè)計(jì)的騙局。這些不法分子利用公眾追求高額回報(bào)和急功近利的心態(tài)，實(shí)施詐騙。

通過(guò)以上案例，我們應(yīng)警惕非法集資的種種偽裝，理性投資，遠(yuǎn)離高利誘惑，共同維護(hù)健康的金融環(huán)境。