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健康險(xiǎn)怎么選？一文搞定

來(lái)源：泰然健康網(wǎng) 時(shí)間：2025年04月23日 15:55

健康險(xiǎn)怎么選？一文搞定！
明確需求
首先，找一個(gè)專業(yè)人士幫你分析你的具體需求。

? 險(xiǎn)種類型（按優(yōu)先級(jí)排序）
意外險(xiǎn)
意外險(xiǎn)主要是針對(duì)意外傷害引起的治療費(fèi)用報(bào)銷或意外傷殘賠付。
意外醫(yī)療：報(bào)銷因意外導(dǎo)致的門診或住院費(fèi)用，小到貓爪狗咬，大到車禍骨折都可以報(bào)銷。
意外傷殘賠付：事故發(fā)生后180天內(nèi)，如果能夠做出傷殘鑒定，會(huì)按照傷殘等級(jí)賠付。斷手指、缺胳膊缺腿、耳聾口啞等都屬于傷殘。
醫(yī)療險(xiǎn)
醫(yī)療險(xiǎn)一般是實(shí)報(bào)實(shí)銷，報(bào)銷你在醫(yī)院的花費(fèi)。注意，醫(yī)療險(xiǎn)避免重復(fù)購(gòu)買，因?yàn)闊o(wú)論你買了多少份，報(bào)銷上限都是你的醫(yī)院發(fā)票金額。
百萬(wàn)醫(yī)療：解決社保不能報(bào)銷的費(fèi)用。
中高端醫(yī)療：除了解決社保不能報(bào)銷的費(fèi)用，還能享受更好的就醫(yī)體驗(yàn)和資源，如掛號(hào)難、無(wú)人陪診、住院協(xié)助等。有的還有墊付功能。
由于百萬(wàn)醫(yī)療一般有1萬(wàn)左右的免賠額（年度免賠額度），且只能住院使用，對(duì)于經(jīng)常跑門診看小毛病的人來(lái)說(shuō)有點(diǎn)雞肋。所以有預(yù)算的話，可以考慮0免賠額或包含門診的中高端醫(yī)療險(xiǎn)。
重疾險(xiǎn)
重疾險(xiǎn)的主要作用是補(bǔ)充生病后的收入損失。人一旦得了大病，可能需要三到五年才能慢慢恢復(fù)。
繳費(fèi)年限：建議選擇20或30年的長(zhǎng)期繳費(fèi)年限，一旦發(fā)病，要么合同終止（單次賠付），要么豁免后續(xù)保費(fèi)（多次賠付），所以無(wú)論怎樣都可以省下后續(xù)的錢。
理賠條件：重疾險(xiǎn)憑診斷理賠，有的需要達(dá)成一定條件。如果購(gòu)買了多份，一旦發(fā)病，保險(xiǎn)公司就會(huì)賠多份，所以重疾險(xiǎn)是可以重復(fù)投保的。
定期壽險(xiǎn)
定期壽險(xiǎn)一般給家里經(jīng)濟(jì)支柱投保，站著是頂梁柱，躺下是人民幣。除了身故，對(duì)于全殘也會(huì)進(jìn)行賠付。
配置建議
預(yù)算不足：意外險(xiǎn)+百萬(wàn)醫(yī)療。這一套一年一般幾百元。
預(yù)算充足：意外險(xiǎn)+中高端醫(yī)療+定期壽險(xiǎn)。一年幾千到1萬(wàn)多。
配齊后還有額外預(yù)算，可以選個(gè)最低保額（一般為10萬(wàn)），只有基本責(zé)任的重疾險(xiǎn)。選擇20或30年繳納，一般年繳費(fèi)在幾千左右。
售后服務(wù)
保險(xiǎn)畢竟是虛擬產(chǎn)品，所以服務(wù)體驗(yàn)也占據(jù)產(chǎn)品價(jià)值的一部分。如果你想被人而非AI服務(wù)，找個(gè)人購(gòu)買，是要比直接上網(wǎng)購(gòu)買更靠譜的。當(dāng)然，前提是你選的是靠譜的人。